Banque d'interconnexion des données démographiques
Lors de l'événement Banking Industry Digital Transformation Day 2023 qui s'est tenu ce matin (18 mai), le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que les établissements de crédit ont continuellement recherché et largement appliqué des technologies numériques avancées telles que le big data, l'analyse de données, l'intelligence artificielle/l'apprentissage automatique....
Ces activités visent à optimiser et simplifier les processus commerciaux, en fournissant des produits et services hautement personnalisés qui répondent aux besoins et aux parcours des clients.
De nombreux établissements de crédit ont déployé des solutions permettant aux clients d'ouvrir des comptes de paiement basés sur l'authentification des données de population ; permettre l'identification et la vérification des informations des clients à l'aide de cartes CCCD à puce intégrée ou d'applications VNeID ; nettoyer les informations des clients avec la base de données nationale sur la population ; optimiser le processus de prêt avec des solutions de notation de crédit, l'authentification des informations multidimensionnelles à l'aide des données de population ;...
Ces résultats sont démontrés par des informations exceptionnelles. De nombreuses banques réalisent plus de 90 % des transactions clients via des canaux numériques. De nombreux établissements de crédit affichent une bonne efficacité opérationnelle grâce à une transformation numérique active, réduisant leur ratio coûts/revenus (CIR) à 30 %, approchant ainsi le ratio que de nombreuses banques régionales et internationales s'efforcent d'atteindre grâce à leur transformation numérique.
Environ 74,63 % des adultes ont un compte bancaire. 3,71 millions de comptes Mobile Money ont été ouverts, dont plus de 70 % dans des zones rurales, éloignées et isolées...
En outre, un certain nombre d’indicateurs ont atteint et dépassé les objectifs fixés dans le Plan de transformation numérique du secteur bancaire, tels que le taux d’adultes utilisant les services de paiement électronique, le taux de services publics de la Banque d’État éligibles à être reclassés au niveau 4, etc.
Les données sont un atout précieux
S'exprimant lors de l'événement, le ministre de l'Information et de la Communication, Nguyen Manh Hung, a estimé que la Banque d'État du Vietnam était un pionnier de la transformation numérique, avec 99 % des dossiers des services publics traités et complétés en ligne. Plus de 50 % des tâches assignées dans le cadre du programme national de transformation numérique d'ici 2025 ont été réalisées, connectées et partagées avec les bases de données nationales, en particulier la base de données démographique (CSDLvDC).
« Le secteur bancaire, pionnier de la transformation numérique, mènera le pays tout entier vers cette transformation. La rapidité ou l'ampleur de cette transformation numérique dépendra principalement du dirigeant », a déclaré le ministre Nguyen Manh Hung.
Selon le ministre Nguyen Manh Hung, en amenant toutes les activités vers la transformation numérique, toutes les activités de l'organisation seront enregistrées sous forme de données.
Des données sont générées chaque jour, l'utilisation de la technologie numérique pour analyser et évaluer ces données donnera une vue d'ensemble de l'ensemble du secteur.
Des décisions seront prises sur la base de ces données, de nouvelles valeurs seront créées sur la base de ces données, tout cela se fait sur la base de la technologie numérique.
Selon le ministre de l'Information et des Communications , le secteur bancaire dispose de deux types d'actifs. L'un est utilisé très efficacement : l'argent. L'autre, les données, n'est pas exploité à sa pleine capacité.
« Les données constituent un nouveau type de ressource, et le secteur bancaire est celui qui en possède le plus, et ces données augmentent rapidement chaque jour. Le secteur bancaire, en cultivant ce nouveau territoire, créera une valeur considérable pour le pays. L'éveil des données est comme un tigre endormi qui s'éveille, générant un développement révolutionnaire », a souligné le ministre Nguyen Manh Hung.
Par conséquent, le ministre Nguyen Manh Hung a déclaré que les banques devraient prendre l'initiative dans l'analyse des mégadonnées, la construction d'infrastructures de données, la construction d'une industrie des données, y compris la fourniture de données, la détermination de la propriété des données, etc.
L'analyse des données et la création de valeur à partir de celles-ci constituent le fondement de la transformation numérique. Pour promouvoir et gérer quelque chose, il faut le mesurer. La Banque d'État du Vietnam peut collaborer avec le ministère de l'Information et des Communications pour développer un ensemble d'indicateurs permettant de mesurer le niveau de transformation numérique des banques. C'est un excellent moyen de promouvoir la transformation numérique dans les banques.
Dans la transformation numérique, l'évolution des modèles opérationnels et l'innovation sont essentielles. Jusqu'à 23 % des startups innovantes valorisées à plus d'un milliard de dollars sont des fintech. Le ministre estime donc que le secteur bancaire doit autoriser des tests plus contrôlés des nouvelles technologies.
Le secteur bancaire dispose de ressources humaines et financières importantes et est un secteur hautement intégré. Le ministère de l'Information et des Communications souhaite vivement que le secteur bancaire prenne la tête de la transformation numérique nationale et a toujours été à l'avant-garde de cette transformation, créant de nouveaux développements pour le secteur et inspirant le pays dans ce domaine. Ce faisant, le secteur contribuera à l'essor du pays et créera un marché de la transformation numérique pour les entreprises du numérique.
S'exprimant lors de l'événement, le vice-Premier ministre Le Minh Khai a affirmé que le secteur bancaire était considéré comme le moteur de l' économie . Par conséquent, la transformation numérique rapide du secteur bancaire favorisera la transformation numérique rapide de l'ensemble du pays, contribuant à la mise en œuvre efficace des principales tâches et solutions définies pour 2023, année de création et d'exploitation des données pour créer de nouvelles valeurs.
Le vice-Premier ministre a déclaré que la transformation numérique est un domaine nouveau, difficile et compliqué, nécessitant l'absorption de l'expérience internationale et une application créative pour s'adapter aux conditions et circonstances spécifiques du Vietnam.
Outre les résultats positifs, le vice-Premier ministre a souligné avec franchise les problèmes rencontrés dans le processus de transformation numérique nationale et de transformation numérique du secteur bancaire.
Plus précisément, le mécanisme politique présente encore de nombreuses lacunes et problèmes, notamment en termes d’identification, d’authentification électronique, etc., l’infrastructure informatique est encore inadéquate et le lien entre l’exploitation des données démographiques avec l’assurance maladie, les impôts, etc. n’est pas encore répandu et approfondi.
La participation et la coordination des entreprises sont encore limitées, les crimes de haute technologie aux formes et astuces multiples sont de plus en plus sophistiqués ; les ressources, notamment de haut niveau, pour la transformation numérique font encore défaut.
« La transformation numérique exige une transformation des mentalités, des prises de conscience et des actions. Elle doit être déployée à grande échelle, mais doit être ciblée, substantielle et efficace, éviter les chevauchements et répartir les investissements et le gaspillage. La transformation numérique doit placer les personnes et les entreprises au cœur de ses préoccupations, comme objectif et motivation pour fournir des services de meilleure qualité. Il ne doit y avoir aucune procédure supplémentaire et fastidieuse pour les personnes et les entreprises », a déclaré le vice-Premier ministre Le Minh Khai.
Le Vice-Premier Ministre a demandé au secteur bancaire de continuer à promouvoir les résultats obtenus, à bien comprendre et à unifier l'organisation et la mise en œuvre des tâches clés définies.
L'événement de la Journée de la transformation du secteur bancaire 2023 a pour thème « L'application des données démographiques aux activités bancaires : moteur de la transformation numérique ». Avec ce thème, le secteur bancaire souhaite affirmer sa volonté de poursuivre la mise en œuvre efficace des missions du Projet 06 du Premier ministre (Décision 06/QD-TTg du 6 janvier 2022 du Premier ministre approuvant le Projet de développement de l'application des données démographiques, de l'identification et de l'authentification électronique au service de la transformation numérique nationale pour la période 2022-2025, avec une vision à l'horizon 2030) ainsi que du Plan de coordination 01/KHPH-BCA-NHNN entre le ministère de la Sécurité publique et la Banque d'État du Vietnam. L'accent est mis en particulier sur la connexion et l'exploitation de la base de données démographique nationale (CSDLQGvDC) afin de nettoyer les données clients et de soutenir les activités commerciales du secteur bancaire (telles que l'évaluation du crédit, l'authentification des clients en ligne, l'authentification multidimensionnelle des informations, etc.). À ce jour, 95 % des établissements de crédit ont élaboré et mis en œuvre des stratégies de transformation numérique au sein de leurs unités. Nombre d'entre eux, parmi les plus performants en matière de transformation numérique, ont désormais réalisé 90 % des transactions de leurs clients via des canaux numériques. La sécurité et la sûreté des systèmes informatiques constituent une priorité. Les indicateurs du commerce électronique ont progressé en termes de volume et de valeur des transactions. La Banque d'État du Vietnam a finalisé la connexion et exploite officiellement la base de données nationale d'informations sur le crédit depuis décembre 2022 pour ses services publics. Elle a collaboré avec le C06 du ministère de la Sécurité publique pour vérifier et nettoyer 25 millions de dossiers clients dans la base de données nationale d'informations sur le crédit. L'examen et le nettoyage des millions de dossiers clients restants se poursuivent actuellement. En 2022, un certain nombre d'unités telles que Vietcombank, BIDV, VietinBank... se sont coordonnées avec C06 - Ministère de la Sécurité Publique pour achever la mise en œuvre pilote de la solution d'application d'authentification via des cartes CCCD à puce intégrée dans un certain nombre d'opérations telles que l'authentification et l'identification des clients aux comptoirs de transaction ; l'authentification et l'identification des clients effectuant des transactions aux distributeurs automatiques de billets et ont initialement fourni des services d'essai dans un certain nombre de succursales à Hanoi et Quang Ninh depuis mai 2022, et s'étendent à d'autres provinces et villes. |
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