Les taux d'intérêt des épargnes « secrètes » montent en flèche au guichet, pas besoin de déposer beaucoup d'argent

Selon une enquête menée par VietNamNet à Hanoi le 7 juin, les banques appliquent trois types différents de taux d'intérêt sur les dépôts, à savoir : les taux d'intérêt sur les dépôts au guichet, les taux d'intérêt sur les dépôts en ligne et les taux d'intérêt sur les dépôts réels.

Ainsi, les grilles de taux d'intérêt pour les dépôts au guichet et en ligne sont publiées (sur le site web et au guichet). En théorie, l'épargne en ligne bénéficiera d'un taux d'intérêt supérieur d'environ 1 % à celui de l'épargne au guichet. En réalité, seule une grille de taux d'intérêt est appliquée, et la banque « ne juge pas opportun » de la rendre publique.

En d'autres termes, de nombreuses banques « jouent » un jeu de drame en baissant les taux d'intérêt sur les dépôts. En réalité, les taux d'intérêt sur les dépôts au guichet ne sont pas aussi bas qu'annoncé.

Taux d'intérêt réel 9%/an

Dans une agence TPBank du district de Hoang Mai, un caissier a déclaré : « Pour tout dépôt de 100 millions de VND ou plus, le taux d’intérêt sera de 8,2 % par an pour les durées de 6 et 12 mois. Ce taux est supérieur à celui de l’épargne en ligne. Si vous avez besoin d’effectuer un dépôt, il vous suffit de l’apporter au guichet et je m’en chargerai. »

Pendant ce temps, le tableau des taux d'intérêt pour le dépôt d'argent au guichet pour les clients individuels appliqué par TPBank à partir du 3 juin est de seulement 6,3%/an pour les dépôts à terme de 6 mois et de 7,2%/an pour les dépôts à terme de 12 mois.

Même pour les dépôts d'épargne en ligne, TPBank n'applique que des taux d'intérêt de 7,4 % et 7,5 % par an pour des durées respectives de 6 et 12 mois.

*Derrière ce panneau se cache un taux d'intérêt encore plus élevé. (Photo prise le 7 juin).*

Le taux d'intérêt le plus élevé sur les dépôts, révélé par le personnel invitant les clients à déposer de l'argent au guichet, appartient à HDBank . La banque a annoncé le taux d'intérêt en ligne le plus élevé actuellement, soit 7,9 %/an, applicable uniquement aux durées de 6, 12 et 13 mois.

Cependant, dans un bureau de transaction du district de Hai Ba Trung, un employé de banque a déclaré que le taux d'intérêt réel des dépôts au guichet peut atteindre 9 % par an.

« Le taux d'intérêt affiché au guichet est de 6,6 % pour une durée de 6 mois, mais en réalité, nous ajoutons 8,7 %. Pour une durée de 12 à 13 mois, le taux d'intérêt est de 9 % par an. Ce taux s'applique aux dépôts de 100 millions de VND ou plus », a déclaré un employé de HDBank.

*Derrière ce panneau se cache un taux d'intérêt réel pouvant atteindre 9%/an. (Photo prise le 7 juin).*

Chez SeABank , les taux d'intérêt pour les dépôts de 6 et 12 mois au guichet sont respectivement de 6,8 % et 7,3 %/an.

Pendant ce temps, le taux d'intérêt de mobilisation en ligne annoncé par SeABank est de 7,3%/an et 7,8%/an pour des durées de 6 mois et 12 mois respectivement.

Cette banque a déclaré que ce taux d'intérêt a été augmenté jusqu'à 1,2%/an lors d'un dépôt d'une durée de 6 mois ou plus et de 0,3%/an lors d'un dépôt d'une durée inférieure à 6 mois.

Cependant, dans une succursale de SeABank sur la rue Le Trong Tan (Thanh Xuan, Hanoi), un employé assis au comptoir a déclaré qu'avec des dépôts de 100 millions de VND ou plus, le taux d'intérêt pour un terme de 6 mois sera de 8,1 %/an, et pour un terme de 12 mois, il sera de 8,2 %/an.

Lorsqu'on lui a demandé s'il s'agissait du taux d'intérêt le plus élevé, l'employé a confirmé : « Les clients peuvent toujours bénéficier de taux d'intérêt plus élevés. » En cas de dépôt d'argent sous forme d'intérêts perçus à l'avance, la banque ajoutera 0,2 % d'intérêts, à condition que le montant des intérêts perçus à l'avance soit « zoné et gelé » sur le compte d'épargne.

Dans un bureau de transaction de la succursale Hoang Van Thu de la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) (Hanoï), à l'extérieur du bureau de transaction, un employé a accroché une pancarte indiquant que le taux d'intérêt le plus élevé en VND est de 9,5 %/an.

Cependant, le personnel du comptoir de transaction SHB de la succursale de Hoang Van Thu a déclaré que le taux d'intérêt de 9,5 %/an ne s'applique qu'aux certificats de dépôt à terme de 8 ans.

Cependant, cet employé a rapidement présenté le taux d'intérêt sur les dépôts actuellement appliqué par la banque, qui s'élève également à 8%/an pour les dépôts à 6 mois, et à 8,3%/an pour les dépôts à 9 et 12 mois.

Parallèlement, le taux d'intérêt au guichet annoncé par SHB pour une durée de six mois n'est que de 6,8 %/an pour les dépôts inférieurs à 2 milliards de VND, et de 6,9 %/an pour les dépôts de 2 milliards de VND ou plus. L'écart entre le taux annoncé et celui proposé par le personnel pour inciter les clients est de 1,2 %.

Même le taux d'intérêt en ligne pour ce terme n'est indiqué par SHB qu'à 7,2 %/an, soit 0,8 point de pourcentage de moins que le taux d'intérêt réel proposé par le personnel du guichet.

Avec un taux d'intérêt à neuf mois, selon le tableau des taux affiché au guichet, il est de 6,9 %/an (pour les dépôts inférieurs à 2 milliards de VND) et de 7 %/an (pour les dépôts de 2 milliards de VND ou plus). Selon le tableau des taux d'intérêt des dépôts en ligne en vigueur depuis le 1er juin, le taux d'intérêt est de 7,2 %/an. Ce taux reste bien inférieur au taux réel de 8,3 %/an appliqué secrètement par SHB.

De même, pour les dépôts à terme de 12 mois, la différence entre le montant indiqué et le montant réel peut atteindre 1 point de pourcentage.

Parmi les banques commerciales, DongA Bank est la seule banque qui ne mobilise pas de dépôts en ligne.

Le tableau des taux d'intérêt sur les dépôts affiché au guichet de la banque est inchangé par rapport à celui publié sur le site web (le niveau le plus élevé est de 7,1 %/an). Cependant, la marge cumulée est très différente de celle annoncée par DongA Bank.

MARGE DES TAUX D'INTÉRÊT DES DÉPÔTS À LA DONGA BANK
MONTANT DU DÉPÔT (VND)	PLAGE D'ANNONCE (%/an)	MARGE RÉELLE (%/an)
200 millions à moins de 500 millions	0,05%	0,15%
500 millions à moins d'un milliard	0,10%	0,20%
1 milliard à moins de 5 milliards	0,15%	0,25%
5 milliards à moins de 10 milliards	0,20%	0,25%

*Taux d'intérêt de la Dong A Bank après ajout de marge. (Photo prise le 7 juin).*

Conformément à la décision n° 950 du 23 mai 2023 de la Banque d'État du Vietnam, le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts d'une durée comprise entre un et six mois est de 5 % par an. Le taux d'intérêt des dépôts d'une durée égale ou supérieure à six mois est déterminé par les établissements de crédit en fonction de l'offre et de la demande de capitaux sur le marché.

En janvier 2023, VietNamNet avait déjà signalé que les banques chuchotaient pour négocier des taux d'intérêt sur les dépôts dépassant le plafond convenu entre les établissements de crédit. Ainsi, bien que les établissements de crédit se soient engagés, par l'intermédiaire de l'Association bancaire, à ne pas déposer à des taux d'intérêt supérieurs à 9,5 % par an à compter de fin 2022, de nombreuses banques continuaient à verser secrètement des taux d'intérêt sur les dépôts allant jusqu'à 12-13 % par an, sous diverses formes.

Vice-gouverneur : « Nous pensons que les taux d'intérêt continueront de baisser » M. Pham Thanh Ha, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), a déclaré que dans les temps à venir, les taux d'intérêt continueront de baisser pour soutenir les entreprises et l'économie.

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