Plus précisément, selon la dernière liste des taux d'intérêt des prêts immobiliers de février 2024, la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam (BVBank) applique actuellement un taux d'intérêt bas de 5 % par an, inchangé par rapport au mois précédent. Cependant, après la fin de la période préférentielle, ce taux augmentera de 2 % par an.
Derrière BVBank se trouve Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) avec 5,9%/an, également inchangé par rapport à janvier 2024.
Viennent ensuite la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIVD) et la banque UOB avec un taux de 6 % par an. Le taux d'intérêt de l'UOB reste inchangé par rapport à janvier, tandis que celui de la BIDV a fortement baissé, passant de 6,5 % à 6 % par an.
Le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers en février 2024 est de 5%/an. (Photo d'illustration).
La Global Petroleum Bank (GPBank) propose également un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers assez bas, avec 6,25 %/an. La Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietnamBank ) se classe quatrième avec 6,4 %/an.
Pendant ce temps, 6,5%/an à 7%/an est le taux d'intérêt appliqué par de nombreuses banques telles que : Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Sacombank) avec 6,5%/an, Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) avec 6,5%/an, Shinhan Bank avec 6,6%/an, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) avec 6,7%/an...
En revanche, la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) est une institution rare dont le taux d'intérêt sur les prêts immobiliers dépasse 10 %/an, à 10,5 %/an. Après la période préférentielle, le taux variable est de 3 %.
Après Techcombank dans la liste des banques avec les taux d'intérêt les plus élevés pour les prêts immobiliers, on trouve HSBC avec 9,75 %/an, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeaBank) avec 9,29 %/an, Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) avec 8,5 %/an...
Début février 2024, les banques sont restées plutôt discrètes quant à l'ajustement des taux d'intérêt des prêts immobiliers. Hormis BIDV, la plupart des autres établissements ont maintenu leurs taux affichés inchangés.
On peut constater que récemment, suivant les directives de la Banque d’État, de nombreuses banques commerciales ont continuellement réduit les taux d’intérêt sur les dépôts pour soutenir les prêts à la consommation et limiter l’excès d’argent dans les banques.
Actuellement, après de nombreux ajustements, les taux d’intérêt de nombreuses banques ont chuté à un niveau historiquement bas, fluctuant autour de 5 % par an pour des durées de 12 mois ou plus, soit un niveau inférieur aux taux d’intérêt observés pendant la pandémie de COVID-19.
La baisse des taux d'intérêt sur les dépôts devrait stimuler les flux financiers de la population vers l'immobilier, un canal d'investissement plus attractif que l'épargne bancaire. Cependant, de nouvelles données récemment publiées par la Banque d'État montrent que les flux financiers n'ont pas encore repris sur le marché immobilier, en particulier pour les biens de grande valeur.
Selon l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS), le volume des transactions sur le marché se concentre principalement sur des produits de moins de 3 milliards de dôngs, provenant de clients disposant de liquidités. En revanche, les produits d'investissement à forte valeur ajoutée restent disponibles en raison de mécanismes et de conditions de prêt complexes et stricts, ce qui rend de nombreux investisseurs réticents à investir dans l'immobilier de grande valeur.
De plus, l'écart entre les taux d'intérêt des dépôts et des prêts reste important, ce qui inquiète de nombreuses personnes quant à l'emprunt de capitaux, en raison du risque d'une nouvelle hausse des taux. Même après la baisse des taux d'intérêt par la circulaire 06/2023/TT-NHNN, les procédures d'emprunt restent complexes et les coûts élevés, ce qui rend de nombreuses personnes hésitantes.
« Pour stimuler et restaurer l’investissement, il faut réduire les taux de prêt d’environ 2% par an et il faut des conditions et des procédures plus flexibles », a souligné Vars.
Chau Anh
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