Les taux d'intérêt de l'épargne augmentent, les experts disent des choses surprenantes

(NLDO) – Le taux d’intérêt de l’épargne dans les 4 « grandes » banques est d’environ 5 %/an, ce qui est raisonnable, car l’épargne n’est pas un canal d’investissement à haut rendement.

Le 9 décembre, selon un journaliste du journal Nguoi Lao Dong , les derniers taux d'intérêt de quatre banques commerciales publiques, dont Vietcombank, VietinBank, BIDV et Agribank, pour des durées de 12 mois ou plus, sont tous inférieurs à 5 % par an.

Plus précisément, VietinBank, Agribank et BIDV mobilisent des taux d'intérêt sur les dépôts à terme de 12 mois à 4,7 %/an, tandis que Vietcombank est plus bas à 4,6 %/an.

Avec une durée plus longue de 24 mois, le taux d'intérêt chez VietinBank et Agribank est de 4,8%/an, tandis que chez Vietcombank et BIDV, il est de 4,7%/an.

Ces taux d’intérêt sont nettement inférieurs à ceux des grandes banques commerciales par actions, qui se situent autour de 5 à 5,5 % par an.

Alors que les petites banques par actions affichent des taux d'intérêt annuels de 5,5 à 6 %, certaines affichent des taux d'épargne supérieurs à 6 %. Certaines banques augmentent même leurs taux d'intérêt sur les dépôts à 8-9 % pour les dépôts de 500 milliards de VND ou plus des clients importants.

Bien que les taux d’intérêt sur les dépôts d’épargne aient augmenté dans de nombreuses banques aujourd’hui, ils restent bas par rapport aux années précédentes.

En septembre 2024, les statistiques de Maybank Securities Company montrent que les taux d'intérêt des dépôts à 12 mois ont augmenté en moyenne d'environ 0,6 point de pourcentage par rapport au creux de mars 2024, principalement sous l'effet des banques par actions.

Pendant ce temps, les banques publiques (Vietcombank, BIDV et VietinBank) tentent de contrôler l'augmentation des taux d'intérêt des dépôts pour répondre aux directives du gouvernement.

Les experts de Maybank s'attendent à ce que les taux d'intérêt des dépôts augmentent en moyenne de 0,5 point de pourcentage au cours des 9 prochains mois, car la croissance du crédit reste raisonnable et n'a pas d'impact majeur sur les banques et l'économie (en termes de coûts de mobilisation des capitaux).

L'économiste Dr Dinh The Hien a également commenté que malgré la hausse du taux d'intérêt de mobilisation, le marché n'a pas attiré de flux de trésorerie en se précipitant vers des taux d'intérêt élevés comme l'année dernière. Actuellement, le taux d'intérêt du VND à 5 % par an est raisonnable. Un taux d'intérêt de mobilisation stable contribuera à stabiliser le marché des capitaux.

« L'épargne n'est pas un moyen d'investissement permettant d'espérer des rendements élevés et des risques faibles, c'est-à-dire de réaliser des profits sur l'argent passif. Les taux d'intérêt des dépôts dans les pays développés sont très bas, à peine supérieurs au taux d'inflation. Au Vietnam, le taux d'intérêt de l'épargne à 12 mois de quatre banques commerciales publiques fluctue en dessous de 5 % par an. C'est un taux d'intérêt très raisonnable, l'écart avec l'inflation étant d'environ 1 % », a déclaré le Dr Hien.

Pourquoi les taux d’intérêt bas sont bons pour l’économie ?

Selon cet expert, les gens sont habitués à déposer de l'argent dans les banques pour des raisons de sécurité et de taux d'intérêt élevés, mais cela engendrera un coût du capital très élevé pour le secteur bancaire, ce qui entraînera des taux d'intérêt élevés pour les entreprises et les consommateurs.

« En particulier, 2024 peut être considérée comme une période de taux d'intérêt stables, et non de recherche de profits, ce qui permettra aux coûts du capital, grâce à l'offre de crédit bancaire, de revenir progressivement à un niveau raisonnable. C'est une condition pour soutenir la reprise et le développement durable de l'économie », a ajouté le Dr Dinh The Hien.

Source : https://nld.com.vn/lai-suat-hom-nay-9-12-lai-gui-tiet-kiem-tang-chuyen-gia-noi-dieu-bat-ngo-196241208214938288.htm