Director del Departamento de Pagos: “Eliminaremos las cuentas basura”

A partir de principios de 2024, todos los bancos e intermediarios de pago identificarán las transacciones en línea basándose en datos de población nacional, solucionando el problema del fraude mediante cuentas spam.

La información anterior fue declarada por el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos, Banco Estatal en la conferencia de prensa del Día sin Efectivo en la mañana del 26 de mayo. El Sr. Tuan dijo que el Banco Estatal es la primera unidad en coordinarse con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar el plan para explotar la base de datos nacional de población.

El Director del Departamento de Pagos afirmó que, tras la finalización prevista del plan de explotación de datos para el 31 de diciembre de este año, todas las entidades de crédito e intermediarios de pago identificarán a los clientes mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado. También se prevé que las transacciones en ventanilla y los pagos en línea deberán autenticar a los clientes con tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado, lo que contribuirá a resolver por completo el problema del alquiler, el préstamo y la compraventa de cuentas bancarias, que ha existido durante muchos años.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, habló en la conferencia de prensa del Día sin Efectivo el 26 de mayo. Foto: SBV

El Departamento de Seguridad de la Información cree que las cuentas bancarias no deseadas son la fuente de recientes estafas de dinero en línea. Según el Sr. Tran Quang Hung, subdirector del Departamento de Seguridad de la Información, para llevar a cabo el fraude, los estafadores necesitan cuentas bancarias a las que las víctimas puedan transferir el dinero. En muchas estafas recientes, aunque las víctimas conozcan el número de teléfono y la cuenta donde recibirán el dinero, sigue siendo difícil rastrear a la persona responsable, ya que la mayoría utiliza información falsa, como tarjetas SIM y cuentas bancarias no deseadas. Si logramos solucionar el problema de las cuentas bancarias no registradas, el fraude en línea podría reducirse entre un 80 % y un 90 %.

Para solucionar esta situación, el Director del Departamento de Pagos explicó que es necesario acreditar la titularidad de la cuenta durante su uso, especialmente en transacciones de transferencias electrónicas de dinero.

"Hemos pedido a los bancos que revisen su tolerancia al riesgo, determinando así el umbral de pago que requiere la verificación biométrica del cliente", afirmó el Sr. Tuan.

Según las estadísticas de los primeros cuatro meses del año, la mayoría de las transferencias electrónicas de dinero fueron de bajo valor, con solo el 10% de las transacciones valoradas en más de 2 millones de VND por transacción. Mientras tanto, las transacciones realizadas por estafadores suelen ascender a cientos de millones de VND. Por lo tanto, el Sr. Tuan afirmó que los bancos pueden establecer un límite de 5 a 10 millones de VND por transacción para exigir la verificación biométrica. La verificación solo tardará entre 5 y 7 segundos, por lo que, según él, no afectará la experiencia del cliente.

El Director del Departamento de Pagos también indicó que los bancos deben verificar en ventanilla a los clientes que tengan varias cuentas bancarias y utilicen la misma tarjeta SIM. Además, el Departamento de Pagos espera que el Ministerio de Información y Comunicaciones resuelva con mayor profundidad el problema de las tarjetas SIM no deseadas para minimizar el fraude financiero.

En la conferencia de prensa, el Banco Estatal también afirmó que los pagos sin efectivo han experimentado un crecimiento impresionante en los últimos tiempos. La tasa de personas con cuentas bancarias en Vietnam supera actualmente el 74%, acercándose al objetivo del 80% de los adultos con cuentas para 2025.

A finales de 2022, 40 bancos habían permitido la apertura de cuentas de pago mediante verificación electrónica de identidad (eKYC). Más de 11,9 millones de cuentas de pago se abrieron mediante eKYC y se encuentran activas.

Además, el número y el valor de las transacciones en cajeros automáticos disminuyeron un 2,7% y más de un 4% respectivamente durante el último año, lo que indica una tendencia a que las personas se vuelvan menos dependientes del efectivo y esta tendencia se fortalecerá en los próximos años.

Quynh Trang

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