Cojín grueso
La decisión emitida el 14 de noviembre de 2023 por el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV) permitió oficialmente a VPBank aumentar su capital social de VND 67,434 mil millones a VND 79,339 mil millones.
La Junta Directiva de VPBank anunció previamente una resolución para modificar el capital estatutario del banco después de completar la colocación privada del 15% de las acciones al inversor estratégico Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) en octubre pasado.
La colocación privada de 1.190 millones de acciones de VPB a la segunda institución financiera más grande de Japón en términos de activos totales ha aportado a VPBank más de 35,9 billones de VND (equivalentes a casi 1.500 millones de USD) en capital de nivel 1. En consecuencia, el capital de VPBank aumentó de 103,5 billones de VND a aproximadamente 140 billones de VND, siguiendo de cerca al gigante Vietcombank . VPBank ha implementado esta venta de capital desde 2022 para fortalecer su capacidad financiera a largo plazo y ayudar al banco a alcanzar sus objetivos de crecimiento en la tercera estrategia de desarrollo quinquenal (2022-2026).
El ratio de adecuación de capital (RAC) del banco, según cálculos de la agencia internacional de calificación crediticia Moody's, aumentará a casi el 19%, el mayor entre los bancos vietnamitas evaluados por esta organización, tras la transacción mencionada. Este ratio también es muy superior al RA promedio del sector bancario comercial por acciones, según la Circular 41, del 11,5%, y se acerca al umbral promedio del 20,87% de los bancos extranjeros a finales de septiembre de 2023, según datos del Banco Estatal de Vietnam.
Una amplia base de capital fortalecerá significativamente la solidez financiera de VPBank, permitiéndole así satisfacer todas las necesidades de sus clientes en segmentos estratégicos como particulares y pymes. Al mismo tiempo, VPBank contará con la capacidad financiera suficiente para atender a grandes clientes corporativos. Además, se espera que el inversor estratégico SMBC contribuya al crecimiento de VPBank con la experiencia y los conocimientos técnicos que el grupo ha acumulado durante años en diversos mercados asiáticos.
Mantener un crecimiento continuo
Con un gran colchón de capital y una sólida base financiera, VPBank está listo para cumplir con sus planes de crecimiento continuo en los próximos años.
Según VNDirect Securities Company, se espera que la venta del 15% del capital social de VPBank a SMBC, lo que ayudará a aumentar su patrimonio total a casi 140 billones de VND, amplíe la base de clientes del banco a empresas de IED, especialmente aquellas relacionadas con Japón.
"Por lo tanto, aumentamos nuestras provisiones para el crecimiento de préstamos para 2023, 2024 y 2025 [respectivamente] del 25, 23 y 18 % al 28, 25 y 20 %, las más altas del sector, para reflejar la sólida base de capital del banco", escribió VNDirect en un informe publicado a mediados de noviembre.
De hecho, el crecimiento del crédito de VPBank al final del tercer trimestre aumentó más del 22 % con respecto a principios de año, alcanzando más de 488 billones de VND. De este total, el crecimiento del crédito en el segmento de clientes particulares aumentó un 19 % con respecto a principios de año, superando los 232 billones de VND.
Durante los primeros nueve meses del año, VPBank incrementó el desembolso de diversos productos crediticios con niveles de riesgo estables y generó un crecimiento sostenible. En el segmento de préstamos hipotecarios, VPBank se centró en préstamos para vivienda secundaria (tasa de crecimiento del 25%), préstamos para la producción y empresas, con especial atención a los préstamos a hogares de producción y empresas (tasa de crecimiento del 22%), y en el segmento de préstamos sin garantía, el banco mantuvo su liderazgo en cuanto a volumen de gasto en tarjetas y tarjetas emitidas, con un crecimiento del saldo pendiente de las tarjetas de crédito del 19%.
El crecimiento del crédito del banco es mucho mayor que el promedio del sector, del 6,9% a finales de septiembre. Sin embargo, esta tasa de crecimiento sigue siendo inferior a la de más del 30% registrada en años anteriores. Esta desaceleración del crecimiento se debe a la orientación selectiva de VPBank hacia el crecimiento del crédito, priorizando la calidad, en línea con la evolución del mercado y la economía .
Para mantener un balance saludable, VPBank mantuvo un impulso de crecimiento constante de movilización en el tercer trimestre, alcanzando casi 462 billones de VND, un aumento de casi el 35% en comparación con el comienzo del año, un 5,9% más que el promedio de la industria.
Cabe destacar que el segmento de clientes individuales del banco registró un impresionante crecimiento del 60% en depósitos en comparación con el comienzo del año, gracias a su estrategia de cobertura de segmentos y al programa de "movilización para todos", además de un conjunto de productos de cuentas de pago especializados empaquetados y adaptados a las necesidades de los usuarios.
Depósitos a la vista (CASA): fuente de capital de bajo costo del banco, los cuales lograron un crecimiento de más del 22% en comparación con el inicio del año, contribuyendo a elevar el ratio CASA al 17% en la estructura de capital movilizado de VPBank.
Además de promover CASA, VPBank ha incrementado la explotación de fuentes de capital internacionales con plazos largos y costos razonables para optimizar los costos de capital de entrada, reduciendo así las tasas de interés de los préstamos, dirigiendo el capital hacia la economía, satisfaciendo la demanda de préstamos para proyectos de producción-negocios, consumo y verdes, y combatiendo el cambio climático.
La proporción de fondos a corto plazo respecto de los préstamos a largo plazo de los bancos, según las normas del SBV, se situó a finales de septiembre en el 26,6%, por debajo del umbral exigido por el organismo regulador del 34% (disminuyendo al 30% a partir del 1 de octubre de 2023).
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