El potencial de las finanzas personales es enorme, pero no muchas personas le prestan la debida atención, lo que crea oportunidades para que aparezcan créditos negros y fraudes, según el Dr. Can Van Luc.
El contenido anterior fue compartido por el Dr. Can Van Luc en el foro sobre el Desarrollo del Mercado Financiero Personal en Vietnam, la mañana del 4 de agosto. Según el Sr. Luc, esto también crea condiciones para el crédito negro, el fraude, la inestabilidad de las fintech o los escándalos sobre bonos y seguros que han surgido con frecuencia en los últimos tiempos.
Las finanzas personales son la gestión del dinero de cada persona, que incluye una combinación de actividades como la elaboración de presupuestos, el gasto, el ahorro y la inversión, considerando los riesgos financieros y los eventos futuros. Al planificar sus finanzas personales, cada persona considerará su idoneidad con los productos bancarios (depósitos de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos), los canales de inversión (acciones, bienes raíces, oro, etc.), los seguros y la participación en planes de jubilación, la seguridad social y las obligaciones tributarias.
"La gente no sabe que gastar dinero e invertir es un desperdicio. Entonces, ¿cómo puede Vietnam desarrollarse?", preguntó el Sr. Luc.
El Dr. Can Van Luc habla en el foro la mañana del 4 de agosto. Foto: FIDT
La Sra. Nguyen Thi Hien, subdirectora del Instituto de Estrategia Bancaria (Banco Estatal), también afirmó que el nivel de conocimientos financieros de los vietnamitas sigue siendo bajo en comparación con muchos países de la región. Además, una encuesta realizada en 2019 por esta unidad mostró que las personas de bajos ingresos suelen tener menos conocimientos financieros que los grupos de ingresos medios y altos.
El Sr. Le Minh Nghia, presidente de la Asociación de Consultoría Financiera de Vietnam (VFCA), añadió que las personas tienen fácil acceso a numerosos documentos de orientación, pero la mayoría son imprecisos, lo que no garantiza la autenticidad del aprendizaje. Esto se debe a que la mayoría de las personas tienen ingresos provenientes de actividades económicas. La VFCA realizó una encuesta preliminar en Hanói y obtuvo como resultado que el 80% de los habitantes de la capital desconocen qué son las finanzas personales.
Además, en el último tiempo, la confianza de la gente en los canales financieros personales se ha visto dañada y no se ha recuperado tras numerosos escándalos sobre créditos especulativos, bonos individuales, seguros de inversión y fintech descontrolados. El Sr. Nghia afirmó que, de los tres pilares de las finanzas de un país, Vietnam se centra únicamente en las finanzas públicas y las finanzas corporativas, y carece de una política educativa oficial sobre finanzas personales.
Mientras tanto, según el Dr. Luc, la magnitud del mercado financiero personal de Vietnam es muy grande. Si bien no existen cifras específicas, afirmó que se puede medir por la magnitud total de los depósitos bancarios, los valores y los canales de seguros.
Las estadísticas del Instituto de Formación e Investigación BIDV muestran que aproximadamente el 50% de los depósitos bancarios provienen de clientes particulares. Además, el mercado de valores registra 7,3 millones de inversores particulares. Asimismo, los ingresos por seguros equivalen al 2,2% del PIB, con decenas de millones de participantes. Según las estimaciones anteriores, el Sr. Luc cree que aproximadamente la mitad de la población participa en el mercado financiero personal.
En términos de tasa de crecimiento, entre 2011 y 2022, los activos totales del canal bancario aumentaron un 12 % anual, la capitalización bursátil creció aproximadamente un 23 % anual y el canal de seguros aumentó aproximadamente un 20 % anual en ingresos por comisiones. Sin embargo, el mercado de bonos creció a un ritmo más lento que otros canales de activos. En total, la tasa de crecimiento general del mercado de finanzas personales alcanzó el 14 % anual, superior a la de las finanzas corporativas. Esta cifra también aumentó el doble de rápido que la tasa de crecimiento de la economía, lo que demuestra que el tamaño del mercado está creciendo.
El potencial de desarrollo del mercado de finanzas personales también es amplio. El Sr. Nguyen Tu Anh, subdirector del Departamento de Política Monetaria del Banco Estatal, afirmó que la demanda de finanzas personales aumentará a medida que la clase media vietnamita crece rápidamente. Anteriormente, el McKinsey Global Institute clasificó a Vietnam en el séptimo lugar entre los países con la clase media de más rápido crecimiento del mundo. Esta entidad predijo que el grupo de personas que pueden gastar más de 15 dólares estadounidenses al día en Vietnam aumentará en 36 millones para 2030.
La escala, la tasa de crecimiento y el potencial de desarrollo son elevados. Por lo tanto, la falta de interés e iniciativa de la gente para conocer el mercado se convierte en un gran obstáculo.
Los expertos coinciden en que la clave para equilibrar el mercado financiero personal reside en fomentar el potencial y limitar los riesgos. La mejor manera de lograrlo es mejorar el conocimiento de las personas sobre las finanzas. En particular, el Dr. Can Van Luc propuso incluir las finanzas personales en el programa educativo desde la secundaria. Las universidades también están estudiando la posibilidad de establecer un programa de formación en planificación financiera personal para formar una generación de consultores profesionales y formales.
La gestión financiera personal presenta muchos problemas, pero el Sr. Luc afirmó que todos deberían aprender a aumentar sus ingresos, ahorrar, invertir y gastar. Estas son las áreas más básicas; después, puede aprender más sobre impuestos, seguros, herencias...
Este experto sugiere que antes de comprar un auto, una casa o cualquier otra actividad financiera, se debe desarrollar el hábito de elaborar una hoja de ruta de gestión antes de implementarla. Empiece por establecer metas financieras, luego evalúe la situación actual, prepare opciones y planes, analice y elija el plan adecuado, impleméntelo y haga seguimiento.
Siddhartha
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