¿Qué es una puntuación crediticia?

Los puntajes de crédito se calculan en función del historial crediticio de un cliente, incluyendo si ha pagado sus préstamos y saldos de tarjetas de crédito a tiempo o tarde, la cantidad de cuentas de crédito abiertas y el monto de la deuda pendiente.

Los puntajes crediticios suelen oscilar entre 150 y 750 puntos. Esta cifra mide la reputación financiera del cliente. Los puntajes crediticios influyen directamente en la posibilidad de obtener la aprobación para productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.

Si el puntaje crediticio es alto, la posibilidad de ser aprobado para un préstamo y abrir una tarjeta de crédito aumentará, por el contrario, un puntaje crediticio bajo puede dificultar que los clientes accedan a servicios financieros.

La importancia de las puntuaciones crediticias

Los puntajes crediticios desempeñan un papel vital en la vida moderna. Son como un currículum financiero que refleja tu fiabilidad para pagar las deudas.

Capacidad de endeudamiento: Un puntaje crediticio alto le ayudará a obtener la aprobación de préstamos de bancos e instituciones financieras. Por el contrario, un puntaje crediticio bajo puede provocar que le nieguen préstamos.

Tasa de interés del préstamo: Las instituciones financieras suelen considerar la puntuación crediticia para evaluar el riesgo antes de decidir sobre las tasas de interés de los préstamos. Si su puntuación crediticia es alta, tendrá la oportunidad de obtener préstamos a tasas de interés bajas, ahorrando considerablemente en intereses a largo plazo y viceversa.

- Capacidad para abrir nuevas tarjetas de crédito y límites de tarjetas de crédito: Los clientes con puntajes de crédito altos tienen la oportunidad de usar nuevas tarjetas de crédito con muchos incentivos atractivos y límites de crédito altos, satisfaciendo mejor las necesidades de gasto de los clientes.

Factores que afectan la puntuación crediticia

Historial de pagos (35%)

Este es el factor más importante y la base para construir un buen historial crediticio personal. El historial de pagos muestra si paga su saldo pendiente a tiempo o no.

- Elementos constituyentes:

Número de pagos atrasados: Cada vez que pagas una cantidad atrasada de dinero que “pediste prestado” al banco, esto quedará registrado en tu archivo de crédito y reducirá tu puntaje.

Grado de retraso: Cuanto más se retrase un pago, más afectará su puntaje crediticio. Por ejemplo, un pago con 30 días de retraso perderá más puntos que uno con 10 días de retraso.

Cantidad adeudada (30%)

Su deuda es el monto total que debe por todos sus préstamos. Un índice de endeudamiento alto puede indicar dificultades financieras, lo que hace que los prestamistas duden en volver a prestarle.

- Elementos constituyentes:

Deuda total: Esto incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipotecas y otros préstamos. Si su deuda total es demasiado alta en relación con sus ingresos, esto afectará negativamente su puntaje crediticio.

Los puntajes crediticios tienen un impacto significativo en su capacidad para pedir dinero prestado, su límite de crédito, sus tasas de interés y muchos otros aspectos financieros.

Índice de utilización del crédito: Es la relación entre la cantidad que debe y el crédito que tiene. Cuanto menor sea este índice, mayor será su puntaje crediticio, ya que un índice de utilización del crédito bajo indica que no está utilizando toda su capacidad de endeudamiento.

Tiempo para abrir cuenta de crédito (15%)

Un historial crediticio extenso suele demostrar que eres un prestatario confiable y que tienes buenas posibilidades de pagar tus deudas en el futuro. Los bancos y las instituciones financieras suelen valorar a los clientes con un historial crediticio largo y estable.

Tipos de crédito (10%)

Usar diversos tipos de crédito demuestra que manejas bien tus finanzas. Una combinación de crédito a plazos, como un préstamo hipotecario, un préstamo para auto y un crédito rotativo, como una tarjeta de crédito, te ayudará a mejorar tu puntaje crediticio.

Nuevas cuentas de crédito (10%)

Las nuevas cuentas de crédito se refieren a la cantidad de préstamos nuevos que abre en un período determinado. Demasiados préstamos nuevos en poco tiempo pueden indicar que una persona tiene dificultades financieras. Abrir demasiadas cuentas de crédito también puede reducir su puntaje crediticio, ya que genera estrés financiero y riesgo para las entidades crediticias.

Cómo comprobar la puntuación crediticia personal

Consulte el sitio web del CIC: El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) es una organización estatal que desempeña un papel importante en la recopilación, el almacenamiento y el suministro de información crediticia de organizaciones y personas en Vietnam. Toda la información sobre su historial crediticio, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito, historial de pagos, etc., es almacenada y actualizada periódicamente por el CIC.

- Consultar en el banco: Puedes contactar con la línea directa o acudir directamente a la oficina de transacciones/sucursal del banco utilizando el servicio para solicitar al banco que consulte tu puntuación crediticia.

SUR (Síntesis)

Fuente: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html