El Sr. Tran Anh Tuan, presidente del consejo de administración de MSB, en la ceremonia de premiación del "Banco del Año 2023" de The Banker@Financial Times.
Resultados empresariales positivos en un contexto volátil
En los primeros nueve meses del año, los ingresos netos totales de MSB alcanzaron los 9.567 billones de VND, un 19% más que en el mismo período de 2022. De ellos, los ingresos netos por intereses superaron los 6.800 billones de VND, un 9% más que en los primeros nueve meses del año anterior. La proporción de ingresos no financieros respecto a los ingresos totales se acercó al 29%, un 6% más que en el mismo período. Esto demuestra también los esfuerzos de MSB por transformar y diversificar su estructura de ingresos. Al final de los nueve meses, el beneficio consolidado antes de impuestos de MSB alcanzó los 5.223 billones de VND, equivalente al 83% del plan anual.
Al 30 de septiembre de 2023, los activos totales del Banco superaron los 249 billones de VND, un 17 % más que a finales de 2022. El total de préstamos a clientes acumulados durante los primeros nueve meses alcanzó casi los 141.244 billones de VND, un 17 % más que a principios de año. Los depósitos de clientes alcanzaron los 129.618 billones de VND, un 11 % más que a finales del año anterior. La ratio de depósitos a la vista sobre depósitos totales (CASA) alcanzó el 27,71 %, situándose entre los bancos líderes del mercado.
En el tercer trimestre de 2023, siguiendo las instrucciones del Banco Estatal, MSB redujo tres veces las tasas de interés para los clientes que solicitan capital. Si bien esto afecta directamente el margen de interés neto (MIN) del banco, MSB mantiene este índice en el 4,11 %, ligeramente inferior al de 2022.
Afirmando su sólida y efectiva posición de capital, el índice de adecuación de capital consolidado (CAR) de MSB se mantuvo estable en 12,6%.
Mejorar la digitalización de productos y servicios
El proyecto Digital Factory (DF) se considera la columna vertebral de la digitalización de MSB. Con un impacto directo en tres procesos: atención al cliente, aprobación y postaprobación, DF ha implementado numerosos recorridos de cliente (CJ) prácticamente digitalizados, lo que ayuda a mejorar la experiencia del usuario, minimizando el papeleo y los trámites, y ahorrando recursos en los procesos internos. El proyecto más común, con una calificación de 86/100 en CSAT (nivel de satisfacción), es M-Power, una solución de préstamos en línea sin garantía ultrarrápida con un límite de hasta 15 000 millones de VND. MSB es uno de los primeros bancos en ofrecer esta solución en el mercado vietnamita.
La solución permite a los clientes consultar proactivamente el límite previsto para su concesión en tan solo 30 segundos; enviar documentos completamente en línea; usar firmas digitales para agilizar la tramitación de los préstamos; y supervisar proactivamente el progreso de la tramitación. MSB realiza la evaluación y aprobación en un plazo de 3 días laborables, mucho más óptimo que el método tradicional. Para implementar M-Power con éxito, MSB ha aplicado y combinado las tecnologías más modernas. Normalmente, el modelo de puntuación, con un diseño basado en un apetito de riesgo independiente, se integra directamente en la página https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ para que el sistema pueda obtener rápidamente los resultados del préstamo aprobado previsto. El reconocimiento óptico de caracteres (OCR) extrae automáticamente datos de los registros de los clientes, o la inteligencia artificial (IA) combinada con el procesamiento del lenguaje natural (PLN) permite la identificación y el tratamiento de elementos falsificados.
El Sr. Tran Anh Tuan, presidente de MSB, recibió el premio en presencia del Primer Ministro de Gibraltar, Fabian Picardo.
Mejorar la gestión de riesgos en la transición digital
El banco ha desarrollado e implementado modelos de preaprobación, autoaprobación, predicción de ingresos, análisis de comportamiento y prevención de fraude para tomar decisiones rápidas sobre la aprobación de préstamos. Además, el sistema de alerta temprana también se ha adaptado a un modelo basado en datos, lo que permite advertir sobre los riesgos con mayor frecuencia y al mismo ritmo que las transacciones de los usuarios. Paralelamente, para minimizar la necesidad de proporcionar perfiles de clientes y aumentar la precisión y la eficiencia del modelo, MSB busca utilizar fuentes de datos alternativas, como datos de comportamiento, historial de transacciones de clientes, etc. Las técnicas de construcción de modelos utilizan actualmente algoritmos de aprendizaje automático para aumentar la productividad y la calidad.
En cuanto a la gestión del riesgo de fraude en la experiencia digital, MSB aplica un modelo de embudo de filtrado de cuatro capas con una plataforma tecnológica moderna. Ejemplos típicos incluyen la IA con la función de vectorización facial, que permite comparar imágenes en papel con imágenes de identificación reales; la vitalidad, que ayuda a verificar entidades vivas; o reglas lógicas que ayudan a comparar la lógica de la información en los registros de identidad. MSB también ofrece un mecanismo de autopuntuación de fraude (Fraud Score), que facilita al máximo la toma de decisiones del banco cuando los clientes acceden a productos digitales.
Desde la plataforma modelo y el método de gestión, MSB apunta a un mecanismo de aprobación directa sin intervención humana, para promover el número de clientes que pueden tomar prestado capital al máximo nivel con el menor tiempo en cada aprobación totalmente automática.
El premio reconoce los esfuerzos de MSB en su camino hacia un mayor éxito con sus clientes en todas las transacciones financieras. El Sr. Nguyen Hoang Linh, Director General de MSB, declaró: «Este es el primer año que MSB participa y gana el premio, lo que consolida la posición del Banco y, al mismo tiempo, motiva a MSB a seguir aportando valor a la sociedad. Esperamos acompañar el éxito, la prosperidad y las nuevas experiencias de clientes, accionistas, socios e inversores».
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