Las tasas de interés tocaron fondo
Tras muchos meses de continuos ajustes a la baja, a finales de diciembre, las tasas de interés de los depósitos continuaron marcando mínimos históricos. El grupo de los Cuatro Grandes (que incluye cuatro bancos estatales: Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam - Vietcombank, Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam - BIDV, Banco Comercial Conjunto para la Industria y el Comercio de Vietnam - VietinBank y Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural - Agribank ) se encuentra entre las entidades con las tasas de interés de depósito más bajas.
Con tasas de interés sin plazo, Vietcombank, BIDV y VietinBank cotizan a 0,1%/año, mientras que Agribank cotiza a 0,2%/año.
Con un plazo de 1 mes, Vietcombank y Agribank cotizaron a 2,2%/año, BIDV y VietinBank aplicaron una tasa común de 2,6%/año.
En los últimos días de 2023, las tasas de interés cayeron drásticamente y tocaron fondo. Sin embargo, en 2024, algunos esperaban que las tasas de interés siguieran bajando, mientras que otros predijeron que volverían a subir. Foto ilustrativa.
Con un plazo de 6 meses, 3,5%/año es la tasa de interés que aplican tanto Vietcombank como Agribank, BIDV y VietinBank tienen una tasa cotizada de 4%/año.
Con un plazo de 12 meses, Vietcombank ofrece la tasa de interés más baja del mercado (4,8 % anual). Esta tasa en BIDV, VietinBank y Agribank es del 5 % anual.
Actualmente, la tasa de interés promedio de los bancos comerciales ronda el 5,5 % anual. Solo unas pocas entidades ofrecen tasas de interés excepcionalmente altas. Estas son el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio (PVComBank), el Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) y el Banco DongA. La característica común de estas tasas preferenciales es que están reservadas a los súper ricos.
En concreto, el tipo de interés más alto del mercado lo ofrece PVComBank, con un 10,5 % anual. Esta promoción se aplica a plazos de 12 y 13 meses con depósitos de hasta 2 billones de VND.
A partir del 18 de diciembre de 2023, HDBank anunció un nuevo programa de tasas de interés y una reducción en la mayoría de los plazos. Sin embargo, la tasa máxima de HDBank sigue siendo del 8,4 % anual para un plazo de 13 meses con un depósito mínimo de 300 000 millones de VND. Además, HDBank también ofrece una tasa de interés del 8 % anual para un plazo de 12 meses y un depósito de 300 000 millones de VND o más.
Según el último informe de DongA Bank, la tasa de interés máxima es de tan solo el 5,8 % anual, aplicada a un plazo de 13 meses. Sin embargo, si el depósito supera los 200 000 millones de VND, los clientes disfrutarán de una tasa más alta, de hasta el 7,5 % anual.
Algunos esperan un mayor descenso, otros predicen un mayor aumento
Vndirect Securities Company cree que las tasas de interés de los depósitos continuarán disminuyendo en 2024. Vndirect informó que al 14 de diciembre de 2023, la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses de los bancos comerciales había disminuido al 5,0 % anual, 0,3 puntos porcentuales menos en comparación con el final de octubre de 2023 y aproximadamente 2,8 puntos porcentuales menos en comparación con el final de 2022.
Así, las tasas de interés de movilización han caído a un nivel inferior al del periodo Covid-19 (2021 – primeros 6 meses de 2022) debido al exceso de liquidez del sistema en un contexto de débil demanda de crédito.
Al 30 de noviembre, el crédito sistémico aumentó un 9,15% respecto a principios de año, inferior al aumento del 12% de principios de año en el mismo período del año anterior y lejos de la meta del 14% para todo el año 2023. Además, el Gobierno también promovió la inversión pública y la expansión fiscal, inyectando así más dinero a la economía.
Dado que la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) ya no menciona la posibilidad de subir la tasa de interés oficial y prevé recortarla tres veces en 2024, el Banco Estatal tendrá más margen para flexibilizar la política monetaria. El Banco Estatal considerará recortar la tasa de interés oficial en 50 puntos básicos el próximo año en caso de que la Fed reduzca las tasas de interés según lo previsto y el crecimiento económico de Vietnam sea menor de lo previsto.
Por lo tanto, prevemos que las tasas de interés de los depósitos a 12 meses se mantendrán bajas, en torno al 5,0 % anual, desde finales de 2023 hasta finales de 2024. Esperamos que las tasas de interés de los préstamos mantengan una tendencia a la baja en los meses restantes del año gracias a la rápida disminución reciente de los costos de capital de los bancos comerciales, pronostica Vndirect.
Mientras tanto, MB Securities Company (MBS) cree que con el pronóstico de que la tasa de interés operativa de la Fed caerá a aproximadamente 4% para fines de 2024, la presión sobre el tipo de cambio no será grande y el Banco Estatal tendrá espacio para mantener la política monetaria actual.
Sin embargo, MBS todavía pronostica que las tasas de interés pueden aumentar ligeramente en 2024 cuando comentó: "Pronosticamos que las tasas de interés de depósito a 12 meses de los principales bancos comerciales podrán aumentar entre 25 y 50 puntos básicos, volviendo al 5,25% - 5,5% en 2024".
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