Después de 10 años desde el control especial de OceanBank, CB, GPBank y DongA Bank, el Banco Estatal ha completado la transferencia obligatoria de los cuatro bancos comerciales a los bancos cesionarios.

Al recibir la transferencia de un banco débil bajo control especial, los derechos y obligaciones de los bancos receptores, como MB, Vietcombank, VPBank, HDBank, han sido regulados específicamente en la Ley de Instituciones de Crédito (IC) de 2024.

De acuerdo con el artículo 179 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024, la parte que solicita recibir una transferencia obligatoria debe cumplir plenamente con las siguientes regulaciones: operaciones comerciales rentables durante al menos 2 años consecutivos anteriores al momento de solicitar recibir una transferencia obligatoria o ser designado para recibir una transferencia obligatoria; cumplir con los índices de seguridad; tener un plan de transferencia obligatoria viable.

En caso de que el plan de transferencia obligatoria proponga un plan de préstamo especial del Banco Estatal con una tasa de interés del 0%/año, sin garantía, el Banco Estatal lo someterá al Primer Ministro para su consideración y decisión sobre el préstamo especial.

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GPBank y DongA Bank fueron transferidos oficialmente tras una larga espera. Foto: Luong Bang.

Muchos “incentivos” para que los bancos reciban transferencias obligatorias

El artículo 185 de la Ley de Instituciones de Crédito estipula los derechos y obligaciones del cesionario forzoso.

Algunos de esos derechos y obligaciones son:

Poseer el 100% del capital social de un banco comercial que se transfiera obligatoriamente en caso de que el banco comercial transferido se convierta obligatoriamente en un banco de responsabilidad limitada de un solo miembro.

El nivel de aportación de capital y de adquisición de acciones del cesionario obligatorio en el banco comercial transferido obligatoriamente se implementa de acuerdo con la proporción especificada en el plan de transferencia aprobado y debe superar el límite de la proporción de propiedad de acciones.

No es obligatorio consolidar los estados financieros de los bancos comerciales transferidos.

La transferencia obligatoria de bancos comerciales se excluye al calcular el índice de adecuación de capital consolidado.

Excluido del saldo acreedor por transferencia obligatoria de los bancos comerciales al momento de calcular el ratio y límite de crédito.

Contabilización de los gastos operativos por remuneración, salarios y bonificaciones de aquellas personas destacadas, asignadas, designadas o nombradas para participar en la administración, gestión y control de un banco comercial transferido obligatoriamente.

Los préstamos y depósitos de dinero en los bancos comerciales se transfieren obligatoriamente de acuerdo con el plan o acuerdo de transferencia obligatoria.

Vender, vender a plazo las deudas y bonos corporativos que se encuentren clasificados en el grupo de deuda que cumple las normas a los bancos comerciales que sean transferidos obligatoriamente según el contrato; recomprar las deudas y bonos corporativos que hayan sido vendidos a los bancos comerciales que sean transferidos obligatoriamente en caso de que dichas deudas se conviertan en deudas incobrables.

La aportación de capital a un banco comercial que se transfiere obligatoriamente no tiene que incluir previsiones para la depreciación de la inversión y se excluye al calcular el límite de aportación de capital y la compra de acciones de la parte transferida obligatoriamente.

Las acciones de la entidad de crédito que reciba la transferencia obligatoria podrán venderse o emitirse a inversores extranjeros de conformidad con el plan de transferencia obligatoria.

Obtenga préstamos refinanciados con tasas de interés iguales a las tasas de interés del préstamo del cesionario obligatorio y deposite dinero en el banco comercial del cesionario obligatorio.

Reducción del 50% del coeficiente de reservas obligatorias;….

Medidas contra los bancos sujetos a transferencia obligatoria

El artículo 182 de la Ley de Instituciones de Crédito establece que un banco comercial sujeto a transferencia obligatoria debe aplicar una o varias medidas, entre ellas:

Venta de deudas incobrables sin garantías o deudas incobrables con garantías cuyos bienes están siendo embargados, garantías sin registros o documentos válidos a organizaciones de compraventa y manejo de deudas;

Recibir depósitos o préstamos del cesionario obligatorio;

Adquisición de deudas y bonos corporativos en poder del cesionario obligatorio que estén clasificados como grupos de deuda calificados; revender deudas y bonos corporativos al cesionario obligatorio de acuerdo con el acuerdo o en caso de que dichas deudas se conviertan en deudas incobrables;

El cesionario deberá enviar personal para participar en la administración, operación, control, soporte de TI y otras actividades;

Exención de intereses sobre préstamos de refinanciación y préstamos especiales del Banco del Estado;

Obtener préstamos especiales del Banco Estatal, organizaciones de seguro de depósitos y otras instituciones de crédito;

A los préstamos, garantías de depósitos, depósitos del cesionario obligatorio y de otras entidades de crédito en el banco comercial cedido obligatoriamente se les aplica un coeficiente de riesgo del 0% al calcular el coeficiente de seguridad de capital y se clasifican en el grupo de deudas cualificadas durante el período de implementación de los planes de cesión obligatoria.

En la reciente conferencia de inversores organizada por MB Bank, el Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB Bank, dijo que después de 3 meses de recibir la transferencia obligatoria de MBV (el nuevo nombre de OceanBank), MB está transfiriendo tecnología y la plataforma de propiedad de MB a MBV para revivir este banco.

El Director General de MB también reveló que el banco venderá deuda rentable a MBV, y MBV podrá usar esa deuda para pedir prestada al Gobierno y al Banco Estatal de Vietnam a una tasa de interés del 0%.

La Sra. Nguyen Thi Thanh Nga, directora financiera de MB Bank, dijo que la transferencia obligatoria de MBV ayudará a MB a impulsar el crecimiento del crédito en los próximos años.