Los particulares y las empresas no pueden pedir préstamos.
Las altas tasas de interés y la dificultad para obtener préstamos siguen siendo historias comunes para muchas personas y empresas hoy en día, independientemente del sector.
El Sr. Minh Kien (residente en el distrito de Binh Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que solicitó un préstamo en Lienviet Postbank a finales de 2022, pero que aún no se ha completado y no lo ha recibido. Aunque el banco tiene una tasación bastante baja y solo presta el 50 % del valor de tasación, con un monto de préstamo de más de 2000 millones de VND, la solicitud lleva mucho tiempo pendiente, pero aún no puede obtener el préstamo. A principios de abril, cuando contactó con un asesor de crédito de otro banco, le informaron que debía procesar la solicitud rápidamente para su aprobación porque el espacio estaba casi completo, pero el tipo de interés del préstamo llegaba a casi el 15 % anual.
Las empresas aún tienen dificultades para conseguir capital: ¿se quedarán los bancos sin margen de crédito?
El banco sigue ofreciendo préstamos, pero las condiciones son mucho más difíciles. Si antes prestaban dinero para pagar ese terreno, ahora no lo hacen. Además, las condiciones son más estrictas, el monto del préstamo es menor y el tipo de interés es demasiado alto. Sin embargo, incluso aceptando y superando las condiciones mencionadas, el desembolso no es fácil. Por ejemplo, en mi caso, han pasado varios meses y aún no se ha concretado, y casi no puedo pedir prestado cuando el banco anunció que no hay más plazas disponibles, dijo el Sr. Minh Kien.
Según el director de una empresa especializada en la fabricación de puertas de aluminio en Ciudad Ho Chi Minh, desde finales de marzo, un agente de crédito le informó que Lienviet Postbank había anunciado que el sistema había dejado de otorgar nuevos préstamos. Las unidades de negocio desembolsan, emiten garantías, abren cartas de crédito y se comprometen a pagar hasta el monto del capital cobrado, sin exceder el saldo total pendiente de la unidad de negocio al 24 de marzo de 2023 (excluyendo descubiertos, tarjetas, hipotecas en línea e intereses añadidos al capital). Otros bancos con los que la empresa lleva trabajando mucho tiempo solo aceptan garantías en Ciudad Ho Chi Minh y Binh Duong , no en otras provincias, por lo que las empresas no pueden obtener capital prestado.
El Sr. Nguyen Tri Cong, presidente de la Asociación de Ganadería Dong Nai, dijo con franqueza que el número de miembros que reciben nuevos préstamos desde principios de año es muy limitado, aunque también se trata del sector agrícola prioritario.
Según la explicación del banco, los propietarios de granjas que están perdiendo dinero no pueden solicitar nuevos préstamos. Sin embargo, hay cooperativas de cría de cerdos que tienen activos hipotecados, operaciones rentables con informes financieros completos y documentos que lo demuestran, pero tras presentar sus solicitudes durante varios meses, no han sido aprobadas y todavía se les dice que esperen. Al carecer de dinero para mantener las operaciones y los establos, tienen que pedir prestado dinero externo para comprar alimento para cerdos y pollos, o incluso para liquidar el préstamo al banco y evitar ser transferidos al grupo de morosos y que sus granjas sean manipuladas... —dijo el Sr. Cong con disgusto.
Anteriormente, esta asociación envió una solicitud de ayuda al Banco Estatal de Vietnam (SBV) debido a la imposibilidad de acceder a los bancos. Con frecuencia, al ver al ganado morir de hambre y tener que pedir prestado para comprar alimento, las dificultades se agravan. En una respuesta reciente, el SBV indicó que 60 clientes habían recibido préstamos de apoyo a la tasa de interés. En respuesta a esta pregunta, el Sr. Cong afirmó: «Nuestra asociación cuenta con más de 1000 miembros, pero según la respuesta del SBV, para finales de febrero de 2022, solo 60 miembros se beneficiarán de la política de apoyo a la tasa de interés, lo cual es muy poco, como una gota en el océano».
Lo más importante, según el Sr. Cong, es que la asociación también está revisando quiénes son esas 60 personas y si son elegibles para tasas de interés preferenciales de acuerdo con las regulaciones...
El Sr. Tran Van Duc, presidente de la Asociación Empresarial Ben Tre , informó que algunas empresas de la asociación deben solicitar préstamos con tasas de interés del 11 % al 13 % anual. Pero, lo que es más trágico, algunas empresas no pueden acceder a préstamos bancarios, por lo que deben recurrir a préstamos externos para afrontar tasas de interés de hasta el 17 % al 20 % anual.
De igual manera, el Sr. Lu Nguyen Xuan Vu, Director General de Xuan Nguyen Group Corporation, afirmó con amargura que la agricultura es un sector prioritario, pero que acceder al crédito no es fácil. Los bancos de Ciudad Ho Chi Minh ya no aceptan hipotecas sobre tierras agrícolas fuera de la provincia, como antes. Su empresa solo puede obtener préstamos por unos 10 mil millones de dongs con una tasa de interés del 10,5 % anual, mientras que la demanda de capital es mucho mayor. Por lo tanto, los empleados de la empresa se ven obligados a solicitar préstamos a bancos con una tasa de interés del 13 % al 14 % anual, lo que aumenta aún más los costos financieros de la empresa.
"El flujo de efectivo es como la sangre: si la sangre no fluye, mueres".
La reciente situación de las empresas con dificultades para obtener préstamos ha sido explicada por los bancos por diversas razones, desde el incumplimiento de las condiciones establecidas hasta la falta de necesidad de endeudamiento. Pero en realidad, además del endurecimiento de las condiciones, muchos bancos prácticamente han agotado su margen de crédito, similar a la situación del segundo semestre de 2022. En concreto, en algunos bancos que el autor encuestó el fin de semana pasado, los asesores de crédito admitieron que el margen de crédito está siendo controlado de nuevo y está a punto de agotarse.
En una sucursal de un MSB, un asesor de crédito llamado T., tras consultar sobre solicitudes de préstamo, recomendó completar los trámites con anticipación para evitar la posibilidad de agotar el límite de crédito, como ocurrió en 2022. De igual manera, un asesor de crédito de TPBank llamado D. también indicó que el banco ha comenzado a controlar nuevamente el crecimiento del crédito, ya que la tasa de crecimiento en el primer trimestre de 2023 fue bastante alta. Esto dependerá de cuándo se apruebe la solicitud, pero si se agota el límite de crédito, será difícil desembolsarlo.
Cuando le preguntamos por qué la información decía que el banco no podía prestar mientras el límite de crédito estaba casi agotado, D. explicó: "Además de los préstamos, una parte del límite de crédito actual se utiliza para manejar bonos de acuerdo con las regulaciones".
La mayoría de las empresas a las que los bancos se han comprometido a recomprar bonos o a otorgar amplios límites de crédito son entidades de su propio patio trasero, por lo que la tasa de crecimiento del crédito solo puede aumentar con cierta rapidez en los primeros meses del año. Además, en el segundo trimestre de 2023 vencerá un gran volumen de bonos corporativos, por lo que los bancos también podrían verse obligados a reservar límites de crédito para gestionar esta cantidad de bonos.
Dr. Nguyen Huu Huan
A finales de febrero, tras anunciar el objetivo de crecimiento del crédito para 2023 del 14 - 15%, el Banco Estado también asignó oficialmente límites de crédito a cada banco. En ese momento, el informe de la industria bancaria de VNDirect Securities Company enumeró una serie de bancos comerciales a los que se les otorgó un espacio específico, como HDBank con 11%, ACB con 9.8%, Vietcombank con 9.6%, TPBank con 9.1%, VPBank y MBBank recibieron ambos un 9%, BIDV con 8.3%, MSB recibió el espacio de crédito más alto en esta primera revisión, hasta 13.5%... De hecho, solo en los primeros 3 meses del año, la tasa de crecimiento del crédito de algunos bancos aumentó rápidamente, como MSB aumentó en un 13%, Techcombank aumentó casi un 10.7%, HDBank aumentó en un 9%, 3 bancos son TPBank, Nam A Bank y VietABank aumentaron en un 7%... Por lo tanto, algunos bancos casi han alcanzado el techo del espacio de crédito asignado en la primera fase de este año.
Sin embargo, aún es incierto si este capital se inyectará en la economía, ya que, en realidad, a las empresas les resulta muy difícil acceder a él. El Sr. Nguyen Huu Huan, director del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, explicó que algunos bancos han negociado recientemente una gran cantidad de bonos corporativos, incluyendo compromisos de recompra, por lo que ahora deben establecer un límite de crédito para hacerlo. Con el alto crecimiento actual del crédito de algunos bancos, sumado a la dificultad para gestionar los bonos corporativos, es posible que algunos bancos se queden sin margen de crédito, como en 2022.
En la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional, celebrada la mañana del 9 de mayo, el ministro de Planificación e Inversión, Nguyen Chi Dung, comentó que las empresas se enfrentan a demasiadas dificultades. Además de la psicología del mercado, la confianza social y la evasión y el temor a la responsabilidad de los funcionarios a todos los niveles, la estricta política monetaria ha dificultado el acceso al capital para muchas empresas. El crecimiento del crédito en los últimos tiempos ha sido demasiado bajo en comparación con lo normal. El ministro afirmó que es necesario flexibilizar el margen crediticio para la economía porque «el flujo de caja es como los vasos sanguíneos: si la sangre no fluye, se detiene y muere».
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