Mejorar la calidad de las operaciones de los grupos de ahorro y préstamo

Los grupos de ahorro y crédito (AyC) son una parte importante del proceso de concesión de préstamos del fideicomiso de capital preferencial del Banco de Vietnam para Políticas Sociales a través del sistema de organizaciones de masas. Consciente de ello, el Banco de Vietnam para Políticas Sociales ha coordinado activamente con los comités y autoridades locales del Partido para fortalecer soluciones que mejoren la calidad de las actividades de AyC en la zona.

El Banco de Política Social de la ciudad de Phu Tho capacitó e instruyó a funcionarios sindicales y de organizaciones, y a líderes de grupos de ahorro y crédito sobre cómo instalar y utilizar el software de aplicación de gestión de política social.

Promover la eficiencia

El Banco de Política Social de Phu Tho es una de las unidades que se enfoca constantemente en mejorar la calidad de las operaciones de la red de Grupos de Ahorro y Crédito a nivel local. Para garantizar la transferencia rápida y conveniente del capital de crédito a los beneficiarios adecuados, a la vez que gestiona, preserva y desarrolla eficazmente el capital estatal, el Banco asigna personal local para supervisar de cerca a los grupos de base, guiarlos, revisarlos y evaluarlos periódicamente y de manera oportuna. Actualmente, el Banco de Política Social de Phu Tho cuenta con 173 grupos de ahorro y crédito a nivel local con 5513 miembros, y con préstamos pendientes que alcanzan casi los 300 mil millones de VND.

Al llevarnos a visitar algunos modelos de desarrollo económico gestionados por su grupo, la Sra. Le Thi Duc, Jefa del Grupo de Ahorro y Crédito de la Unión de Mujeres de la zona de Phu Hung, comuna de Ha Thach, comentó: «Todos los meses, participamos en una reunión en el Punto de Transacción de la Comuna. Allí, funcionarios bancarios a cargo de la zona, representantes de organizaciones de masas y líderes de los Grupos de Ahorro y Crédito intercambian experiencias y aprenden buenas prácticas en la asesoría, el apoyo y la orientación a los miembros del Grupo para promover eficazmente los préstamos. Se sabe que el Grupo de Ahorro y Crédito de Phu Hung cuenta actualmente con 38 miembros, con préstamos pendientes de casi 1.600 millones de VND. Los miembros utilizan los préstamos para los fines adecuados, sin deudas vencidas».

El Banco de Política Social del Distrito de Cam Khe no solo se centra en la implementación de los objetivos del plan de crédito anual asignado, sino que también busca constantemente soluciones para mejorar la calidad crediticia, limitar la morosidad y garantizar que los beneficiarios utilicen el capital del TDCS de forma adecuada y eficaz. Por ello, el Banco coordina activamente la implementación de las labores de inspección y supervisión; consolida, mejora y evalúa periódicamente la calidad de las operaciones de los Grupos de Ahorro y Crédito. El distrito cuenta actualmente con 371 grupos, de los cuales la Asociación de Agricultores cuenta con 119, la Asociación de Mujeres con 96, la Asociación de Veteranos de Guerra con 84 y la Unión de Jóvenes con 72. La Asociación de Agricultores del Distrito es una organización destacada en la implementación de la tarea de otorgar préstamos para apoyar el desarrollo económico de sus miembros.

La Sra. Do Thi Thay, miembro de la Asociación Thang Loi de la comuna de Tuy Loc, comentó: «Mi familia es pobre, por lo que el Grupo de Crédito y Ahorro les presta mucha atención. Además de guiarlos en la solicitud de un préstamo preferencial de 80 millones de VND, el grupo y los asesores de crédito también asesoran a la familia en la elección e implementación de proyectos económicos que se ajusten a sus condiciones y circunstancias. Mi familia ha elegido el modelo de inversión en establos para ganado y búfalos por su alta eficiencia económica. Actualmente, mi familia cuenta con ingresos estables y la vida es más fácil que antes. Lo más gratificante es que mi familia ya no figura en la lista de hogares pobres».

Se puede observar que la calidad de las operaciones de los grupos de ahorro y crédito determina la efectividad de los programas de crédito de política. Los Bancos de Política Social del sistema han coordinado proactivamente con las autoridades y organizaciones para fortalecer, consolidar y mejorar la calidad de las operaciones crediticias y la calidad de las operaciones de 3,657 grupos de ahorro y crédito en la zona. En consecuencia, las organizaciones encargadas y las juntas directivas de los grupos de ahorro y crédito mantienen la operación estable, segura y eficaz del sistema de grupos en 225 puntos de transacción comunales.

La Asociación de Agricultores del Distrito de Cam Khe inspeccionó la efectividad real del uso de capital de préstamo para invertir en modelos de cría de ganado de la familia del miembro Nguyen Xuan Thuy en la sucursal de Dong Phai, comuna de Nhat Tien.

Seguir afirmando el papel

Según información de la Sucursal Provincial del Banco de Política Social, para finales de 2024, el saldo total de préstamos pendientes, confiados a través del sistema de Grupos de Ahorro y Crédito en toda la provincia, superará los 6.580 billones de VND, lo que representa el 99,69% del saldo total pendiente de toda la Sucursal, un aumento del 9,76% en comparación con 2023. En este período, la tasa de transacción en el punto de desembolso del Punto de Transacción Comunal alcanzó el 97,99%; la tasa de cobro de capital, el 97,08%; y la tasa de cobro de intereses, el 99,95%.

Las actividades de los grupos de ahorro y crédito son estables, ordenadas y su calidad mejora cada vez más. Actualmente, el porcentaje de grupos de ahorro y crédito en toda la provincia clasificados como buenos o buenos es del 97,5%, sin ningún grupo clasificado como malo. La calidad de las entidades crediticias en toda la provincia se clasifica como buena. Los grupos de ahorro y crédito han consolidado su importante papel en la transferencia de las entidades crediticias a la población.

El distrito de Tan Son cuenta actualmente con 338 grupos de ahorro y crédito que operan eficazmente en 172 zonas residenciales. De estos, 316 grupos se clasifican como buenos, lo que representa el 93,5%, y ningún grupo se clasifica como débil. El total de préstamos pendientes a través de grupos de ahorro y crédito hasta la fecha supera los 648.000 millones de VND, con 10.960 hogares que reciben préstamos, lo que representa el 99,84% del total de préstamos pendientes del banco.

El camarada Tang Tien Sy, director del Banco de Política Social del distrito de Tan Son, comentó: «Para un distrito montañoso como Tan Son, el papel de las asociaciones y grupos de ahorro y crédito es fundamental, convirtiéndose en el brazo extendido del banco para transferir capital crediticio a los beneficiarios. Por ello, el distrito siempre presta atención a la capacitación y el entrenamiento de este equipo. Gracias a este proceso práctico, la mayoría de los líderes de los grupos de ahorro y crédito han dominado los procedimientos y operaciones bancarias necesarios».

Con base en los préstamos pendientes y la calidad crediticia mensual, el sistema bancario de política social de la provincia, junto con los comités de reducción de la pobreza de comunas, pueblos, asociaciones, uniones y grupos de ahorro y crédito, organiza la evaluación y clasificación de estos grupos. Al mismo tiempo, implementa de forma completa y oportuna políticas de apoyo, recompensando y fomentando a las unidades encargadas. Gracias a ello, se ha promovido el sentido de responsabilidad de las organizaciones en las actividades de la política social.

Junto con eso, el Banco coordinó activamente con las autoridades y organizaciones para organizar cientos de cursos de capacitación, capacitación sobre procedimientos y habilidades para miles de cuadros de asociaciones, organizaciones, comités de reducción de la pobreza a nivel comunal, jefes de área y juntas directivas de grupos de ahorro y crédito confiados por el banco, transfiriendo capital crediticio a los beneficiarios. El Banco también inspeccionó y revisó regularmente el proceso operativo de los grupos de ahorro y crédito en la localidad; orientó activamente a los grupos de ahorro y crédito y a las juntas directivas de los grupos de ahorro y crédito sobre los procedimientos y procesos para prestar y depositar ahorros; cómo registrar, monitorear, inspeccionar y supervisar a los prestatarios en el uso del capital. Además, se incrementaron las reuniones en los puntos de transacción comunales para implementar rápidamente soluciones para promover la efectividad del capital de los préstamos. En el proceso de gestión y uso de los préstamos, los grupos recibieron apoyo del banco para resolver rápidamente los problemas que surgieron, lo que contribuyó a mejorar la efectividad de la implementación de políticas de crédito preferencial en la localidad.

Conscientes de la importancia de la transformación digital e implementando la directiva del Director General del Banco de Políticas Sociales sobre la implementación de la aplicación de Gestión TDCS, las unidades del sistema han capacitado a los Grupos de Ahorro y Crédito en su instalación y uso, incluyendo instrucciones para el pago de intereses y depósitos del grupo a través de la aplicación. Desde su implementación en octubre de 2024, 3620 Grupos de Ahorro y Crédito (alcanzando una tasa del 99%) han dominado el uso y pago de intereses y depósitos del grupo a través de la aplicación. Esta aplicación no solo ayuda a acortar el tiempo de las transacciones, sino que también crea las condiciones para que los Grupos de Ahorro y Crédito accedan a productos y servicios financieros modernos, se familiaricen gradualmente con la tecnología digital y, por lo tanto, promuevan el crecimiento del crédito.

El camarada Truong Viet Phuong, director de la Sucursal Provincial del Banco de Políticas Sociales, afirmó: «Con el fin de promover los resultados alcanzados, y en el futuro, junto con la efectiva implementación de la Directiva 40 y la Conclusión 06 del Secretariado sobre el fortalecimiento del liderazgo del Partido en la política crediticia, el Banco de Políticas Sociales seguirá impulsando la movilización de grandes fuentes de capital, garantizando la transferencia oportuna del capital de las políticas a los beneficiarios adecuados. Al mismo tiempo, fortalecerá las soluciones para mejorar la calidad de las actividades de préstamos, la calidad de las operaciones de todo el sistema de puntos de transacción y la red de grupos de ahorro y crédito en las zonas residenciales, a fin de satisfacer las necesidades de crédito de la población y contribuir así a la implementación exitosa del objetivo de reducción sostenible de la pobreza».

Phuong Thao

Fuente: https://baophutho.vn/nang-cao-chat-luong-hoat-dong-to-tiet-kiem-va-vay-von-226317.htm