Se prevé que los tipos de interés de los depósitos sigan aumentando hasta finales de año para satisfacer la alta demanda de capital crediticio. En consecuencia, es probable que el margen para una reducción de los tipos de interés se reduzca aún más.
Los bancos se apresuran a aumentar las tasas de interés de los depósitos a corto plazo
Hacia finales de año, la frecuencia de los ajustes de las tasas de interés en los bancos se hace más frecuente.
Desde principios de noviembre, más de una docena de bancos han aumentado los tipos de interés de los depósitos.
Recientemente, MB ha ajustado la tasa de interés para algunos plazos. En consecuencia, los clientes que depositen ahorros en este banco a un plazo de 3 a 5 meses disfrutarán de una tasa de interés del 3,6 % anual, y para un plazo de 6 a 11 meses, del 4,2 % anual. La tasa de interés máxima para depósitos en ventanilla es del 5,7 % anual.
Para los ahorros en línea, la tasa de interés es aproximadamente un 0,2 % más alta que en ventanilla. El depósito digital tiene la tasa de interés más alta, del 5,9 % anual, con un plazo de 24 meses o más.
Según reporteros de VietNamNet , tras numerosos aumentos, la tasa de interés para depósitos a plazo a 12 meses ha alcanzado el 5,95 % anual en algunos lugares, y la de 13 meses ha superado el 6 % anual. Numerosos bancos, como Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank y Saigonbank, han registrado tasas de interés superiores al 6 % anual para depósitos a largo plazo.
A pesar de los continuos aumentos, según el anuncio del Banco Estatal de Vietnam (SBV), el nivel de las tasas de interés sigue siendo relativamente bajo.
En octubre, el tipo de interés promedio de los bancos comerciales nacionales se situó entre el 0,1 % y el 0,2 % anual para depósitos en VND sin plazo y con plazos inferiores a un mes; entre el 2,9 % y el 3,8 % anual para plazos de entre un mes y menos de seis meses. Para plazos de entre seis y doce meses, el tipo de interés común se situó entre el 4,4 % y el 5,0 % anual; para plazos de más de doce a veinticuatro meses, entre el 5,2 % y el 6 % anual; y para plazos superiores a veinticuatro meses, entre el 6,9 % y el 7,2 % anual.
Se reduce el margen para la reducción de los tipos de interés
Con el continuo aumento de las tasas de interés de los depósitos, el objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos se vuelve más difícil. En los primeros 10 meses de este año, el Banco Estatal de Vietnam mantuvo sin cambios la tasa de interés operativa, mientras que las tasas de interés de los préstamos disminuyeron un 0,76 % en comparación con finales del año pasado.
Actualmente, la demanda de capital crediticio en los últimos meses del año muestra una tendencia a seguir aumentando, sumado a la presión cambiaria del mercado internacional, dejando poco espacio para reducir las tasas de interés activas.
El experto financiero Truong Hien Phuong, director sénior de KIS Vietnam Securities, comentó que existe una presión sobre la política monetaria. Es decir, la presión sobre el suministro de capital del sistema de instituciones crediticias a la economía sigue siendo alta, incluyendo el capital a medio y largo plazo, en un contexto de movilización de capital desde los mercados de bonos corporativos y valores que enfrenta numerosas dificultades.
"Esto supone un gran riesgo de vencimiento y liquidez para el sistema bancario debido a la movilización de corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo", comentó el Sr. Phuong.
Sin embargo, el experto predice que los tipos de interés de los préstamos aumentarán más lentamente de aquí a finales de año. Esto se debe a la competencia por cuota de mercado entre los bancos y a la política del gobierno de mantener los tipos de interés en un nivel razonable, lo que impulsa el crecimiento económico.
El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, comentó que a finales de año, la demanda de préstamos aumentará considerablemente, por lo que los bancos deberán aumentar las tasas de interés para movilizar capital y preparar las fuentes de financiamiento para cumplir con los objetivos de crecimiento del crédito. El aumento de la movilización de capital provocará una tendencia al alza en las tasas de interés a finales de año.
Sin embargo, esto no es motivo de preocupación, sino más bien un factor estacional. La razón es la repentina demanda de capital a finales de año. Además, el tipo de interés también es bajo, por lo que los bancos deben mantener un buen nivel para mantener el flujo de caja; de lo contrario, este se desviará hacia otros canales, analizó el Sr. Huan.
Según los expertos, si el Banco Estatal quiere reducir los tipos de interés en el contexto actual, necesita inyectar más dinero en la economía, por ejemplo a través del canal OMO... A partir de ahí, los tipos de interés en el mercado interbancario bajarán, y los tipos de interés en el mercado de movilización también bajarán.
Sin embargo, si el SBV inyecta dinero en el contexto de la actual tensión cambiaria, ejercerá presión sobre el tipo de cambio. Por lo tanto, el SBV limitará la inyección excesiva de dinero en la economía durante este período, ya que Vietnam debe equilibrar el tipo de cambio y la tasa de interés. Por lo tanto, este es un período en el que aceptar una tasa de interés más alta es apropiado para garantizar la estabilidad macroeconómica, especialmente la estabilidad cambiaria, afirmó el Sr. Huan.
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Fuente: https://vietnamnet.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-cang-kho-giam-them-2346261.html
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