Según el Banco Estatal, la Circular 06/2023/TT-NHNN (Circular 06) vigente a partir del 1 de septiembre de 2023 estipula que el límite máximo de préstamo para clientes individuales a través de medios electrónicos es de 100 millones de VND en una institución de crédito.
Esta regulación contribuye a perfeccionar el corredor legal y es la base para que los bancos implementen y apliquen ampliamente medios electrónicos en el proceso crediticio.
El Banco Estado indicó que, básicamente, las entidades crediticias han aplicado medios electrónicos al proceso crediticio, enfocándose en desarrollar y perfeccionar soluciones tecnológicas para apoyar o sustituir las operaciones manuales.
El Banco Militar Comercial Conjunto (MB) ha implementado actividades de préstamo en diversos canales de transacción (como App MBBank , Biz MBBank, etc.) o vinculado con sistemas de terceros como Mcredit. Al mismo tiempo, ha aplicado tecnologías de identificación y autenticación electrónica de clientes (eKYC) y reconocimiento óptico de caracteres (OCR) en sus operaciones de préstamo.
Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) también aplica tecnologías de transformación digital en los préstamos a clientes (especialmente clientes que usan tarjetas de crédito y préstamos al consumo sin garantía) sin documentos, lo que garantiza la seguridad y los bajos costos; la realización de la evaluación y aprobación de crédito en el sistema interno de aprobación de crédito y circulación de archivos (en lugar de los archivos impresos anteriores), la valoración, aprobación y gestión de los activos colaterales después del préstamo se realizan en el sistema de gestión de garantías, avanzando hacia la aplicación masiva de productos en línea de manera más amplia, tanto en los canales de ebank como de LiveBank.
Por ejemplo, el Banco Internacional de Vietnam ( VIB ) se ha conectado directamente con el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC) para optimizar el tiempo y el costo de la búsqueda del CIC, aplicar el proceso de evaluación, aprobación y desembolso a través de una plataforma electrónica (proyecto ACL) y utilizar firmas electrónicas para reducir los procedimientos de documentos en papel.
En Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), este banco ha implementado servicios de préstamos de sobregiro para clientes corporativos en línea, desembolso de límite en línea; una aplicación que permite a los clientes individuales pedir prestado para comprar automóviles directamente en el concesionario de automóviles y conocer los resultados de la aprobación después de 5 minutos; una aplicación que permite al personal de ventas reunirse con los clientes directamente, ingresar información del cliente / identificar clientes y enviar documentos en línea; una aplicación tecnológica que permite a los clientes realizar KYC ellos mismos a través del reconocimiento facial en tarjetas de identificación / CCCD (aplicaciones eKYC y OCR); establecer principios de procesamiento de aprobación de documentos basados en políticas de productos emitidos y políticas de evaluación.
Según el Sr. Nguyen Xuan Bac, subdirector del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal de Vietnam, con los préstamos electrónicos, los prestatarios no necesitan ir al banco, el proceso de préstamo es más rápido y más conveniente.
El Sr. Hoang Ngoc Phuong, subdirector general de VietinBank, afirmó que la implementación de préstamos electrónicos para clientes particulares se ha popularizado. Sin embargo, para los clientes corporativos, si bien el banco ya la ha implementado, aún existen muchas limitaciones.
Para aumentar el atractivo del producto, el Sr. Phuong propuso que en lugar de aplicar el límite máximo actual de 100 millones de VND, el Banco Estatal debería considerar aumentar el límite máximo de préstamo por medios electrónicos si el préstamo está garantizado por el propio depósito de ahorros del cliente.
“Si se eliminan las regulaciones de límites anteriores, las transacciones serán más fáciles y convenientes, acortando el tiempo de transacción para los clientes”, dijo el Director General Adjunto de VietinBank.
Respecto a la propuesta de aumentar el límite de préstamos bajo este método, la Sra. Bui Thuy Hang, subdirectora del Departamento de Política Monetaria del SBV, dijo que la Circular 06 solo entrará en vigor a partir del 1 de septiembre de 2023 y que el SBV continuará monitoreando y sintetizando opiniones sobre este método de préstamo.
“Si surgen dificultades o problemas en la práctica, los estudiaremos, los consideraremos y haremos propuestas específicas”, afirmó la Sra. Hang.
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