Información en En el taller sobre el estado actual de las actividades de préstamos al consumo de las instituciones de crédito y los problemas de cobro de deudas organizado por la Asociación Bancaria de Vietnam el 16 de noviembre en Hanoi , el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que recientemente, las instituciones de crédito han implementado activamente muchas medidas para mejorar sus operaciones y aumentar los saldos crediticios según lo aprobado por el Banco Estatal...
Descripción general del taller
Sin embargo, en la actualidad la situación económica interna enfrenta muchas dificultades y la economía global está evolucionando de manera compleja e impredecible, lo que genera muchos desafíos para las actividades crediticias en general, especialmente los préstamos al consumo en particular.
Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, antes de la pandemia de COVID-19, los préstamos al consumo crecieron rápidamente, satisfaciendo las necesidades prácticas de la población. Sin embargo, después de la pandemia, el crédito al consumo disminuyó drásticamente.
Desde principios de año, debido al impacto negativo de la recesión económica mundial y las dificultades económicas internas, las operaciones bancarias han enfrentado numerosas dificultades y desafíos. A finales de septiembre, el crecimiento del crédito a la economía fue bajo (6,92%), de los cuales el crecimiento del crédito al consumo solo aumentó un 1,53% en comparación con finales de 2022.
Las razones del bajo crecimiento del crédito, como señaló el Sr. Tu, son la baja demanda y la capacidad de absorción de capital de la economía, los altos costos de los insumos, la disminución del mercado de producción y de los pedidos comerciales, lo que conlleva una disminución de la demanda de inversión, la producción y los negocios. Además, la disminución de los ingresos y la restricción de la demanda de consumo han provocado una fuerte disminución de la demanda de préstamos al consumo, dificultades para el pago de deudas y un aumento de la morosidad.
Algunas entidades crediticias se ven obligadas a reducir sus carteras de préstamos al consumo.
El Sr. Hung enfatizó que, a finales de septiembre, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema tendió a aumentar (alrededor del 3,7% del total del crédito al consumo vigente; mientras que entre 2018 y 2022, esta tasa de morosidad se situó tan solo en torno al 2%). Incluso la tasa de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar en más del 15%; muchas empresas se encuentran en una situación difícil, sufriendo pérdidas debido a la necesidad de constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.
La tasa de morosidad en los créditos al consumo está aumentando, además de factores objetivos y dificultades generales, según el Sr. Hung, también hay factores subjetivos, muy peligrosos, para los que no hay sanciones.
Es decir, los clientes intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, aún cuando funcionarios de la empresa llegan a cobrar deudas o recordarles que deben pagar, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por usar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.
El secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam también mencionó la situación. Grupos de personas "explotan" deudas en redes sociales, lo que genera numerosas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestiona... "Todo lo anterior dificulta la gestión de cobros, especialmente de deudas de consumo de las entidades crediticias. Algunas entidades crediticias se ven obligadas a reducir proactivamente sus carteras de préstamos al consumo para evitar que sigan surgiendo deudas incobrables", declaró el Sr. Hung.
El Sr. Nguyen Dinh Duc, subdirector general de HD SAISON Finance Company Limited, propuso medidas específicas para concienciar y mejorar la actitud de los prestatarios, así como para sancionar con rigor a quienes participan en grupos de evasión de deudas, así como a quienes incitan y fomentan este comportamiento, omitiendo intencionalmente el pago de las deudas.
Al mismo tiempo, es necesario aplicar sanciones disuasorias a quienes infrinjan intencionalmente las normas y la ética en el sector de la financiación al consumo, en particular, y en el sector del crédito personal, en general. Sin medidas específicas, la "explosión" de la deuda podría continuar, lo que podría afectar a la morosidad no solo en los últimos meses de 2023, sino también muchos años después.
El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó que el Banco Estatal está muy preocupado por cómo reducir los tipos de negocios ilegales que están floreciendo y abrumando a las compañías financieras oficiales; incluso tener un corredor legal, sanciones por cobro de deudas, sanciones contra compañías financieras no oficiales y disfrazadas...
A finales de septiembre, todo el sistema contaba con 84 entidades de crédito que implementaban actividades de crédito al consumo, incluidas 15 compañías de financiación al consumo.
El total de préstamos pendientes a la economía es de aproximadamente 12.749.000 billones de VND; de los cuales el crédito al consumo de todo el sistema es de aproximadamente 2.703.000 billones de VND, lo que representa el 21,2% del total de préstamos pendientes a la economía (de los cuales, los préstamos al consumo pendientes de las compañías financieras se estiman provisionalmente en 134.279 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% de los préstamos al consumo pendientes de todo el sistema).
Por lo tanto, esto puede considerarse un canal de capital eficaz para las personas en la sociedad.
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