Un viaje nuevo y abierto

“Zalopay es pionero en cambiar la forma en que millones de vietnamitas realizan transacciones, ahorran y desarrollan sus finanzas personales en la dinámica economía digital actual”, afirmó la Sra. Le Lan Chi, directora general de Zalopay.

El mercado fintech de Vietnam es actualmente uno de los de mayor crecimiento en la región de la ASEAN, impulsado por las altas tasas de adopción de pagos digitales, la rápida penetración de los teléfonos inteligentes y el sólido apoyo gubernamental . La transición a las transacciones sin efectivo se ha acelerado significativamente durante la pandemia.

Según Fiingroup, para finales de 2023, Vietnam tendrá más de 36 millones de billeteras electrónicas activas, y se prevé que este número alcance los 50 millones de usuarios en 2024. Según estimaciones internas, el tamaño del mercado de pagos sin efectivo entre consumidores y empresas a través de canales en línea y fuera de línea en 2024 podría alcanzar alrededor de 165 mil millones de dólares, incluidos los comercios minoristas, alimentos , comercio electrónico, transporte, entrega de alimentos y viajes en línea.

Entre los métodos de pago digitales, VietQR, un producto desarrollado por NAPAS (Vietnam National Payment Corporation), registró un crecimiento impresionante gracias a los hábitos de los consumidores que priorizan los dispositivos móviles y la conveniencia en la experiencia de pago.

Los préstamos al consumo también se están convirtiendo en una nueva tendencia, ya que los usuarios buscan formas de financiación más flexibles. Se estima que los préstamos al consumo pendientes en 2024 alcanzarán los 186 000 millones de dólares y podrían crecer a una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 11 % durante los próximos cinco años.

Según datos del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, el 22% de la población vietnamita aún no tiene cuenta bancaria, lo que representa una gran oportunidad para que las empresas fintech promuevan la inclusión financiera. Consciente de esta tendencia, Zalopay ha colaborado con CIMB Vietnam y SHB Finance para lanzar servicios flexibles de pago a plazos y préstamos en efectivo dentro de la aplicación, con un límite de crédito de hasta 30 millones de VND. A pesar de su sólido crecimiento, el mercado fintech vietnamita aún enfrenta numerosos desafíos, especialmente en términos de regulaciones legales y una alta presión competitiva. Los complejos procedimientos de licencia y los elevados requisitos de capital dificultan la entrada de nuevas empresas al mercado. Mientras tanto, los inversores extranjeros también enfrentan barreras derivadas de los compromisos adquiridos en acuerdos comerciales internacionales. La competencia en el sector es cada vez más feroz, especialmente en los ámbitos de los pagos digitales, los préstamos al consumo y la cadena de bloques (blockchain). Los consumidores están diversificando sus métodos de pago, utilizando múltiples monederos electrónicos y bancos digitales simultáneamente, lo que convierte la retención de usuarios en un gran desafío para los proveedores de servicios. La ciberseguridad sigue siendo un problema acuciante, ya que persisten los riesgos de fraude y la seguridad de los datos personales a pesar de los esfuerzos regulatorios del Gobierno. Estos desafíos muestran que las empresas fintech necesitan garantizar un equilibrio entre la innovación tecnológica y el cumplimiento legal, al tiempo que generan confianza sostenible con los usuarios para el desarrollo a largo plazo en un entorno cada vez más competitivo.

2024: Un viaje nuevo y abierto

En ese contexto, Zalopay se ha consolidado rápidamente como la plataforma de pagos en línea líder en Vietnam. Tras seis años de lanzamiento, Zalopay presta servicios a 16 millones de usuarios con una cartera de más de 100 productos y servicios diversos. A finales de 2024, Zalopay contaba con más de 52 000 socios y 81 000 puntos de pago en todo el país, logrando un crecimiento del 39 % en volumen de transacciones y del 149 % en ingresos por servicios financieros en comparación con el año anterior. En 2023, ZION (la empresa matriz de Zalopay) se convirtió en la única empresa vietnamita en ser incluida en la lista de las 200 Principales Empresas Fintech Globales de la prestigiosa cadena de televisión estadounidense CNBC, lo que demuestra su posición pionera y su potencial de crecimiento en el prometedor mercado de pagos digitales en Vietnam.

En 2024, Zalopay trascendió su zona de confort. Constantemente prueba nuevos límites y nuevas capacidades. Dejando de limitarse a la definición de una billetera electrónica tradicional, Zalopay se ha transformado en una plataforma abierta que perfecciona continuamente su ecosistema para ofrecer productos financieros personales diversos y prácticos a los usuarios vietnamitas.

“Los bancos son socios, no competidores”

A partir de julio de 2024, Zalopay aspira a convertirse en una plataforma de pagos abierta e integral, identificando a bancos, instituciones financieras y unidades de pago del mercado como socios estratégicos en lugar de competidores. Con una amplia base de usuarios y un crecimiento positivo del volumen de transacciones cada año, esta combinación no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también amplía la infraestructura de pagos digitales. El código QR multifunción de Zalopay es un claro ejemplo, ya que permite a los usuarios utilizar con flexibilidad diferentes aplicaciones bancarias o monederos electrónicos para realizar pagos, sin estar atados a una única plataforma. Zalopay ha establecido una estrecha colaboración con 13 bancos, alcanzando una cobertura del mercado del 57%, lo que contribuye a una experiencia de pago más fluida para los usuarios.

Un estudio de Decision Lab (2024) muestra que los usuarios vietnamitas prefieren las aplicaciones bancarias, pero también están dispuestos a experimentar con nuevos métodos de pago. Zalopay ha aprovechado bien este punto al optimizar la plataforma y ofrecer opciones de financiación flexibles, como el saldo de Zalopay Wallet, transferencias mediante aplicaciones bancarias, Apple Pay, Google Pay o tarjetas internacionales. Esta flexibilidad no solo satisface diversas necesidades, sino que también aprovecha las fortalezas y la reputación de los bancos para promover los pagos sin efectivo.

La cooperación con los bancos también ayuda a Zalopay a aprovechar sus recursos tecnológicos y financieros, a la vez que amplía su base de clientes jóvenes y expertos en tecnología —la fortaleza de Zalopay— para apoyar el objetivo nacional de transformación digital para 2025 y la visión de desarrollo sostenible para 2045 (Decisión 749/QD-TTg, 2020). En este ecosistema, el efectivo se identifica como un "oponente común" de Zalopay, los bancos y los intermediarios de pago.

Zalopay se compromete a seguir fortaleciendo sus alianzas con los bancos, generando valor añadido para los usuarios, las empresas y todo el ecosistema digital de Vietnam. Al cooperar en lugar de competir, Zalopay no solo consolida su posición como plataforma de pago pionera, sino que también contribuye al objetivo del Gobierno de inclusión financiera, reduciendo gradualmente el impacto del efectivo y promoviendo el desarrollo del mercado de pagos electrónicos.

Zalopay QR Multifunción: Un Salto Estratégico

En julio de 2023, Zalopay se convirtió en una de las empresas pioneras en lanzar la solución de pago con código QR multifunción Zalopay, basada en el estándar VietQR. Este innovador producto acepta pagos desde todas las aplicaciones bancarias y monederos electrónicos, lo que marca un cambio en la visión empresarial de Zalopay y su orientación hacia el desarrollo sostenible en 2024. El código QR multifunción de Zalopay no solo ofrece una experiencia fluida y sin complicaciones a los clientes, minimizando errores y acortando los tiempos de transacción, sino que también ayuda a los socios comerciales a consolidar la gestión de códigos QR y optimizar costes.

La versión mejorada de Zalopay QR Multifunción ofrece herramientas integrales de atención al cliente para minoristas, incluyendo un programa de membresía por niveles, un sistema automático de acumulación de puntos y distribución personalizada de incentivos. Al mismo tiempo, las empresas pueden gestionar y analizar datos para diseñar programas de posventa, fidelizar clientes y aumentar las ventas mediante canales de mensajería automática. Al escanear el código QR de Zalopay Multifunción a través de cualquier aplicación bancaria o de Zalopay, los clientes acumulan automáticamente puntos de membresía y disfrutan de incentivos de la marca, ahorrando tiempo y eliminando operaciones complejas como declarar información personal, código de membresía o número de teléfono. The Pizza Company es el primer socio en implementar esta solución con el programa "The Pizza Company Membership".

En 2024, Zalopay continúa expandiendo el QR multifunción al comercio electrónico y las plataformas internacionales al cooperar con Nimo TV (abril de 2024) y Lazada Vietnam (junio); cooperando con Visa para respaldar los pagos para pequeñas y medianas empresas (PYME) y convirtiéndose en el primer método de pago vietnamita integrado en la plataforma global de entretenimiento en línea iQIYI (diciembre).

A finales de 2024, en el Festival de Fin de Año Zalopay 2024, un evento que combina pagos digitales con un festival de compras y entretenimiento, celebrado por primera vez en la calle peatonal Nguyen Hue de Ciudad Ho Chi Minh, Zalopay presentó versiones mejoradas de Zalopay Multi-function QR, incluyendo Zalopay Multi-function QR International, en colaboración con UnionPay. Esta solución ofrece una experiencia de pago segura y cómoda a los turistas internacionales en Vietnam, permitiéndoles usar directamente la aplicación de UnionPay o más de 15 aplicaciones de pago y banca de países como Corea, China, Singapur y Tailandia.

Además, Zalopay Multi-Function QR también se está implementando en el sector de entrega, convirtiéndose en el principal método de pago para pedidos con recogida contra entrega (POD) en Ahamove y BEST Express.

Construyendo un ecosistema de finanzas personales

El mercado vietnamita de financiación al consumo, con un crédito vigente que representa aproximadamente el 27,17 % del PIB, en comparación con el promedio del 60-70 % en países asiáticos como China, Japón, Singapur, Malasia y Tailandia, aún tiene un amplio margen de crecimiento. Zalopay ha aprovechado esta oportunidad, colaborando con bancos e instituciones financieras de prestigio para lanzar tres productos de microfinanzas más en 2024, simplificando así el acceso al crédito, el ahorro y la inversión para las personas, especialmente para aquellos que no han accedido a servicios bancarios.

Entendiendo las dificultades de los usuarios con productos financieros digitales como créditos, préstamos al consumo o valores, como los complejos documentos de tasación y regulaciones, Zalopay ha colaborado con socios bancarios e instituciones financieras de prestigio para desarrollar seis productos de microfinanzas. Estos productos se centran en apoyar la gestión e inversión a partir de montos muy pequeños, adecuados para las características financieras de la mayoría de los usuarios de Zalopay, a la vez que promueven las finanzas digitales inclusivas.

• Ahorros: En cooperación con CIMB, Ahorros ofrece una tasa de interés máxima de 6,1%/año, permitiendo el retiro parcial del capital sin afectar las tasas de interés.
• Préstamo a plazos y rápido: Lanzado en el tercer trimestre de 2024, el préstamo a plazos (en cooperación con CIMB) admite compras a partir de 500 000 VND con un plazo de 12 meses; el préstamo rápido ofrece un límite de 30 millones de VND, cuotas a 24 meses con tasas de interés competitivas, sin requisito de comprar un seguro de préstamo adicional.
• Productos actuales: Profitable Balance (en cooperación con Infina, 2022) – a partir de 10 000 VND, acumulación diaria de ganancias, Cuenta pospago (límite de 8 millones de VND con CIMB y Lotte Finance) y pionero en el lanzamiento de Valores (en cooperación con DNSE, 2023), permitiendo la inversión de solo 1 acción, registrando casi 1 millón de nuevas cuentas en un año – tasa de crecimiento líder en el mercado (según DNSE, 2024).

Estos productos se dirigen a las generaciones Y y Z, un amplio grupo de clientes de Zalopay, y promueven la inclusión financiera. Zalopay mantiene su orientación estratégica a largo plazo, centrándose en convertirse en un centro financiero digital personal integral para los usuarios de Vietnam.

Acompañando a la comunidad

Como parte importante del ecosistema de VNG, Zalopay comparte la misma visión y misión de crear tecnología asociada con la responsabilidad social a través de muchos proyectos comunitarios significativos.

• Educación: Ampliar el proyecto “Cantina sin efectivo” a 8 nuevas ubicaciones en universidades nacionales e internacionales, fomentando hábitos de pago sin efectivo en las escuelas.
• Ayuda en caso de desastre: Colaboración con el periódico Nguoi Lao Dong para apoyar a la población del norte a superar las consecuencias del supertifón Yagi (septiembre de 2024). La convocatoria de donaciones recaudó casi 3000 millones de dongs (VND) gracias a más de 37 000 contribuciones de 32 000 benefactores en tan solo un mes.
• Seguridad social: Acompañamiento a la Federación de Trabajadores de Ho Chi Minh en la organización del programa "Festival de los Trabajadores - Mercado Benéfico", suministro de soluciones tecnológicas para vales de regalo de 0 VND, asistencia a la Federación de Trabajadores de Ho Chi Minh en la entrega de 9.500 vales de regalo a 9.500 trabajadores para el Tet. En coordinación con el Fondo de la Media Luna y el periódico Nguoi Lao Dong, la Federación de Trabajadores de Ho Chi Minh movilizó más de 621 millones de VND en donaciones de más de 62.000 benefactores para el programa "Autobús de Primavera" - "Ayudándonos mutuamente a volver a casa - Para que este Tet todos puedan disfrutar de un Tet Nguyen Nha".

Compromiso interno basado en la transparencia

Zalopay desarrolla y mejora constantemente sus iniciativas culturales mediante actividades de desarrollo de equipos, colaboración y participación, creando un ambiente de trabajo abierto e inspirador. Para fomentar la confianza interna, además de la convicción de la misión de una "sociedad sin efectivo", Zalopay entiende que solo la transparencia puede crear el vínculo que une.

• Los programas Embracing Excellence y Management Companion ayudan a mejorar las habilidades y la mentalidad de los Zalopay Starters, promoviendo el desarrollo personal y profesional.
• Sesiones de intercambio como Zalopay Talks, Business Connecting Session y Zalopay 360° Feedback crean un espacio para el intercambio y la retroalimentación honestos, construyendo una cultura de trabajo abierta.
• Las actividades de participación como Zalopay Aspire Awards, Town Hall Meeting y Hackathon 2024 fomentan la innovación, la comunicación abierta, reconocen las contribuciones de los empleados y fomentan la creatividad.

Zalopay seguirá esforzándose por crear y perfeccionar iniciativas culturales.

Desarrollo: Programas de capacitación para mejorar las habilidades y el pensamiento de los empleados.

Colaboración: Fomentar una cultura de compartir y retroalimentación, creando un espacio para una comunicación abierta y honesta en el trabajo.

Inspirar: Aumentar el compromiso de los empleados a través de programas de compromiso interno y reconocimiento de los resultados laborales.

En 2025, Zalopay aspira a aumentar el número de usuarios y los ingresos mediante la diversificación de su ecosistema de productos y la optimización de costes. El código QR multifunción sigue siendo el foco, ampliando la cooperación estratégica, ofreciendo experiencias cómodas y seguras a los usuarios y la capacidad de gestionar pagos sincronizados y eficaces para los comercios.

Al mismo tiempo, Zalopay promovió su programa Prioridad Zalopay para atraer y fidelizar usuarios. Tras solo 6 meses, Zalopay Priority registró un aumento del 50 % en el valor total de las transacciones y la frecuencia de pago de sus miembros. El número de miembros de alto nivel (Oro y Diamante) aumentó un 40 %.

Zalopay priorizará la aplicación de tecnología y optimizará los procesos internos para reducir los costos operativos, a la vez que continúa expandiendo servicios financieros como préstamos, seguros e inversiones para satisfacer las diversas necesidades de usuarios y socios comerciales. Estas iniciativas no solo contribuyen a aumentar los ingresos, sino que también consolidan a Zalopay como una plataforma financiera digital integral, pionera en el mercado de pagos sin efectivo en Vietnam.

logros destacados

«Intermediario de Pagos de Oro» en la Conferencia de Clientes NAPAS 2024

Empresa Fintech destacada 2024 en los premios Vietnam Outstanding Banking Awards.

«Intermediario de Pagos de Oro» en la Conferencia de Clientes NAPAS 2024

Empresa Fintech destacada 2024 en los premios Vietnam Outstanding Banking Awards.

Los 10 mejores productos vietnamitas para los derechos del consumidor en 2024 (Código QR multifunción de Zalopay)

Esta es una serie de extractos del Informe Anual de VNG 2024. Vea la versión completa aquí.

Fuente: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html