Fitch Ratings eleva la perspectiva crediticia a largo plazo de ACB a 'positiva'

La agencia internacional de calificación crediticia Fitch Ratings acaba de anunciar la mejora de la perspectiva crediticia en moneda extranjera a largo plazo (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) de ACB desde 'Estable' a 'Positiva', manteniendo la calificación 'BB-'.

Fitch también mantuvo la calificación de viabilidad (VR) de ACB en "bb-", la calificación de soporte gubernamental (GSR) en "bb-", y por primera vez emitió un IDR en moneda local a largo plazo en "BB-" con perspectiva "Positiva".

Según el último informe de evaluación de Fitch Ratings, ACB ha logrado una serie de factores que llevaron a esta organización a ajustar la calificación en su evaluación de las perspectivas de desarrollo sostenible y a largo plazo, como la capacidad crediticia mejorada, una estrategia minorista adecuada, un índice de morosidad controlado junto con un estricto sistema de gestión de riesgos mientras que se prevé que la rentabilidad crezca y existen reservas de capital estables.

Fitch ratificó la IDR a largo plazo de ACB con base en su calificación VR, lo que refleja la capacidad del banco para gestionar su riesgo crediticio de forma independiente. La perspectiva "Positiva" refleja las expectativas de una mejora en la calidad de los activos durante los próximos 12 a 18 meses, respaldada por un entorno económico favorable y estándares de suscripción consistentes, entre otros factores que mitigan los riesgos asociados al rápido crecimiento del crédito.

Como uno de los principales bancos privados de Vietnam, ACB consolida su posición con la mayor proporción de crédito minorista y movilización entre los bancos privados nacionales clasificados, representando el 65% y el 80% respectivamente. Esta es la proporción más alta entre los bancos privados nacionales clasificados y es...   Uno de los factores importantes que ayudan al banco a mantener un crecimiento estable. Fitch señaló que ACB no solo se centra en el segmento minorista, sino que también promueve selectivamente el segmento corporativo, lanzando numerosos productos y servicios nuevos y aportando mayor valor a las empresas vietnamitas en los últimos tiempos.

ACB también es un banco que controla bien la morosidad. Si bien en los primeros nueve meses de 2024, su ratio de morosidad aumentó ligeramente hasta el 1,5%,   Este ratio sigue siendo inferior al promedio del sector y al de otros bancos calificados, lo que demuestra su capacidad para seleccionar buenos clientes. Por lo tanto, Fitch Ratings ha revisado la perspectiva de la calificación de calidad de activos de "Negativa" a "Positiva". El ratio de préstamos a depósitos (LDR) de ACB aumentó al 99 % para septiembre de 2024, en línea con las tendencias generales del sector. El ratio LDR, según lo establecido por el Banco Estatal de Vietnam, siempre se ha mantenido por debajo del 84 %. Fitch Ratings valora altamente la capacidad de gestión de riesgos del banco y prevé que los indicadores de liquidez se mantengan en un nivel acorde con la calificación y mejoren durante el próximo año.

Si bien el ratio de adecuación de capital Tier 1 de Fitch Core Capitalisation de ACB se reducirá al 12,3 % para septiembre de 2024, la entidad mantendrá colchones de capital adecuados. Se espera que ACB mantenga un capital Tier 1 por encima del promedio de sus homólogos calificados, gracias a una mejor generación interna de capital.

Según Fitch, en el contexto de un crecimiento del PIB de Vietnam del 6,8 % en los primeros nueve meses de 2024, la previsión de un crecimiento promedio del 6,5 % en los próximos años seguirá creando condiciones favorables para que ACB expanda sus operaciones y minimice los riesgos relacionados con la calidad de los activos. Fitch prevé que la rentabilidad de ACB se recuperará en 2025 debido al aumento de la demanda de préstamos minoristas, y que los ingresos dependientes del mercado mejorarán a medida que este se desarrolle de forma estable.

Fitch Ratings también evaluó los factores ESG de ACB como neutrales o de bajo impacto, lo que refleja el firme compromiso del banco con la gestión sostenible de los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza. ACB se centra en la creación de políticas crediticias respetuosas con el medio ambiente, el apoyo a la comunidad y la transparencia en sus operaciones comerciales. El banco ha lanzado un Marco de Finanzas Sostenibles y ha aumentado su paquete de crédito Verde/Social a 4 billones de VND para apoyar a las empresas en su transición hacia el desarrollo sostenible.

El Banco integra continuamente iniciativas ESG en su estrategia de desarrollo a largo plazo, con el objetivo de crear valor duradero para los clientes, los accionistas y la sociedad. Estos esfuerzos no solo fortalecen la posición de ACB, sino que también contribuyen a promover el desarrollo sostenible de la economía vietnamita.

La mejora de la perspectiva y el mantenimiento de la calificación crediticia en "BB-" por parte de Fitch Ratings afirma una vez más la sólida posición de ACB en el mercado financiero vietnamita a través de su trayectoria de seguir innovando, mantener la calidad del servicio y centrarse en soluciones financieras sostenibles, acompañando a los clientes en el largo plazo.

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ACB siempre se considera un banco integral cuando figura entre los 10 mejores bancos en todos los criterios comerciales y de gestión importantes. Actualmente, ACB ha obtenido el tercer ROE (retorno sobre capital) más alto del sistema durante los últimos cuatro trimestres. El banco también se encuentra entre los 5 mejores con el ROA más alto y entre los 5 bancos con la menor tasa de morosidad/préstamos.

Fuente: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm