La carrera por convertir tiendas y supermercados en ‘cajeros automáticos’, ¿qué tan efectiva es?

Desde The Gioi Di Dong, FPT, Masan, cadenas minoristas con miles de tiendas se han convertido en puntos de servicio para depositar y retirar dinero, que antes pertenecía a los bancos.

Los supermercados y las tiendas de electrónica se convierten en "cajeros automáticos"

A principios de julio, el director ejecutivo de Mobile World (TGDĐ), Doan Van Hieu Em, anunció que, tras seis meses de implementar el modelo de agente de pagos, más de 3000 tiendas de la cadena de telefonía y electrónica de este minorista registraron cerca de 600 000 transacciones de depósito y retiro con la función de cajero automático. El valor total de las transacciones alcanzó casi 4 billones de VND.

El Sr. Hieu Em dijo que este servicio ayuda a las personas a acceder al efectivo fácilmente, lo que contribuye a aumentar y mejorar la experiencia del cliente.

Hay alrededor de 7.000 tiendas minoristas en todo el país que se han convertido en "cajeros automáticos".

La cifra de 4 billones de VND se generó a través de aproximadamente 3.000 tiendas de esta cadena en 6 meses, con un promedio de transacciones por tienda de tan solo casi 7,5 millones de VND al día. Muchos creen que aún hay mucho margen de desarrollo para este modelo de agente de pagos.

TGDĐ fue la primera cadena minorista en convertir miles de tiendas en cajeros automáticos tras su colaboración con VPBank a principios de diciembre de 2024. En el primer mes de su lanzamiento, más de 3.000 de estos cajeros automáticos realizaron cerca de 150.000 transacciones de transferencia, retiro y depósito de dinero, por un valor superior a 1 billón de VND.

El modelo de agente de pagos, al que compiten las cadenas minoristas, se implementa de acuerdo con la Circular 07/2024 del Banco Estatal. En este modelo, el banco actúa como principal, prestando servicios financieros a los clientes en el marco de las actividades de agente de pagos. La cadena minorista actúa como agente que conecta el sistema con el banco.

En la junta general anual de accionistas de 2025, celebrada a finales de abril, el director general de FPT Digital Retail Joint Stock Company (FPT Retail), Hoang Trung Kien, afirmó que esta cadena minorista no se quedará al margen del servicio de agentes de pago. FPT Shop es la primera cadena en participar en este servicio. Esta es la estrategia general y, si los resultados son positivos, la cadena de farmacias Long Chau también participará.

FPT Retail considera esto como un servicio de valor añadido, avanzando hacia convertir las tiendas del sistema en servicios de ventanilla única para los clientes.

Actualmente, más de 620 tiendas FPT Shop se han transformado en puntos de retiro/transferencia de efectivo como cajeros automáticos al cooperar con Vietcombank.

Los usuarios que visitan cualquier tienda pueden realizar depósitos y retiros de efectivo como si fueran de un banco. Sin embargo, la diferencia con las transacciones bancarias que entusiasma a los clientes es la flexibilidad horaria. Pueden realizar transacciones de forma proactiva en cualquier momento durante el horario de atención de estas tiendas de electrónica, incluso fuera del horario de atención y los fines de semana.

Los cajeros automáticos de los bancos tienen la ventaja de ofrecer comisiones por retiro más bajas que las de las tiendas, pero su cobertura es limitada. (Foto ilustrativa)

Las condiciones de la transacción son sencillas: basta con traer el DNI y un teléfono móvil con una aplicación bancaria instalada. Cada persona puede realizar transacciones de hasta 20 millones de VND al día, un límite adecuado para transacciones personales habituales.

El Sr. Hoang Trung Kien dijo que la cooperación de la cadena minorista con los bancos para implementar el modelo de agente de pago es un gran avance en la expansión de los servicios financieros para los clientes de todo el país.

Masan no se queda atrás al convertir una serie de tiendas Winmart+ en "cajeros automáticos de Techcombank". Este negocio cuenta con la ventaja de poseer una cadena de 4000 tiendas WinMart+ al 30 de junio.

Al igual que en otras cadenas, en muchas tiendas WinMart+, los clientes pueden realizar transacciones financieras dentro de los límites establecidos. Este enfoque puede ayudar a expandir la red de transacciones bancarias sin abrir más sucursales.

Anteriormente, desde finales de 2022, los clientes podían abrir cuentas bancarias directamente en cada punto de venta Winmart+. En tan solo 6 meses de implementación, se abrieron 100.000 nuevas cuentas de Techcombank.

Desde finales del año pasado, F88 también ha convertido más de 850 de sus tiendas financieras en oficinas de transacciones de MB Bank. Recientemente, más de 100 tiendas Hoang Ha Mobile se han unido al servicio de depósito, retiro y transferencia de dinero en cooperación con VPB.

No es una cantidad pequeña de ingresos

A mediados de mayo de 2025, el modelo de agente de pago se implementó en más de 7.000 tiendas minoristas en todo el país, de las cuales alrededor de 3.000 tiendas TGDĐ cooperaron con VPBank; 850 tiendas F88 cooperaron con MBBank; alrededor de 2.400 tiendas Viettel Store y Viettel Post cooperaron con MB; 628 tiendas FPT Shop cooperaron con Vietcombank...

FPT Retail cree que no solo FPT Shop sino también Long Chau participarán en el "ATM" en el futuro.

Muchos bancos se han asociado con minoristas y cadenas de supermercados para actuar como agentes de pago, lo que facilita la prestación de servicios financieros más convenientes. Las transacciones bancarias ya no se limitan a las sedes bancarias, sino que se integran en la vida diaria del consumidor gracias a la cobertura del sistema de tiendas en zonas remotas donde los bancos aún no han llegado.

En particular, tanto los bancos como los comercios minoristas han reconocido ciertas ventajas gracias a esta modalidad. En particular, las cadenas minoristas también obtienen nuevas fuentes de ingresos por comisiones y tarifas de transacción, mientras que los bancos ahorran en los costos de apertura de nuevos establecimientos.

Según el Sr. Doan Van Hieu Em, la ventaja del modelo de cajero automático es la cooperación mutuamente beneficiosa. En la cadena minorista, las personas no solo acuden a depositar y retirar dinero, sino que también pueden convertirse en clientes potenciales. El banco soluciona el problema de la sobrecarga en horas punta, ya que las personas pueden realizar transacciones en cualquier momento.

Cree que, en el futuro, se desplegarán más servicios financieros. Dado que muchos bancos están empezando a reducir y optimizar sus servicios, es posible que las tareas optimizadas se transfieran a sus socios.

Sin embargo, en comparación con los bancos, las comisiones por transacción en las cadenas son actualmente bastante elevadas. Por ejemplo, en TGDĐ, las transacciones de depósito y transferencia tienen comisiones que oscilan entre 11 000 y 22 000 VND; para un límite de retiro de 20 millones de VND, los clientes deben pagar 13 200 VND; las transacciones fuera del horario comercial (después de las 17:00) tienen una comisión adicional de 5500 VND por transacción.

Las transacciones bancarias se realizan incluso en tiendas de conveniencia, ya no se limitan a los bancos.

Mientras tanto, en los cajeros automáticos de los bancos, los retiros dentro del mismo sistema son gratuitos o solo requieren unos 1000 VND por transacción (sin IVA). Desde principios de 2025, muchos bancos también han aumentado el límite de retiro a entre 10 y 25 millones de VND cada vez.

Sin embargo, para los clientes que viven y trabajan en lugares sin sucursales, oficinas de transacciones o cajeros automáticos, esto es muy conveniente.

Según un experto financiero de Ciudad Ho Chi Minh, Vietnam cuenta actualmente con casi 20.000 cajeros automáticos en todo el país. En promedio, cada cajero automático debe atender a unas 5.000 personas.

Sin embargo, un gran número de clientes jóvenes de las zonas urbanas y rurales están acostumbrados a pagar principalmente sin efectivo, por lo que retirar dinero a través de cajeros automáticos durante las vacaciones pico ya no es una carga desde hace algunos años.

Fuente: https://baolangson.vn/cuoc-dua-bien-cua-hang-sieu-thi-thanh-may-rut-tien-hieu-qua-ra-sao-5052218.html