El Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria (TTGS), Banco Estatal de Vietnam , Sucursal Dong Nai , anunció recientemente la conclusión de la inspección del Banco Comercial Conjunto Prosperidad y Desarrollo, Sucursal Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Para el 31 de julio de 2024, el saldo de movilización de capital de PGBank Dong Nai alcanzará los 276.240 mil millones de VND, un aumento del 4,4% en comparación con el 31 de diciembre de 2023.

El total de préstamos pendientes de la sucursal al 31 de julio de 2024 ascendía a 762.303 millones de VND, lo que representa un aumento del 8,4 % con respecto al 31 de diciembre de 2023. De este total, la deuda vencida representa el 5,9 %. La deuda incobrable (grupos 3-5) representa el 4,4 %.

En los 3 años comprendidos entre 2021 y 2023, PGBank Dong Nai solo completó más del 50% del plan de crecimiento asignado por la oficina central.

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Anuncio de la conclusión de la inspección de PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Según la conclusión del TTGS, la calidad crediticia (deuda de grupo 2 y deuda incobrable) de PGBank Dong Nai durante el período de inspección siempre superó el límite de seguridad (más del 3%), lo que afectó significativamente el rendimiento comercial de la sucursal. Además, persisten algunos problemas.

La evaluación y aprobación de préstamos no se implementaron en su totalidad de acuerdo con las disposiciones del Artículo 17 de la Circular 39/2016/TT-NHNN del Banco Estatal de Vietnam (Circular 39) y las regulaciones internas para 16 clientes (20 contratos de crédito) con una deuda pendiente total de más de VND 130 mil millones.

Préstamo pero no recopilación ni complementación de documentos de préstamo completos de acuerdo con las regulaciones del Artículo 9 de la Circular 39 y las regulaciones internas de PGBank para 5 clientes (5 contratos de crédito) con una deuda pendiente total de 16,911 mil millones de VND.

El trabajo de control y supervisión de préstamos no se ha implementado en su totalidad de acuerdo con las disposiciones del Artículo 24 de la Circular 39 y las regulaciones internas de PGBank para 22 clientes (31 contratos de crédito) con una deuda pendiente total de VND 165,639 mil millones.

Respecto al mal uso de capital, los clientes tomaron prestado capital pero no lo utilizaron para el propósito correcto de acuerdo con el acuerdo del contrato de crédito, violando los principios de préstamo y préstamo de capital de acuerdo con las disposiciones del Artículo 4 de la Circular 39 para 3 clientes (3 contratos de crédito) con una deuda pendiente total de 12,70 mil millones de VND.

En cuanto a las condiciones para aprobar el compromiso de la empresa matriz de pagar la deuda, TTGS señaló los riesgos potenciales en el cumplimiento de la obligación de pago de la deuda en nombre de la empresa prestataria de la empresa matriz cuando la situación financiera de la empresa matriz o cuando muchas otras subsidiarias y empresas afiliadas tienen problemas comerciales, surgiendo deudas vencidas/deudas incobrables.

TTGS advierte también de los riesgos de los créditos concedidos a empresas comercializadoras de automóviles con garantía de inventarios de coches nuevos de todo tipo gestionados por los clientes (bienes formados a partir de capital de préstamos).

Este inventario es comercializado por los clientes todos los días (vendido), por lo que es fácil para los clientes vender sus autos sin notificar al banco, lo que lleva a que los clientes vendan sus autos y utilicen el capital para otros fines sin pagar al banco.

TTGS recomienda que PGBank Dong Nai, además de las inspecciones regulares de acuerdo con las regulaciones internas, realice de manera proactiva y regular inspecciones sorpresa de los activos colaterales para garantizar que las hipotecas de inventario se liberen de acuerdo con las regulaciones y que el valor del inventario sea siempre suficiente para garantizar las obligaciones del cliente en todo momento; al mismo tiempo, es necesario monitorear de cerca las finanzas del cliente, evaluar regularmente el desempeño comercial y monitorear los ingresos del cliente para tener medidas crediticias apropiadas, minimizando los riesgos para PGBank.

TTGS solicitó al director de PGBank Dong Nai que revisara todos los problemas existentes y analizara los problemas e infracciones detectados en las operaciones de la sucursal. Solicitó a PGBank que reforzara la inspección y el control internos de la sucursal de Dong Nai; organizó una reunión para revisar las responsabilidades de los involucrados.

PGBank es un banco con una estructura accionarial bastante concentrada. Según la lista de accionistas que poseen al menos el 1% del capital social, anunciada recientemente por PGBank, 3 accionistas institucionales y 13 accionistas individuales poseen un total del 97,416% del capital social del banco.

De los cuales, 3 accionistas institucionales poseen el 40% del capital social de PGBank después de adquirir 120 millones de acciones de PGBank de Petrolimex en abril de 2023, incluidos: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360%) y Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099%).

Las tres entidades legales mencionadas anteriormente tienen líderes que están más o menos relacionados con Thanh Cong Group (TC Group) del presidente Nguyen Anh Tuan, una corporación que ensambla y distribuye automóviles de la marca Hyundai en el mercado vietnamita.