El negocio de ABBank disminuye y la deuda incobrable se dispara
Công Luận•09/06/2023
La deuda incobrable total de ABBank aumentó un 35% después del primer trimestre del año a casi 3,2 billones de VND, lo que equivale a una tasa de deuda incobrable que se disparó de casi el 3% a más del 4%, superando las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam (SBV).
Las ganancias de 2022 disminuyen y no se alcanza el plan
En la Junta General Anual de Accionistas de 2023, An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - código ABB) se fijó el objetivo de aumentar sus beneficios antes de impuestos un 68 % con respecto a 2022, alcanzando los 2.826 billones de VND. Este ambicioso plan fue establecido por el banco tras un año de declive empresarial y el incumplimiento del objetivo.
En 2022, los ingresos netos por intereses de ABBank alcanzaron los 3.735 mil millones de VND, un 22 % más que el año anterior. Por otro lado, los ingresos no financieros disminuyeron, como los ingresos por servicios, que disminuyeron un 34 % (hasta los 232 mil millones de VND) y los ingresos por divisas, un 53 % (hasta los 193 mil millones de VND). Cabe destacar que otras actividades obtuvieron ganancias superiores a los 415 mil millones de VND, un 62 % más.
Por otro lado, los gastos operativos aumentaron solo un 8% durante el mismo período, hasta alcanzar casi los 2.043 mil millones de VND. Durante el año, ABBank reservó casi 777 mil millones de VND para riesgos crediticios. Como resultado, el banco solo obtuvo más de 1.702 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos, un 13% menos que el año anterior. En comparación con el plan de 3.079 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos establecido para todo el año 2022, ABBank solo ha alcanzado la mitad del objetivo.
ABBank explicó que, debido al impacto de la inflación, muchos gastos aumentaron en comparación con 2021 y el plan propuesto. Además, el año pasado, las actividades de negociación de bonos gubernamentales experimentaron dificultades debido al aumento de las tasas de interés y las fluctuaciones en los tipos de cambio, lo que tuvo consecuencias negativas. Al cierre del año, ABBank traspasó el saldo de su cuenta de negociación de divisas para garantizar el cumplimiento de la normativa del Banco Estatal y ajustó su cartera de inversiones, lo que afectó las ganancias del año. Por lo tanto, ABBank no ha cumplido con las expectativas en comparación con el plan de 2022 aprobado por la Junta General de Accionistas.
Tras el fin de la racha de crecimiento del año pasado, los inversores no pudieron evitar cuestionar la capacidad de ABBank para cumplir su ambicioso plan en 2023. En el primer trimestre del año, las ganancias antes de impuestos del banco aumentaron solo ligeramente, un 6,3% durante el mismo período, hasta alcanzar los 611.000 millones de VND, principalmente gracias a los ingresos no financieros. Sin embargo, debe enfatizarse que los ingresos por divisas, operaciones con valores, inversiones financieras, etc. son insostenibles, dependen en gran medida de las fluctuaciones del mercado y plantean muchos riesgos. La calidad crediticia disminuye, la deuda incobrable se dispara En el contexto de la caída del negocio, la calidad crediticia de ABBank también ha disminuido claramente. Desde el nivel de deuda incobrable (deuda deficiente, deuda dudosa y deuda con posibilidad de pérdida de capital) de menos de 1.000 billones de VND a finales de 2018, esta cifra ha aumentado continuamente cada año y alcanzó casi los 2.400 billones de VND a finales de 2022, lo que supone 2,4 veces después de 4 años. La proporción de morosidad respecto al crédito vigente también aumentó de menos del 2% a finales de 2018 a casi el 3% a finales del año pasado. Cabe destacar que esta situación no mejoró en los primeros meses de este año, e incluso se agravó cuando la proporción de morosidad se disparó a más del 4%, superando las regulaciones del Banco Estatal. En el primer trimestre de 2023, la deuda incobrable total de ABBank continuó aumentando un 35% después del primer trimestre hasta casi 3.200 billones de VND. De los cuales, la deuda subestándar al final del primer trimestre se duplicó en comparación con el comienzo del año hasta 1.128 billones de VND. La deuda dudosa también aumentó en 265 billones de VND, equivalente a más del 63% en comparación con el comienzo del año. Por otro lado, la deuda con la posibilidad de perder capital disminuyó ligeramente a 1.384 billones de VND, pero aún representaba la mayor proporción de la deuda incobrable total con más del 43%. La deuda incobrable aumentó mientras que la escala de crédito de ABBank se redujo. Los préstamos pendientes a clientes al final del primer trimestre disminuyeron un 3,1% a 79.453 billones de VND. Al 31 de marzo, los activos totales de ABBank ascendían a 134.282 billones de VND, un 3,2% más en comparación con el comienzo del año. De estos, los depósitos en el Banco Estatal disminuyeron un 47%, hasta los 1.422 billones de VND, mientras que los depósitos en otras entidades crediticias aumentaron un 38%, hasta los 28.025 billones de VND. Los depósitos de clientes disminuyeron un 10,3%, hasta los 75.429 billones de VND.
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