Δισεκατομμύρια σε τραπεζικές καταθέσεις ξαφνικά «εξαφανίστηκαν»: Πώς να το χειριστούμε;

Τις τελευταίες ημέρες, μια σειρά από περιπτώσεις «εξάτμισης» καταθέσεων πελατών στις τράπεζες έχουν προκαλέσει στην κοινή γνώμη να εγείρει συνεχώς μεγάλα ερωτήματα σχετικά με την ασφάλεια των συναλλαγών κατάθεσης και ανάληψης.

Πιο πρόσφατα, ένας πελάτης κατέθεσε περισσότερα από 58 δισεκατομμύρια VND στην Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Στις 12 Οκτωβρίου 2023, ο πελάτης πήγε στο υποκατάστημα της MSB στο Ανόι για να ζητήσει μια κατάσταση του λογαριασμού του από το άνοιγμα (Μάρτιος 2021) και ανακάλυψε ότι ο λογαριασμός του είχε μόνο 93.640 VND.

Αυξήστε την ευαισθητοποίηση σχετικά με την ασφάλεια

Μιλώντας με τον Nguoi Dua Tin , ο οικονομικός εμπειρογνώμονας Δρ. Nguyen Tri Hieu σχολίασε ότι ο λόγος για τον οποίο οι τραπεζικές καταθέσεις των πελατών εξαφανίστηκαν ξαφνικά θα μπορούσε να οφείλεται στην κακή ασφάλεια, με αποτέλεσμα εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας να μπορούν να χακάρουν τον λογαριασμό.

Δεύτερον, υπάρχουν περιπτώσεις όπου το προσωπικό της τράπεζας βοηθά εγκληματίες ή είναι οι ίδιοι εγκληματίες. Το προσωπικό της τράπεζας και οι ταμίες δεν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς που εκδίδονται από την τράπεζα, γεγονός που οδηγεί σε εκμετάλλευση και υπεξαίρεση.

Ο κ. Hieu ανέφερε ότι ο ίδιος είχε βρεθεί σε μια κατάσταση όπου ο τραπεζικός του λογαριασμός έπεσε θύμα hacking και έχασε σχεδόν 500 εκατομμύρια dong. «Οι πελάτες θα πρέπει να διατηρούν μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό στους λογαριασμούς τους για να πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω Internet Banking. Όταν λαμβάνουν πληροφορίες από την τράπεζα μέσω τηλεφώνου ή οποιασδήποτε συσκευής, είναι απαραίτητο να ελέγχουν αμέσως αυτές τις συναλλαγές», συμβούλεψε.

Από την πλευρά των τραπεζών, ο ειδικός δήλωσε ότι είναι επίσης απαραίτητο να είμαστε εξαιρετικά προσεκτικοί με τις μεταφορές χρημάτων, ειδικά με τα μεγάλα ποσά, και να διασφαλίζουμε την 100% αντιστοίχιση με τις παραγγελίες των πελατών.

Σε περαιτέρω συζήτηση με τον Nguoi Dua Tin , ο δικηγόρος Truong Anh Tu - πρόεδρος της δικηγορικής εταιρείας TAT, δήλωσε ότι όσοι σχεδιάζουν να καταθέσουν χρήματα στην τράπεζα, οι καταθέτες δεν θα πρέπει να πραγματοποιούν συναλλαγές εκτός των κεντρικών γραφείων, αλλά να πηγαίνουν απευθείας στις τράπεζες και τα υποκαταστήματα των τραπεζών για να πραγματοποιήσουν απευθείας συναλλαγές.

Κατά την κατάθεση χρημάτων, οι πελάτες θα πρέπει να σημειώσουν ότι πρέπει να συμπληρώσουν όλες τις πληροφορίες και τις παραμέτρους στα έγγραφα. Παραλαμβάνουν έγγραφα και έγγραφα μόνο όταν έχουν την υπογραφή του υπεύθυνου συναλλαγών και τη σφραγίδα επιβεβαίωσης της τράπεζας. Οι καταθέτες μπορούν να διατηρούν αποδεικτικά στοιχεία χρησιμοποιώντας κινητές ή ηλεκτρονικές συσκευές για να καταγράψουν ένα βίντεο ολόκληρης της διαδικασίας συναλλαγής τους.

Εάν η συναλλαγή είναι μεγάλη, ο καταθέτης θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο να προσκαλέσει έναν δικαστικό επιμελητή στην τράπεζα για να καταγράψει ολόκληρη τη συναλλαγή. Η καταγραφή θα συνεπάγεται κόστος, αλλά σε σύγκριση με τους πιθανούς κινδύνους για την κατάθεσή τους, το κόστος αυτό δεν είναι υψηλό. Επιπλέον, οι άνθρωποι θα πρέπει να επιλέγουν αξιόπιστες τράπεζες στο σύστημα και να μην έχουν ιστορικό απώλειας χρημάτων καταθετών για συναλλαγές.

Για τους πελάτες που έχουν καταθέσεις σε τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα, είναι απαραίτητο να ευαισθητοποιηθούν σχετικά με την ασφάλεια και την εμπιστευτικότητα, καθώς και να σεβαστούν και να συμμορφωθούν πλήρως με τις σωστές διαδικασίες συναλλαγών με την τράπεζα. Απολύτως μην υπογράφετε κανένα έγγραφο χωρίς άδεια, ακόμη και όταν σας ζητηθεί από το προσωπικό της τράπεζας, εάν δεν κατανοείτε πραγματικά.

Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να δίνετε τον κωδικό πρόσβασης των συναλλαγών σας μέσω ηλεκτρονικής τραπεζικής σε τρίτους, ούτε να έχετε πρόσβαση σε παράξενους συνδέσμους που δημιουργούν κίνδυνο χάκερ να παραβιάσουν τον λογαριασμό σας και να κλέψουν δεδομένα. Οι πελάτες πρέπει να καταγράφουν τις αλλαγές υπολοίπου μέσω SMS, να ελέγχουν τακτικά τα υπόλοιπα των λογαριασμών, τα βιβλιάρια ταμιευτηρίου και να επικοινωνούν αμέσως με την τράπεζα όταν εντοπίζουν ανωμαλίες στους λογαριασμούς τους.

Η τράπεζα πρέπει να είναι υπεύθυνη για την αποζημίωση.

Σε περίπτωση ξαφνικής «εξαφάνισης» των τραπεζικών καταθέσεων, ο δικηγόρος Truong Anh Tu συμβουλεύει τους πελάτες να συγκεντρώσουν με ψυχραιμία όλα τα έγγραφα, τα κουπόνια και τα έγγραφα συναλλαγών με την τράπεζα και να βρουν έναν αξιόπιστο πάροχο νομικών υπηρεσιών για να εκτελέσει τη διαδικασία πρόσκλησης δικηγόρου για να συμμετάσχει στην προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων τους.

Οι πελάτες δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να συμμετέχουν σε ποινικές υποθέσεις που αφορούν μεμονωμένους τραπεζικούς υπαλλήλους που διαπράττουν αδικήματα που προκαλούν απώλεια χρημάτων.

Επειδή, οι περιπτώσεις παραβίασης και πρόκλησης απώλειας χρημάτων από τραπεζικούς υπαλλήλους είναι συχνά πράξεις με ενδείξεις των εγκλημάτων «Κλοπή περιουσίας», «Κατάχρηση εμπιστοσύνης προς ιδιοποίηση περιουσίας», «Υπεξαίρεση περιουσίας», «Εγκλήματα παραβίασης κανονισμών τραπεζικών δραστηριοτήτων και άλλων δραστηριοτήτων που σχετίζονται με τραπεζικές δραστηριότητες» στα οποία θύμα είναι η Τράπεζα, οι καταθέτες βρίσκονται «εκτός» αυτού του κύκλου δικαστικής διαμάχης επειδή οι καταθέτες έχουν σχέση με την Τράπεζα σε άλλη έννομη σχέση.

Δικηγόρος Truong Anh Tu - Πρόεδρος της δικηγορικής εταιρείας TAT.

Στη συνέχεια, ο πελάτης συλλέγει έγγραφα για να κινήσει αστική αγωγή για την ανάκτηση χρημάτων, με εναγόμενο την τράπεζα. Επειδή η σχέση μεταξύ του καταθέτη και της τράπεζας είναι μια αστική συναλλαγή λήψης καταθέσεων.

Εάν προκύψει αυτή η κατάσταση, ο πελάτης και ο δικηγόρος του πρέπει να αγωνιστούν σθεναρά, ώστε το δικαστήριο να μην μπορεί να αρνηθεί να κάνει δεκτή την αστική υπόθεση, υποστηρίζοντας ότι η διαφορά μεταξύ του καταθέτη και της τράπεζας είναι διαφορά σχετικά με σύμβαση δανείου ακινήτων.

Ταυτόχρονα, σύμφωνα με τον δικηγόρο, η τράπεζα πρέπει να είναι υπεύθυνη για την αποζημίωση και οι καταθέτες έχουν κάθε δικαίωμα να καταθέσουν αστική αγωγή απαιτώντας από την τράπεζα να τους καταβάλει το χαμένο ποσό.

Σύμφωνα με το άρθρο 87 του Αστικού Κώδικα του 2015: «Ένα νομικό πρόσωπο φέρει αστική ευθύνη για την άσκηση των πολιτικών δικαιωμάτων και υποχρεώσεων που θεσπίζονται και εκτελούνται από τον εκπρόσωπό του για λογαριασμό του νομικού προσώπου». Διότι, από οικονομικής άποψης, η κατάθεση χρημάτων σε πιστωτικά ιδρύματα θεωρείται πράξη φύλαξης ιδίων χρημάτων.

Από την άποψη του αστικού δικαίου, η κατάθεση χρημάτων σε τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα πρέπει πάντα να νοείται ως σύμβαση δανεισμού περιουσιακών στοιχείων. Συνεπώς, μετά την κατάθεση χρημάτων σε τράπεζα, η ίδια η τράπεζα καθίσταται ιδιοκτήτης αυτών των χρημάτων και πρέπει να φέρει τους κινδύνους που σχετίζονται με αυτά.

Ο καταθέτης παύει να κατέχει το κατατεθειμένο ποσό, καθίσταται ο δανειστής και έχει το δικαίωμα να ζητήσει από την τράπεζα να καταβάλει άλλο ισόποσο ποσό εντός της συμφωνημένης προθεσμίας.

Όσον αφορά την περίπτωση ενός πελάτη που έχασε ξαφνικά 58 δισεκατομμύρια VND που ήταν κατατεθειμένα στην MSB, στη συνέντευξη Τύπου για την ενημέρωση σχετικά με την κοινωνικοοικονομική κατάσταση κατά το πρώτο τρίμηνο του 2024, που διοργάνωσε η Λαϊκή Επιτροπή του Ανόι το απόγευμα της 28ης Μαρτίου, ο Υποστράτηγος Nguyen Thanh Tung - Αναπληρωτής Διευθυντής της Αστυνομίας της Πόλης του Ανόι, δήλωσε ότι στις 10 Οκτωβρίου 2023, η Υπηρεσία Ερευνών Ασφάλειας της Αστυνομίας της Πόλης του Ανόι έλαβε αναφορά από την Τράπεζα MSB σχετικά με την ανακάλυψη του παραπάνω τραπεζικού υπαλλήλου που εμφάνιζε σημάδια απάτης και υπεξαίρεσης περιουσίας.

Το παραπάνω ρεπορτάζ κατηγόρησε την κα Bui Thi Hoai Anh (γεννημένη το 1984, διαμένουσα στο κτίριο διαμερισμάτων 390 Bo De, Long Bien) - διευθύντρια του υποκαταστήματος Thanh Xuan της τράπεζας MSB - ότι είχε ενδείξεις απάτης και υπεξαίρεσης περιουσιακών στοιχείων πελατών ύψους 165 δισεκατομμυρίων VND.

Με βάση τα αποτελέσματα της έρευνας στις 18 Οκτωβρίου 2023, ο Αναπληρωτής Διευθυντής της Αστυνομίας της Πόλης του Ανόι δήλωσε ότι η Υπηρεσία Ερευνών έχει κινήσει διαδικασία και έχει θέσει προσωρινά υπό κράτηση την κα Bui Thi Hoai Anh. Αρχικά, διαπιστώθηκε ότι η κα Anh είχε εξαπατήσει και είχε ιδιοποιηθεί τα περιουσιακά στοιχεία 8 θυμάτων με το ποσό των 338 δισεκατομμυρίων VND .

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html