Herausforderungen und Chancen für Konsumentenkreditunternehmen

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Vietnams Konsumentenkreditmarkt – Schwierigkeiten sind vorprogrammiert

Mit einer Bevölkerung von fast 100 Millionen Menschen und einem geringen Anteil neuer Konsumentenkredite gilt der vietnamesische Konsumentenkreditmarkt als Land mit großem Potenzial. Seit Anfang 2020 ist dieser Markt jedoch aufgrund der COVID-19-Pandemie mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert. Die Menschen schränken ihre Ausgaben zunehmend ein, was zu einem Rückgang der Gesamtnachfrage führt.

Es ist offensichtlich, dass der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt großes Entwicklungspotenzial hat, die Branche steht jedoch vor Herausforderungen, da die Kreditnachfrage sinkt, die Qualität der Vermögenswerte abnimmt und viele Kunden nicht in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Vorläufige Statistiken für die ersten sechs Monate des Jahres 2023 zeigen, dass die Nachsteuergewinne einiger Finanzunternehmen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 stark gesunken sind, um 30 – 80 %, sogar um über 300 %. Gleichzeitig stiegen die uneinbringlichen Forderungen von 16 Verbraucherkreditunternehmen Ende 2022 im Vergleich zum Vorjahr um mehr als 23 %.

Herausforderungen, aber auch viele Chancen

Bis Oktober 2023 verzeichnete die Wirtschaft jedoch positive Anzeichen. Die neu registrierten ausländischen Direktinvestitionen erreichten im Zeitraum 2020–2023 mit über 5,5 Milliarden US-Dollar einen Rekordwert, die Exporte erholten sich und die Zahl der neuen Arbeitsplätze stieg deutlich an.

Insbesondere für Finanzunternehmen mit einer nachhaltigen Geschäftsbasis bietet sich hier eine hervorragende Gelegenheit, ihre Transformation zu beschleunigen. Die erlebten Schwierigkeiten motivieren die Unternehmen, sich weiterhin anzupassen und zu verbessern – von der Betriebsführung über die Technologie bis hin zum Inkasso.

Bei VietCredit beispielsweise erreichte das Ziel für Zinserträge und ähnliche Erträge im dritten Quartal 2023 fast 384 Milliarden VND, ein Rückgang von 9,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022. Gleichzeitig stiegen die Zinsaufwendungen und ähnlichen Aufwendungen aufgrund der gestiegenen Marktzinsen stark um 14 % auf 111 Milliarden VND.

Angesichts der Schwierigkeiten auf dem Konsumentenkreditmarkt und der eingeschränkten Fähigkeit der Kunden, ihre Schulden zurückzuzahlen, erhöhte VietCredit seine Kreditrisikorückstellungen auf 206,6 Milliarden VND, ein Anstieg um das 1,6-fache im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Dies führte im dritten Quartal zu einem Verlust von 62,4 Milliarden VND. Im Vergleich zum Halbjahresbericht 2023 (Verlust von fast 74 Milliarden VND) weist dieses Ergebnis jedoch positive Signale auf.

Darüber hinaus gab VietCredit bekannt, die Betriebskosten im Vergleich zum Vorjahreszeitraum proaktiv um 13 % gesenkt zu haben. Das Unternehmen konzentriert sich zudem auf die Förderung der digitalen Transformation, die Umstrukturierung seines Produktportfolios und Investitionen in langfristige Lösungen, um Chancen bei der wirtschaftlichen Erholung frühzeitig zu erkennen und zu nutzen.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Dinh The Hien, Direktor des Instituts für Informatik und angewandte Wirtschaftswissenschaften, kommentierte den zukünftigen Konsumkreditmarkt mit der Aussage, dass der Markt weiterhin von Finanzunternehmen gesäubert werde, was nach einer Boomphase in diesem Bereich auch unausweichlich sei. Die Nachfrage nach Konsumentenkrediten sei zwar nach wie vor sehr groß, erfordere aber eine sorgfältige Prüfung der Kreditvergabe durch Finanzunternehmen und die ausschließliche Kreditvergabe an zahlungsfähige Kunden.

Der Consumer Finance Market Report 2023 der FiinGroup wies auch darauf hin, dass jüngere Verbraucherfinanzierungsunternehmen mit schlankeren Geschäftsmodellen und rechtzeitiger Geschäftsmodelltransformation die Möglichkeit haben werden, sich einen Vorsprung zu verschaffen, und betonte gleichzeitig, dass dies die Zeit ist, in der sich das Verbraucherkreditgeschäft ändern wird.

Die aktuellen Schwierigkeiten von Finanzunternehmen und die düstere Geschäftslage sind also nur ein Test, der dem Markt hilft, potenzielle Unternehmen mit nachhaltigen Geschäftsmodellen zu identifizieren. Entscheidend ist, wie Unternehmen Schwierigkeiten überwinden und zukünftige Chancen nutzen. Dafür müssen Unternehmen stets flexibel und anpassungsfähig sein, in Technologie investieren, sich auf ihre Kernprodukte konzentrieren und ihr Risikomanagement verbessern. All dies mit dem gemeinsamen Ziel, den Kunden optimale Kundenerlebnisse zu bieten.

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