Schüchtern... Geld leihen, um ein Haus zu kaufen

Die Zinsen sind niedrig, aber viele Menschen zögern immer noch, Geld für den Kauf eines Hauses auszugeben.

Nach Angaben der vietnamesischen Staatsbank (SBV) stiegen die ausstehenden Wohnungsbaudarlehen bis Ende September 2024 lediglich um 4,6 % und damit deutlich weniger als die gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft . Dieses langsame Wachstum spiegelt die Tatsache wider, dass die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen immer noch gering ist, obwohl die Banken gleichzeitig die Zinssätze gesenkt und Vorzugskonditionen eingeführt haben, um Kreditnehmer anzuziehen.

Viele attraktive Policen

Herr Le Minh Nghia, Kreditsachbearbeiter für Privatkunden bei einer großen Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, die Zahl der Kunden, die sich Geld für den Kauf von Häusern leihen, sei in den letzten Monaten leicht gestiegen. Der Hauptgrund dafür sei jedoch der starke Wettbewerb der Banken um Kreditpakete mit günstigen Zinssätzen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen, der es den Kreditnehmern erleichtere, ihre Zahlungsfähigkeit sicherzustellen.

Ein neues Apartmentprojekt wurde in Ho-Chi-Minh-Stadt zum Verkauf eröffnet. Foto: TAN THANH

Nguyen Dinh Thang, Leiter des Privatkundensegments der Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ), erklärte, dass die Nachfrage nach Eigenheimkrediten trotz der Zinssenkungen der Banken zur Förderung der Kreditvergabe weiterhin begrenzt sei. Dies liege zum Teil daran, dass die Immobilienpreise nach wie vor hoch seien und sich die Vorschriften für Immobilieninvestitionen und -transaktionen mit der Verabschiedung des Bodengesetzes 2024 stark verändert hätten. Obwohl die Nachfrage nach Eigenheimkäufen steige, hätten Eigenheimkredite noch keinen großen Durchbruch erlebt.

Angesichts dieser Situation setzen die Banken weiterhin auf attraktive Kreditpolitik. So hat beispielsweise die International Bank ( VIB ) ein Kreditpaket in Höhe von 30.000 Milliarden VND für den Kauf von Reihenhäusern und Wohnungen mit Vorzugszinsen und flexiblen Lösungen zur Schuldentilgung aufgelegt.

Frau Thu Dung, die sich auf den Kauf eines Hauses vorbereitet, berichtete, dass ihr die Bankmitarbeiter bei VIB, als sie sich mit einem Kredit über 1 Milliarde VND betraute, lediglich Zinssätze von 5,9 % – 6,9 % – 7,9 % pro Jahr mit einer Laufzeit von 6, 12 oder 18 Monaten angeboten hätten. „VIB verzichtet außerdem bei Wohnungskrediten bis zu fünf Jahre lang auf die Tilgung und bei Reihenhauskrediten bis zu vier Jahre lang auf die Tilgung. Das wird mir helfen, meine monatlichen Raten langfristig zu reduzieren“, sagte Frau Dung.

Herr Le Viet Thanh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, er habe sich Anfang 2024 an die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) gewandt, um Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen. Damals bot die Eximbank einen Zinssatz von 8 % pro Jahr an, der für die ersten 12 Monate festgeschrieben war. Er nahm jedoch keinen Kredit auf, weil er Angst vor unsicheren Beschäftigungsbedingungen hatte.

„Nachdem ich den Finanzplan erstellt hatte, nahm ich nun erneut Kontakt mit der Eximbank auf und wurde von den Bankmitarbeitern darüber informiert, dass die Kreditlaufzeit bis zu 40 Jahre beträgt und die Tilgungsfrist 7 Jahre beträgt (in den ersten 7 Jahren zahlt der Kreditnehmer jeden Monat nur die Zinsen, nicht die Tilgung); der Zinssatz ist 1 % niedriger als Anfang 2024“, sagte Herr Thanh.

Auch die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) ist nicht wettbewerbsfähig und bietet günstige Hypothekenzinsen ab nur 5,4 % pro Jahr mit Festzinsen für Laufzeiten von sechs Monaten bis zwei Jahren an. Nach Ablauf der Vorzugsfrist wird der Zinssatz jedoch auf Basis des 12-Monats-Sparzinssatzes zuzüglich einer Marge von 3,5 % berechnet.

Weiterhin besorgt über Zinserhöhung nach Anreizen

Obwohl Banken in der Anfangsphase recht attraktive Zinssätze anbieten, zögern viele Kunden angesichts möglicher Zinserhöhungen nach der Vorzugsphase. Dr. Nguyen Van Thuan, Dozent an der Universität für Wirtschaft und Finanzen in Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, es sei sinnvoll, wenn Banken die Zinssätze nach der Vorzugsphase auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich einer gewissen Marge berechnen.

Allerdings müssen die Kunden über den Mechanismus der Basiszinssatzbildung und die Faktoren, die diesen Zinssatz beeinflussen, klar aufgeklärt werden, um die zukünftigen Kosten bei der Kreditaufnahme kalkulieren zu können. „Nur dann werden die Menschen mutig genug sein, Kredite aufzunehmen, und die Kreditwürdigkeit der Banken wird verbessert“, sagte Herr Thuan.

Tatsächlich mussten viele Altkunden in den letzten Jahren deutlich höhere Zinsen zahlen als die Vorzugszinsen für Neukunden. Einige Kunden gaben an, für frühere Kredite noch immer Zinsen von 10 bis 11 Prozent pro Jahr zahlen zu müssen, während der aktuelle Vorzugszins im ersten Jahr nur 6 bis 8 Prozent pro Jahr beträgt. Dies führt zu Ungerechtigkeit unter den Kundengruppen und sorgt bei den Altkreditnehmern für Unzufriedenheit und Verärgerung.

Viele Immobilienkäufer geben jedoch an, dass die Zinsen nicht der wichtigste Faktor seien, sondern dass die Liquidität des Immobilienmarktes immer noch schwach und träge sei, was ihr Interesse mindere. Selbst diejenigen, die zuvor Kredite aufgenommen haben, um Reihenhäuser, Grundstücke oder Wohnungen als Investition zu kaufen, zu mieten oder auf steigende Preise zu warten, haben es jetzt trotz der sehr niedrigen Zinsen nicht mehr eilig, Geld anzuzahlen.

Laut Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitikbeirats, beliefen sich die ausstehenden Immobilienkredite Ende September 2024 auf 3,15 Milliarden VND und machten damit fast 21 % der gesamten ausstehenden Schulden der Volkswirtschaft aus. Allerdings stiegen die Eigenheimkredite nur um 4,6 %, deutlich weniger als die Immobilienkredite für Unternehmen. Dies zeigt, dass der Immobilienmarkt trotz niedriger Zinsen keinen großen Durchbruch erlebt hat.

Der Hauptgrund für die mangelnde Bereitschaft, für den Hauskauf einen Kredit aufzunehmen, liegt in den nach wie vor hohen Immobilienpreisen, die die finanziellen Möglichkeiten der meisten Menschen übersteigen. Es gibt kaum noch bezahlbaren Wohnraum, insbesondere in Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi, wo 80 % der im Jahr 2024 zum Verkauf stehenden Projekte im gehobenen Segment angesiedelt sind. Die hohen Immobilienpreise haben die Lebenshaltungskosten der Menschen stark in die Höhe getrieben und es erschwert, einen Kredit für den Hauskauf aufzunehmen.

Die Nachfrage nach Krediten unter 2 Milliarden VND ist dominant

Jüngsten Umfragen zufolge entscheiden sich die meisten Immobilienkäufer für Wohnungen und Reihenhäuser unter 2 Milliarden VND. Dies zeigt, dass die Nachfrage nach erschwinglichen, für die meisten Menschen geeigneten Wohnungsbaudarlehen nach wie vor sehr hoch ist. Der Mangel an erschwinglichen Wohnbauprojekten in Großstädten wie Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi macht es Kreditsuchenden jedoch unmöglich, auf geeignete Produkte zuzugreifen.

Quelle: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm