Die Banken müssen das Problem lösen, die Kapitalallokation für grüne Kredite innerhalb der gesamten Kreditkapitalquelle auszugleichen und gleichzeitig das Kreditwachstum sicherzustellen.
„Niedrige ESG-Werte werden die Kreditvergabe der Banken beeinträchtigen“
Im Rahmen des Workshops „ESG im Bankensektor“ erklärte Nguyen Thi Thu Ha, stellvertretende Leiterin des ESG-Lenkungsausschussesder Agribank , dass internationale Ratingagenturen bisher nur die Kreditwürdigkeit von Banken bewerteten, ohne Nachhaltigkeitsberichte zu berücksichtigen. Seit zwei Jahren verfügen Ratingagenturen jedoch über eigene, unabhängige Bewertungen von Nachhaltigkeitsberichten.
„Wie Moody’s bewertet diese Organisation für jede Bank in Vietnam die Faktoren E, S und G. Egal, wie gut die Kreditwürdigkeit ist, wenn ESG niedrig bewertet wird, wird die Kreditwürdigkeit der Bank nach unten gezogen“, betonte Frau Nguyen Thi Thu Ha die Bedeutung der Implementierung von ESG im Bankensektor.
ESG steht für E-Environmental, S-Social und G-Governance und umfasst Standards zur Messung von Faktoren im Zusammenhang mit nachhaltiger Entwicklung und den Auswirkungen von Unternehmen auf die Gesellschaft. Je höher der ESG-Score eines Unternehmens, desto besser ist seine ESG-Praxis.
Der Vertreter der Agribank sprach weiter über die Bedeutung der ESG-Implementierung im Bankensektor und erklärte, dass europäische Organisationen mittlerweile zahlreiche Verpflichtungen zur nachhaltigen Entwicklung eingegangen seien, die sich sukzessive ausweiten und verbessern würden. Am 1. Oktober 2023 führte Europa den CO2-Grenzausgleichsmechanismus (CBAM) ein, der für sechs Bereiche galt. Bis 2026 soll er für über 60 Bereiche vollständig umgesetzt sein.
„Banken, die ESG umsetzen, werden dazu beitragen, ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern und Kunden dabei zu unterstützen, an den Exportmärkten nach Europa teilzunehmen“, so die Einschätzung von Frau Nguyen Thi Thu Ha.
Laut einem Vertreter der Agribank steht die Umsetzung grüner Kredite in Vietnam jedoch vor zahlreichen Herausforderungen. So erschwert das Fehlen spezifischer Kriterien die Kreditprüfung und -vergabe erheblich. Ein weiteres Problem besteht darin, dass grüne Projekte oft lange Laufzeiten, hohe Kapitalquellen und hohe Risiken haben, sodass der Prüfungs- und Kreditvergabeprozess sehr sorgfältig erfolgen muss.
„Die Umsetzung von ESG im Bankensektor ist eine umfassende Maßnahme und beschränkt sich nicht nur auf die Kreditvergabe. Dieser Prozess erfordert Kapital, Personal und Technologie“, so die Einschätzung von Frau Nguyen Thi Thu Ha.
Nguyen Thuy Duong, Vorsitzende der EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, sprach weiter über die Schwierigkeiten bei der Umsetzung von ESG im Bankensektor und betonte, dass Banken die Sicherheitsstandards der Staatsbank erfüllen müssten. Darüber hinaus müssten sie die Interessen der Aktionäre wahren und dabei kurzfristige und langfristige Interessen abwägen.
Die Banken müssen das Problem lösen, die Kapitalallokation für grüne Kredite innerhalb der gesamten Kreditkapitalquelle auszugleichen und gleichzeitig das Kreditwachstum sicherzustellen.
„Daher ist es sehr schwierig, bei einer Bank einen Kredit zu günstigeren Zinssätzen für grüne Projekte zu bekommen. Solche Kredite gibt es praktisch nicht“, sagte Frau Duong.
Um Zugang zu grünem Kapital zu erhalten, ist Frau Duong der Ansicht, dass Unternehmen und Banken sich neben der Kennzeichnung grüner Projekte auch mit deren Art und Inhalt befassen müssen, um Probleme wie Kapitalallokation, Risikoberechnung usw. zu lösen.
Kreditflüsse wachsen in ESG-Praktiken schneller
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte auf dem Workshop, dass europäische Länder sehr strenge Standards für den Export von Waren festlegen. Unternehmen ohne Umwelt- oder Emissionsreduktionszertifikate dürfen nicht importieren. Im Bekleidungssektor ist es typischerweise so, dass Produkte, die die Standards und Zertifikate zur CO2-Reduktion nicht erfüllen, möglicherweise nicht in diese Länder importiert werden können.
Laut dem stellvertretenden Gouverneur ist dies ein wichtiges und dringendes Thema für vietnamesische Unternehmen. Insbesondere für den Bankensektor gilt die Förderung von ESG-Kriterien wie grünen Krediten, der Ausgabe grüner Anleihen und der Forderung nach einem Umweltrisikomanagement bei der Kreditvergabe durch Kreditinstitute.
Der stellvertretende Gouverneur betonte zudem, dass Umwelt- und Sozialrisiken nicht isoliert betrachtet werden können, sondern auch mit den Risiken von Kreditinstituten (Kreditrisiko, Marktrisiko, Liquiditätsrisiko, strategisches Risiko, Reputationsrisiko usw.) zusammenhängen. Daher wird die Anwendung von ESG den Kreditinstituten helfen, ihr Risikomanagement effizienter zu gestalten und so die Qualität ihrer Geschäftstätigkeit und Gewinne zu steigern. Gleichzeitig bietet die Anwendung von ESG den Kreditinstituten die Möglichkeit, ihren Markt zu erweitern, Investitionskapital zu erhalten, technische Unterstützung von internationalen Finanzinstituten zu erhalten und Kreditprodukte zu entwickeln.
„Die zunehmende Anwendung von ESG-Kriterien erfordert von Kreditinstituten die Umsetzung, Einhaltung und kontinuierliche Aktualisierung von Vorschriften und Richtlinien, um verantwortungsvolles Handeln gegenüber Umwelt und Gesellschaft zu zeigen. Andererseits trägt die Umsetzung von ESG-Standards dazu bei, den Ruf und das Image von Kreditinstituten durch die Offenlegung und Transparenz von Fragen der Unternehmensführung, Umwelt und Gesellschaft zu stärken“, betonte der stellvertretende Gouverneur.
Laut Statistiken vom 30. September 2024 gab es 50 Kreditinstitute mit ausstehenden grünen Kreditsalden in Höhe von über 665.000 Milliarden VND, was einem Anstieg von 7,11 % gegenüber Ende 2023 entspricht und über 4,5 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Wirtschaft ausmacht, wobei der Schwerpunkt hauptsächlich auf erneuerbaren Energien, sauberer Energie (über 43 %) und grüner Landwirtschaft (über 30 %) liegt.
Kreditinstitute haben das Management ökologischer und sozialer Risiken bei der Kreditvergabe verstärkt. Die auf ökologische und soziale Risiken geprüften ausstehenden Kredite erreichten 3,28 Milliarden VND und machten damit mehr als 22,33 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft aus, was einem Anstieg von 15,62 % gegenüber Ende 2023 entspricht.
Laut Thuy An/VTV
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331
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