Banken sorgen sich auch 2024 noch um Immobilien- und Aktienkreditrisiken

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ANTD.VN – Kreditinstitute befürchten, dass das allgemeine Kreditrisiko im Jahr 2024 weiter steigen wird. Die beiden Bereiche, bei denen das höchste potenzielle Kreditrisiko prognostiziert wird, sind weiterhin Immobilieninvestitionskredite und Wertpapierinvestitionskredite.

Verschärfung der Kreditstandards in vielen Sektoren

Nach Einschätzung der Kreditinstitute (KI) wurde die gesamte Kreditnachfrage der Kunden in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 besser gedeckt als in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 und im gleichen Zeitraum des Jahres 2022. Konkret gaben 92,7 % der KI an, 75 % – 100 % der Kreditnachfrage gedeckt zu haben (89,5 % im vorherigen Zeitraum und 88,6 % im gleichen Zeitraum des Vorjahres). Der Anteil der KI, die angaben, die Kreditnachfrage der Gruppe der 15 wichtigsten Geschäftsbanken in diesem Zeitraum auf hohem Niveau (75 % oder mehr) gedeckt zu haben, lag bei 100 % (im vorherigen Zeitraum waren es 93,3 %).

Um Unternehmen und Privatpersonen den Zugang zu Kreditkapital zu erleichtern, kündigten die Kreditinstitute an, in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 die Kreditvergabestandards in zwei Schwerpunktbereichen weiter leicht zu lockern: High-Tech-Investitionskredite und Industrieförderungskredite. Gleichzeitig werden die Kreditvergabestandards für Logistikdienstleistungs-Investitionskredite und Eigenheimkaufkredite leicht gelockert.

Darüber hinaus haben die Kreditinstitute ihre Kreditstandards in den folgenden Sektoren verschärft: Wertpapierinvestitionen und -handel, Immobilieninvestitionen und -handel, Finanzen, Banken und Versicherungen, Baugewerbe und andere Sektoren.

Allerdings verbesserte sich die allgemeine Kreditnachfrage der Kunden im zweiten Halbjahr 2023 langsamer als im ersten Halbjahr und fiel deutlich geringer aus als erwartet.

Auch die Kreditnachfrage dürfte sich in den meisten Sektoren im ersten Halbjahr 2024 im Vergleich zum zweiten Halbjahr 2023 weiterhin langsam verbessern. Im zweiten Halbjahr 2024 dürfte sie sich jedoch stärker verbessern, sodass für das Gesamtjahr 2024 eine bessere Verbesserung als im Jahr 2023 zu erwarten ist.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Banken befürchten, dass die Kreditrisiken weiter steigen, allerdings mit abnehmendem Tempo

Von den vier untersuchten Hauptbereichen fällt auf, dass in dieser Umfrage die Nachfrage nach Krediten für die industrielle Entwicklung und den Bau die höchste Bewertungsrate aufweist und von den Kreditinstituten für die Jahre 2023 und 2024 mit einem Anstieg gerechnet wird, im Gegensatz zum Kreditsektor für Lebens- und Konsumgüter wie im Jahr 2022.

Nach Einschätzung der Kreditinstitute werden die Kreditrisiken insgesamt in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 weiter zunehmen, allerdings hat sich die Wachstumsrate im Vergleich zu den Prognosen und im Vergleich zu den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 verlangsamt.

Insgesamt wird für das Jahr 2023 ein stärkerer Anstieg des Kreditrisikos bei Krediten als im Jahr 2022 und im Vergleich zur ursprünglichen Prognose erwartet.

Daher haben die Kreditinstitute zusätzlich zu ihren Bemühungen, die Lücke zwischen den Kreditzinsen und den durchschnittlichen Kapitalkosten weiter zu verringern, auch die allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Kreditvergabe an Firmenkunden leicht verschärft, um Risiken besser zu managen, Sicherheit und Kreditqualität zu gewährleisten, gleichzeitig aber stabile Kreditbedingungen für Privatkunden aufrechtzuerhalten.

Die verschärfenden Kriterien betreffen vor allem Anforderungen an Sicherheiten, Zusatzbedingungen in Kreditverträgen, Anforderungen an die Mindestbonität der Kunden…, insbesondere für die Bereiche Wertpapier-Investmentkredite und Immobilien-Investmentkredite.

Immobilien und Aktien bergen weiterhin potenzielle Risiken

Bei der Prognose für die ersten sechs Monate des Jahres 2024 gehen die Kreditinstitute davon aus, dass Wirtschaftswachstum , Zinssätze, Veränderungen der Investitionsnachfrage in Produktion und Wirtschaft, Investitionsmöglichkeiten, Import und Export sowie eine verbesserte Servicequalität Faktoren sind, die sich positiv auf die steigende Kreditnachfrage von Firmenkunden auswirken.

Im Gegenteil: Ungünstige Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt, an den Aktienmärkten, beim Wirtschaftswachstum und ein Rückgang des Verbrauchervertrauens wirken sich negativ auf die Kreditnachfrage aus.

Drei Sektoren: Groß- und Einzelhandel; Import und Export; Lebensmittel- und Getränkeproduktion werden von vielen Kreditinstituten als die größten Treiber des Kreditwachstums im Jahr 2024 ausgewählt.

In den nächsten sechs Monaten befürchten die Kreditinstitute, dass das allgemeine Kreditrisikoniveau weiter steigen wird, die Wachstumsrate sich im Jahr 2024 jedoch im Vergleich zu 2023 verlangsamen wird.

Insbesondere in einigen Sektoren, wie etwa bei Krediten für die Entwicklung der Land-, Forst- und Fischereiwirtschaft sowie bei Krediten für Investitionen in Logistikdienstleistungen, dürften die Kreditrisiken zurückgehen. Die beiden Sektoren mit den höchsten potenziellen Kreditrisiken bleiben hingegen weiterhin Kredite für Immobilieninvestitionen und Kredite für Wertpapierinvestitionen.

In den ersten sechs Monaten des Jahres und im gesamten Jahr 2024 planen 70,3 bis 73,3 % der Kreditinstitute, ihre allgemeinen Kreditvergabestandards unverändert beizubehalten oder leicht zu lockern (13,9 bis 16,8 % der Kreditinstitute planen eine Lockerung der Kreditstandards, 12,9 % der Kreditinstitute planen eine leichte Verschärfung der Kreditstandards).

Darüber hinaus planen die Kreditinstitute, die allgemeinen Kreditbedingungen für Firmenkunden stabil zu halten und sie für Privatkunden zu lockern (voraussichtlich für Kredite zur Deckung des Lebensunterhaltsbedarfs und für Kredite zum Erwerb von Wohnimmobilien).

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