Banken geben „Hinweise“ für vorrangige Sektoren

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Am 13. November 2023 organisierte die Staatsbank von Vietnam (SBV) in Abstimmung mit dem Bauministerium in Hanoi eine Konferenz zum Thema Kredite für Immobilien und sozialen Wohnungsbau.

Auf der Konferenz sagte der Vertreter der Staatsbank, dass der gesamte ausstehende Kreditsaldo des Immobiliensektors der Kreditinstitute (CIs) bis zum 30. September 2023 2,74 Millionen Milliarden VND erreicht habe, ein Anstieg von 6,04 % im Vergleich zum 31. Dezember 2022, und 21,46 % der gesamten ausstehenden Schulden gegenüber der Wirtschaft ausmache.

Einige Einheiten wie die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) und die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) haben ihre ausstehenden Kredite bekannt gegeben und ihre Kreditvergabebereitschaft „angedeutet“.

Immobilienkredite Banken Wasser Schwerpunktsektoren Bild 1 — Am 13. November 2023 veranstaltete die Staatsbank Vietnams (SBV) in Zusammenarbeit mit dem Bauministerium in Hanoi eine Konferenz zum Thema Kredite für Immobilien und sozialen Wohnungsbau. Foto: SBV

Immobilienkredite stark gestiegen

Laut VPBank belief sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo im Immobiliensektor zum 30. September 2023 auf 92.536 Milliarden VND. Diesen ausstehenden Saldo zahlt die VPBank gemäß den vereinbarten Kreditlimits an traditionelle Kunden aus, die langfristige Kreditbeziehungen zur VPBank unterhalten, als gut eingestuft werden, über einen stabilen Cashflow, erstklassige Projektstandorte und äußerst realisierbare Geschäftspläne verfügen.

Unter den 26 Kunden, bei denen es sich laut der Liste der an der Konferenz teilnehmenden Unternehmen um Gruppen/Konzerne handelt, gibt es 5 Kunden, die ausstehende Kredite bei der VPBank haben, mit einem gesamten ausstehenden Kreditsaldo von 12.858 Milliarden VND, was 6,8 % des gesamten ausstehenden Kreditsaldos im Immobiliensektor entspricht.

Die VietinBank hat Immobilienunternehmen stets begleitet und ihnen Kapitalquellen erschlossen. Derzeit ist der Anteil der Kredite der VietinBank an Kunden im Immobiliensektor recht hoch und macht 19,1 % der ausstehenden Kredite aus.

Ein besonderes Augenmerk wird auf die Zuweisung großer Kapitalquellen gelegt, um Kunden bei der Förderung der wirtschaftlichen und sozialen Entwicklung zu unterstützen, beispielsweise: Ausstehende Konsumentenkredite für Immobilien machen 10,4 % des gesamten ausstehenden Bankkreditsaldos aus; ausstehende Kredite + Unternehmensanleihen für Gewerbeimmobilien machen 2,2 % des gesamten ausstehenden Bankkreditsaldos aus. Sozialwohnungsprojekte, Wohnungen für Menschen mit niedrigem Einkommen usw., darunter Projekte mit einem hohen Kreditwert von bis zu fast 3.000 Milliarden VND, werden aktiv angegangen und es wird beschlossen, Kredite zu Vorzugszinsen zu vergeben.

Beschränkungen bei der Kreditvergabe für Ferienimmobilien

Die VPBank erklärte, dass sie die Kreditvergabe im Immobiliensektor als einen ihrer wichtigsten Bereiche betrachtet und dabei einen Ausgleich sucht. Sie konzentriert sich insbesondere auf Konsumimmobilien, d. h. auf die Kreditvergabe an Privatpersonen zum Kauf von Häusern, für Konsumzwecke und zur Eigennutzung, wobei Sozialwohnungen für Menschen mit niedrigem Einkommen Vorrang haben, die Kreditvergabe an Industrieparks und Exportverarbeitungszonen gemäß den Vorgaben der Regierung und der Staatsbank erfolgt und die Kreditvergabe bei Tourismus- und Ferienimmobilien sowie Condotels zurückhaltend bzw. restriktiv verläuft.

Für Investoren in Immobilieninvestitionsprojekte wählt die VPBank aus: Kunden mit Kapazität, Erfahrung, gutem finanziellen Potenzial, gutem Rechtsstatus, der die Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten gewährleistet; Projekte mit klarem und vollständigem Rechtsstatus; stabilem Baufortschritt; guter Liquidität, wobei der Schwerpunkt auf Projekten für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen liegt und die einen kleinen Teil zum Ziel der sozialen Sicherheit beitragen.

Die VPBank schlug vor, Immobilienkredite nicht mehr als unsympathische Kreditkategorie zu betrachten, da dies zu restriktiven Regelungen führen und den Kapitalfluss von Projekten beeinträchtigen würde.

In jüngster Zeit hat die VPBank synchrone Lösungen zur Unterstützung von Immobilienkunden angewendet, wie etwa: Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und Aufrechterhaltung der Schuldengruppe; Verlängerung des Schuldentilgungsfortschritts; Prüfung einer Anpassung der Zinssätze auf ein angemessenes Niveau, das den Kapitalkosten entspricht; Abstimmung mit Investoren/Immobilienunternehmen, um geeignete Richtlinien zur Unterstützung von Eigenheimkäufern bei der Risikostreuung zu entwickeln; gemeinsame Beilegung von Streitigkeiten und Beschwerden von Eigenheimkäufern usw.

Bei Kunden, die Projektinvestoren sind, verlangt die VPBank eine Überprüfung der Projekte, eine Konzentration auf die Rationalisierung und sorgfältige Durchführung rechtlicher Verfahren, eine Beschleunigung des Fortschritts und eine umgehende Übergabe an die Eigenheimkäufer.

Die VPBank wird gemeinsam mit Banken (die derzeit einem Investor/einer Investorengruppe/einem Projekt Kredite gewähren) einen Plan zur Ausbalancierung des Cashflows, zur Beseitigung von Schwierigkeiten für die beteiligten Kreditinstitute sowie zur Lösung von Problemen der Menschen (Endkäufer) und Schwierigkeiten der Investoren selbst erstellen.

Bei Immobilienprojekten, die hinsichtlich Rechtmäßigkeit/Cashflow schwach sind, wird während des Überprüfungsprozesses vom Investor entschieden verlangt, dass er finanzielle Verluste hinnimmt, um das Projekt zu übertragen oder die Umsetzung vorübergehend auszusetzen und das Kapital auf Schlüsselprojekte mit hoher Machbarkeit zu konzentrieren.

Auch die Bankenbranche braucht Unterstützung

Nicht nur die Unternehmen brauchen die Unterstützung des Bankensektors, sondern auch der Bankensektor braucht die Unterstützung der Behörden.

VietinBank empfiehlt den Behörden, ein öffentliches Informationssystem zu Grundstücken, Planungen und lizenzierten Projekten gemäß der korrekten Reihenfolge, den rechtlichen Verfahren und dem Umsetzungsfortschritt an jedem Ort aufzubauen, um den am Immobilienmarkt beteiligten Unternehmen den Zugriff auf offizielle Informationen zu erleichtern.

Es gibt strenge Kontrollrichtlinien und Sanktionen für Immobilieninvestoren, die die gesetzlichen Anforderungen nicht erfüllen. Von dort aus werden günstige Bedingungen für Geschäftsbanken geschaffen, um Kredite für legitime Immobiliengeschäfte und Konsumbedürfnisse zu vergeben.

Perfektionierung des Mechanismus und des Rechtskorridors für den Anleihemarkt, Förderung der Transparenz und Entwicklung des Anleiheemissionsmarktes, insbesondere für Immobilienunternehmen, um Kapitalquellen für den Immobiliensektor weiter zu erschließen, die Abhängigkeit von Kapitalquellen von Geschäftsbanken zu verringern und die Kapitalversorgung für große Immobilienkunden/-projekte sicherzustellen;

Es gibt eine Richtlinie zur teilweisen Unterstützung der Zinssätze für Personen, die ihr erstes Eigenheim kaufen (die Unterstützungshöhe kann durch die Unterstützung von Produktion und Unternehmen gemäß Dekret 31 2 % betragen) und/oder es gibt einen Mechanismus zur Unterstützung bestimmter Darlehenszinssätze für Kunden, die Immobilien kaufen, um den Markt zu stabilisieren und Kreditinstitute bei der Finanzierung von Kapital für Kunden zu unterstützen.

Erwägen Sie die Anwendung entsprechender Risikokoeffizienten auf einige Immobilienarten, die den Grundbedarf decken und Investitionen anziehen, wie etwa Industrieparks, Fabrikgebäude zur Miete, Sozialwohnungen, Wohnungen der mittleren und unteren Preisklasse, die den grundlegenden Wohnbedarf decken …

Die VPBank empfiehlt den zuständigen Ministerien und Behörden, Maßnahmen zur Vereinfachung der Genehmigungsverfahren für Immobilienprojekte zu ergreifen und die gesetzlichen Regelungen im Immobilienbereich anzupassen, um Konsistenz und Einheitlichkeit zu gewährleisten. Auch die Entschädigungs- und Räumungsmechanismen müssen an die Realität angepasst werden.

Rechtliche Unterstützung für Immobilienunternehmen bei der Umsetzung von Projekten, der Schaffung von Cashflow, der Schaffung von Mehrwert für die Gesellschaft und der Sicherung des Cashflows zur Rückzahlung von Bankkrediten.

Gleichzeitig fordert die VPBank die Polizei, Gerichte und Vollstreckungsbehörden auf, sie bei der Eintreibung von Schulden, der Beschlagnahme und der Handhabung von Sicherheiten zu unterstützen, wobei die Beilegung von Schulden für Kreditinstitute Vorrang hat, die Kreditsicherheit für Banken gewährleistet ist und ein Cashflow zur Wiederherstellung/Finanzierung des allgemeinen Betriebs sichergestellt wird.

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Quelle