Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen

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Am 25. Oktober fand in Hanoi der Workshop „Die Rolle der Kreditwürdigkeit im Kreditrisikomanagement“ statt, der gemeinsam von der Vietnam Banking Association (VNBA) mit der FiinRatings Joint Stock Company (FiinRatings) und S&P Global Ratings organisiert wurde.

Der Workshop bot unterschiedliche Perspektiven von in- und ausländischen Experten, die Geschäftsbanken, Investmentfonds, Underwriter usw. vertraten.

Effektives Tool für transparente Finanzaktivitäten

Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, bekräftigte in seiner Rede auf dem Workshop, dass die Kreditwürdigkeitsprüfung ein wirksames Instrument sei, um die Aktivitäten auf dem Finanzmarkt transparent und öffentlich zu gestalten und so die sichere und nachhaltige Entwicklung der Finanz- und Währungsmärkte sowie der Kapitalmärkte zu fördern.

Finanzen – Bankwesen – Bonitätsbewertung: Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen — Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, sprach auf dem Workshop.

Wenn Banken von seriösen Organisationen hoch bewertet werden, verschafft dies der Bank viele Vorteile, wie etwa: Kapitalmobilisierung, Geschäftsaktivitäten, Kreditvergabe oder Aufnahme von Kapital zu niedrigen Zinssätzen bei in- und ausländischen Organisationen.

Unternehmen wiederum können dank einer guten Bonität schnell auf günstiges Bankkapital zugreifen und im Geschäftsverkehr mit in- und ausländischen Partnern Vorzugsbehandlungen hinsichtlich Preisen und Dienstleistungen genießen.

Herr Nguyen Quang Thuan, Generaldirektor von FiinRatings, sagte, dass die Marktteilnehmer zusammenarbeiten müssen, um die ersten Schritte zu unternehmen, auch wenn es keine verbindlichen Vorschriften für Kreditratings gibt. Derzeit fehlen in Vietnam noch die Bedingungen für langfristige Investitionen. Das Geld der Menschen fließt hauptsächlich zu Banken mit Einlagen von fast 7 Millionen Milliarden VND.

Versicherungsunternehmen legen ihr Geld außerdem hauptsächlich bei Banken und in Staatsanleihen an, deren sehr niedrige Zinssätze keine maximalen Gewinne für die Kunden garantieren können. Herr Thuan ist davon überzeugt, dass Kreditratings den Anlegern eine bessere Grundlage für die Diversifizierung ihrer Investitionstätigkeiten bieten und so die langfristigen Kapitalquellen für die Wirtschaft diversifizieren.

Laut Herrn Thuan ist die Kreditwürdigkeit kein Zaubermittel. Für die Entwicklung des Marktes ist Vertrauen unerlässlich. Unternehmen müssen transparente Profile aufbauen, um nicht zu stark von Bankkrediten abhängig zu sein. Dies erfordert den Einsatz vieler Akteure, nicht nur von Verwaltungsbehörden wie dem Finanzministerium und der Staatsbank, sondern auch von Unternehmen, Banken und Investoren.

Gleichzeitig äußerte er den Wunsch, dass die Bonitätsbewertung nicht nur Informationen liefern solle, sondern dass wir durch die Ergebnisse der Bonitätsbewertung in der Lage sein wollen, eine Renditekurve zu bilden.

Finanzen – Bankwesen – Bonitätsprüfung: Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen (Abbildung 2). — Herr Nguyen Quang Thuan, Generaldirektor von FiinRatings, hielt auf der Konferenz eine Rede.

Der Anteil der Unternehmen, die Kreditratings nutzen, ist noch immer gering.

Dr. Nguyen Quoc Hung wies auch darauf hin, dass die Kreditwürdigkeit in Vietnam noch immer zahlreichen Einschränkungen unterliegt und es keine spezifischen verbindlichen Regelungen wie beispielsweise eine unabhängige Wirtschaftsprüfung gibt.

Darüber hinaus gibt es nur drei Ratingagenturen – FiinRatings, VIS Rating und Saigon Ratings – mit eingeschränkter Geschäftstätigkeit. Zudem nutzen nur wenige Unternehmen Ratings. Sie sind nicht wirklich daran interessiert und betrachten Ratings als notwendig.

Ihm zufolge werden Kreditratingdienste weltweit seit Jahrzehnten entwickelt. In Vietnam hingegen hat sich mit der Veröffentlichung des Dekrets 88/2014/ND-CP zur Regelung der Lizenzierung und des Betriebs von Kreditratingorganisationen gerade der offizielle Kreditratingmarkt gebildet.

Finanzen – Bankwesen – Bonität: Doppelter Nutzen für Banken und Unternehmen (Abbildung 3). — Diskussion und Diskussion über die Rolle sozialer Unternehmen auf dem vietnamesischen Kapitalmarkt.

Frau Luong Thuy Ngan, Direktorin von VCBS Corporate Finance Consulting, teilte die gleiche Meinung wie Herr Hung und erklärte, dass die aktuelle Abdeckung von Kreditratings unzureichend sei, was die Beratung erschwere. Kunden, die zu uns kommen, haben oft Fragen zu Kreditratings. Viele wissen nicht, ob die Ratingergebnisse gut oder schlecht sind und wie sie die Ergebnisse miteinander vergleichen können.

Gleichzeitig ist bei Zahlungsgarantien die Bonität des Unternehmens der erste Filter, der darüber entscheidet, ob eine Zahlungsgarantie in Anspruch genommen wird oder nicht.

Insbesondere derzeit erfreut sich die Kapitalbeschaffung über Anleihen großer Beliebtheit. Viele Unternehmen, die Anleihen ohne Sicherheiten emittieren, haben jedoch Schwierigkeiten, Kapital zu mobilisieren, da es für ihre Kunden keinen sicheren Investitionskanal gibt.

Frau Ngan ist der Ansicht, dass es für diese Unternehmen Ratings geben sollte. Unabhängige, objektive Daten von Ratingagenturen würden den Anlegern Vertrauen schenken, anstatt sich voll und ganz auf die emittierenden und beratenden Organisationen zu verlassen.

Laut den Daten von FiinRatings beträgt das Verhältnis von Unternehmensanleihen zum BIP in Vietnam derzeit 14 % und liegt damit auf Platz 4 auf dem südostasiatischen Markt nach Malaysia (57 %), Singapur (37 %) und Thailand (14 %).

Erwähnenswert ist, dass Vietnam in Asien als Nachzügler gilt, als die erste Ratingeinheit erst 2017 eingerichtet wurde. In anderen Ländern der Region gibt es bereits seit den 90er Jahren Ratingeinheiten .

Thu Huong

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Quelle