Banken erhöhen eiligst die Zinsen für kurzfristige Einlagen

Gegen Jahresende kommt es häufiger zu Zinsanpassungen bei den Banken.

Seit Anfang November haben mehr als ein Dutzend Banken die Einlagenzinsen erhöht.

Zuletzt hat die MB den Zinssatz für einige Laufzeiten angepasst. Demnach erhalten Kunden, die bei dieser Bank Ersparnisse für eine Laufzeit von 3-5 Monaten anlegen, einen Zinssatz von 3,6 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 6-11 Monaten sind es 4,2 %/Jahr. Der höchste Zinssatz bei der Einzahlung am Schalter beträgt 5,7 %/Jahr.

Beim Online-Sparen ist der Zinssatz etwa 0,2 % höher als am Schalter. Den höchsten Zinssatz hat das digitale Sparprodukt mit 5,9 %/Jahr bei einer Laufzeit von 24 Monaten oder mehr.

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Kunde Dinh Cong Vang lieh sich Kapital von der Agribank, um in Ninh Thuan Hightech-Melonen anzubauen. Foto: Quoc Hai

Laut Reportern von VietNamNet liegt der Zinssatz für 12-monatige Festgelder nach zahlreichen Erhöhungen mancherorts bei 5,95 % pro Jahr, und für 13-monatige Festgelder liegt er bei über 6 % pro Jahr. Bei vielen Banken wie Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank usw. liegt der Zinssatz für langfristige Einlagen bei über 6 % pro Jahr.

Trotz kontinuierlicher Erhöhungen ist das Zinsniveau laut Mitteilung der State Bank of Vietnam (SBV) noch immer relativ niedrig.

Im Oktober betrug der durchschnittliche Zinssatz der inländischen Geschäftsbanken 0,1–0,2 %/Jahr für VND-Einlagen ohne Laufzeit und mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat; 2,9–3,8 %/Jahr für Laufzeiten von einem bis weniger als sechs Monaten. Für Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten lag der übliche Zinssatz im Bereich von 4,4–5,0 %/Jahr; für Laufzeiten von mehr als zwölf bis 24 Monaten lag er bei 5,2–6 %/Jahr und für Laufzeiten von mehr als 24 Monaten bei 6,9–7,2 %/Jahr.

Spielraum für Leitzinssenkungen wird kleiner

Angesichts der kontinuierlich steigenden Einlagenzinsen wird es immer schwieriger, die Kreditzinsen weiter zu senken. In den ersten zehn Monaten dieses Jahres beließ die Staatsbank von Vietnam den Betriebszinssatz unverändert, während die Kreditzinsen im Vergleich zum Ende des letzten Jahres um 0,76 % sanken.

Derzeit ist in den letzten Monaten des Jahres eine weiter steigende Nachfrage nach Kreditkapital zu beobachten, die in Kombination mit dem Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt kaum Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen lässt.

Finanzexperte Truong Hien Phuong, Senior Director von KIS Vietnam Securities, erklärte, dass ein Druck auf die Geldpolitik bestehe. Das heißt, der Druck auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft durch das Kreditinstitutssystem, einschließlich mittel- und langfristigem Kapital, sei angesichts der Kapitalmobilisierung von den mit vielen Schwierigkeiten konfrontierten Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten nach wie vor groß.

„Dies stellt aufgrund der kurzfristigen Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite ein großes Risiko hinsichtlich der Laufzeit und Liquidität des Bankensystems dar“, kommentierte Herr Phuong.

Der Experte prognostiziert jedoch, dass die Kreditzinsen von jetzt an bis zum Jahresende langsamer steigen werden. Dies sei auf den Wettbewerb um Marktanteile unter den Banken und die Politik der Regierung zurückzuführen, die Zinsen auf einem vernünftigen Niveau zu halten und so das Wirtschaftswachstum zu fördern.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan von der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City erklärte, dass die Kreditnachfrage zum Jahresende stark ansteigen werde. Daher müssten die Banken die Zinssätze erhöhen, um Kapital zu mobilisieren und Geldquellen für die Erreichung der Kreditwachstumsziele vorzubereiten. Die zunehmende Kapitalmobilisierung werde dazu führen, dass die Zinssätze zum Jahresende tendenziell steigen würden.

„Dies ist jedoch kein Grund zur Sorge, sondern eher ein saisonaler Faktor. Der Grund ist die plötzliche Nachfrage nach Kapital zum Jahresende. Zudem ist das Zinsniveau niedrig, sodass die Banken ein gutes Niveau halten müssen, um den Cashflow aufrechtzuerhalten, sonst fließt das Geld in andere Kanäle“, analysierte Herr Huan.

Wenn die Staatsbank im aktuellen Kontext die Zinssätze senken will, muss sie laut Experten mehr Geld in die Wirtschaft pumpen, beispielsweise über den OMO-Kanal. Von da an werden die Zinssätze auf dem Interbankenmarkt sinken, und auch die Zinssätze auf dem Mobilisierungsmarkt werden sinken.

„Wenn die SBV jedoch angesichts des aktuell angespannten Wechselkurses Geld in die Wirtschaft pumpt, wird dies den Wechselkurs unter Druck setzen. Daher wird die SBV in dieser Zeit nicht zu viel Geld in die Wirtschaft pumpen, da Vietnam Wechselkurs und Zinssatz ausbalancieren muss. Daher ist es in dieser Zeit angebracht, einen höheren Zinssatz zu akzeptieren, um die makroökonomische Stabilität, insbesondere die Wechselkursstabilität, zu gewährleisten“, sagte Herr Huan.

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