Informationen zur Bankleistung in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 und zur Umsetzung der Aufgaben für die letzten sechs Monate des Jahres 2023 der Staatsbank zeigen, dass die durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinssätze für neue Transaktionen in VND von Geschäftsbanken bis Ende Juni 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um etwa 1,0 %/Jahr gesunken sind.
Gleichzeitig haben die Geschäftsbanken proaktiv Anpassungen vorgenommen und Vorzugskreditprogramme/-pakete eingeführt, um die Kreditzinsen für neue Kredite je nach Kunde um etwa 0,5 bis 3,0 % pro Jahr zu senken.
Alle Kunden erhalten 1 % Zinsnachlass pro Jahr
Herr Nguyen Thanh Tung, Generaldirektor der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ), erklärte, dass die Vietcombank ihren Filialen seit Jahresbeginn Kreditwachstumsziele von rund 13 % gesetzt habe. Herr Tung wertete dies als wichtigen KPI zusätzlich zum KPI zur Kreditqualitätskontrolle.
Nguyen Thanh Tung, Generaldirektor der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank), erklärte, die Vietcombank habe zahlreiche Lösungen zur Kostensenkung umgesetzt. Foto: SBV
Laut Herrn Tung hatte die Vietcombank zuvor viele Lösungen umgesetzt, um Betriebskosten zu sparen, die Liquidität entsprechend der Marktentwicklungen effektiv zu verwalten, Spielraum für niedrigere Kreditzinsen zu schaffen und die Kreditzinsen auf dem niedrigsten Marktniveau zu halten.
In den ersten sechs Monaten des Jahres führte die Vietcombank zehn Senkungen der Einlagenzinsen und fünf Senkungen der Kreditzinsen für alle Segmente von Privat- und Firmenkunden durch. Gleichzeitig führte die Vietcombank zahlreiche Senkungen der Kreditzinsen für bestehende Kundenkredite durch.
Herr Nguyen Thanh Tung sagte, dass Vietcombank bis zum 30. Juni 2023 für mehr als 242.000 Kunden mit ausstehenden Schulden von mehr als 1 Million Milliarde VND Zinsen in Höhe von fast 1.300 Milliarden VND reduziert habe, was 87 % der gesamten ausstehenden Schulden von Vietcombank ausmache.
Vietcombank war außerdem Vorreiter bei der Befreiung von sämtlichen Verwaltungs- und Geldtransfergebühren auf dem digitalen Banking-Kanal Digibank und half so zig Millionen Einzelkunden, jedes Jahr Tausende von Milliarden VND an Transaktionsgebühren zu sparen. Damit leistete das Unternehmen einen aktiven Beitrag zur Umsetzung des Regierungsprojekts zur Entwicklung bargeldloser Zahlungen.
Herr Phan Duc Tu, Vorsitzender der Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ), sagte, dass die BIDV 25 Vorzugskreditpakete im Gesamtumfang von 484 Billionen VND aufgelegt habe und die Kreditzinsen für Firmenkunden von 0,5 %/Jahr auf 2 %/Jahr und für Privatkunden von 1 %/Jahr auf 1,5 %/Jahr reduziere. Ab dem 11. Mai 2023 senkt die BIDV die Kreditzinsen für Kunden weiter, um die wirtschaftliche Erholung und Entwicklung zu unterstützen, und zwar mit einer Senkung von 0,3 %/Jahr auf 0,8 %/Jahr.
Mit dem Zinsunterstützungsprogramm aus dem Staatshaushalt gemäß Regierungserlass 31 und Rundschreiben 03 der Staatsbank bietet BIDV ab dem 30. Juni 2023 Hunderten von Kunden Zinsunterstützung mit einem kumulierten Kreditumsatz von fast 16 Billionen VND und einem ausstehenden Kreditsaldo mit Zinsunterstützung von über 5 Billionen VND.
BIDV führt eine Umschuldung durch und behält Schuldengruppen gemäß Rundschreiben Nr. 02/2023/TT-NHNN bei: Bis zum 30. Juni 2023 belaufen sich die ausstehenden Schulden mit umstrukturierten Rückzahlungsbedingungen und beibehaltenen Schuldengruppen auf über 20 Billionen VND.
Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), sagte, dass die ACB durch die Umsetzung der Richtlinien der Regierung und der Staatsbank viele Lösungen zur Kosteneinsparung eingeführt und dadurch die Kreditzinsen gesenkt habe, wie etwa: Diversifizierung der Mobilisierungskanäle, Bemühungen zur Senkung der durchschnittlichen Mobilisierungszinsen und Einsparung von Betriebskosten.
Dadurch konnten in den ersten sechs Monaten des Jahres gegenüber dem ursprünglichen Plan über 500 Milliarden eingespart werden; die Kosten-Umsatz-Relation sank von 40 % auf fast 30 %.
Dieser Prozess war jedoch mit zahlreichen Herausforderungen verbunden, da der durchschnittliche Einlagenzinssatz in den ersten sechs Monaten des Jahres im Vergleich zum Jahresende nicht gesunken oder sogar gestiegen ist, obwohl die Staatsbank die Betriebszinssätze viermal gesenkt hat und das Bankensystem die Einlagenzinsen kontinuierlich reduziert hat. Die ACB hat die Einlagenzinsen sogar zehnmal gesenkt.
Darüber hinaus hat ACB zahlreiche Lösungen umgesetzt, um das Kreditwachstum zu fördern und die Zinssätze für Kreditnehmer zu senken, darunter:
Vorzugskreditprogramm in Höhe von 30 Billionen, mit einer maximalen Ermäßigung von 3 % gegenüber dem Zinssatzplan. Das Programm gilt für alle Kunden, ohne Einschränkung auf Fachgebiete oder Branchen. Bisher wurden zwei Drittel des Programmbudgets ausgezahlt, davon rund 20 Billionen an rund 60.000 Kunden.
Für Bestandskunden mit Krediten, bei denen Zinsänderungen anstehen, werden die Zinssätze um 0,5 % bis 2 % gesenkt. Zusammenfassend ergibt sich für die ersten sechs Monate des Jahres ein Kreditvolumen von 488 Milliarden, für die ersten neun Monate des Jahres 2023 ein Kreditvolumen von 900 Milliarden und für das gesamte Jahr 2023 ein Kreditvolumen von 1.000 Milliarden. Die Bank führt außerdem zahlreiche Geschäftsverbindungsprogramme durch.
Viele Aktionspakete mit bis zu 3% Rabatt
Viele Banken senken nicht nur die Zinssätze für alle Kunden, sondern führen für bestimmte Kunden auch spezielle Zinsprogramme mit Zinssenkungen von bis zu 3 % ein.
Herr Nguyen Thanh Tung sagte, dass die Vietcombank proaktiv viele Kreditprogramme mit Vorzugszinsen für vorrangige Segmente und Themen umgesetzt habe: Vorzugskreditprogramm für kurzfristige Kredite; Kreditprogramm für FDI-Kunden; Kreditprogramm mit festem Zinssatz für 1–5 Jahre; Vorzugskreditprogramm für Produktion und Unternehmen für kleine und mittlere Kunden sowie Geschäftshaushalte; Zinssicherungsprogramm …
Gleichzeitig bietet die ACB ihren Kunden ein Zinsstützungspaket mit 2 % an. Nach über einem Jahr Umsetzung erzielte die ACB zum 30. Juni 2023 positive Ergebnisse mit Auszahlungseinnahmen von insgesamt 1,529 Milliarden VND und einem Gesamtsaldo aus Zinsstützungskrediten von 647 Milliarden VND.
BIDV setzt das Kreditprogramm für Sozialwohnungen gemäß Beschluss Nr. 33/NQ-CP vom 11. März 2023 und Dokument 2308/NHNN-TD der Staatsbank mit einem Auszahlungsvolumen von 30.000 Milliarden VND um. BIDV ist die erste Bank, die im Rahmen des Programms die Kreditgenehmigung für ein Sozialwohnungsprojekt in der Provinz Phu Tho bekannt gibt.
Herr Phan Duc Tu, Vorstandsvorsitzender von BIDV, sagte, dass BIDV in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 die Kreditzinsen weiter senken und die Kosten weiter senken werde, um die Kreditzinsen zu minimieren. Foto: SBV
Darüber hinaus setzte die Bank aktiv und umgehend Vorzugszinsprogramme um, um das Zinsniveau der Regierung und der Staatsbank zu senken. In den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 passte BIDV den Mindestzinssatz viermal von 1,1 auf 1,3 %/Jahr an.
Zinsen weiter senken
Der Vorsitzende der BIDV sagte: „In den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 wird sich die BIDV darauf konzentrieren, den Vorgaben der Regierung und der Staatsbank genau zu folgen. Die BIDV Bank wird weiterhin Lösungen vorschlagen, wie zum Beispiel: Weiterhin vorrangiges Kreditkapital für die Produktion und Geschäftstätigkeit von Unternehmen, insbesondere in Schwerpunktbereichen, einsetzen, die Entwicklung gemäß den Richtlinien der Regierung und den Vorgaben der Staatsbank fördern, Prozesse und Abläufe kontinuierlich überprüfen, die Technologiegrenzen erhöhen, die Kreditzinsen weiter senken, die Kosten weiter reduzieren und die Kreditzinsen minimieren sowie Zinsstützungsprogramme weiter umsetzen…“
Gleichzeitig erforscht die Vietcombank die Digitalisierung des gesamten Kreditvergabeprozesses für kleine und mittlere Unternehmen, um die Zeit für die Kreditgenehmigung und -bewertung deutlich zu verkürzen und so den Kunden einen schnellen und bequemen Zugang zu Bankkreditquellen zu ermöglichen.
In der kommenden Zeit wird die Vietcombank weiterhin die Umsetzung der Anweisungen der Regierung und der Staatsbank zur Vereinfachung und Digitalisierung der Kreditvergabeprozesse fördern, die Kosten weiter senken und die Kreditzinsen senken, um Unternehmen und Menschen wirksam dabei zu unterstützen, Schwierigkeiten zu überwinden und Produktion und Investitionen wiederherzustellen.
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