Der Staatsrevisionshof benennt eine Reihe ineffizienter Investmentbanken mit hohen uneinbringlichen Forderungen

Die kürzlich vom staatlichen Rechnungshof bekannt gegebenen konsolidierten Prüfungsergebnisse für 2024 zeigen zahlreiche Mängel in der Geschäftstätigkeit von Banken und Finanzinstituten.

Bei einigen Banken ist die Zahl der uneinbringlichen Forderungen von Kunden mit einem ausstehenden Kreditsaldo von über 500 Milliarden VND dramatisch angestiegen.

Uneinbringliche Forderungen stiegen dramatisch

Nach Einschätzung des State Audit Office setzte die State Bank of Vietnam (SBV) im Jahr 2023 proaktiv und flexibel ihre Geldpolitik um und trug so dazu bei, die Inflation bei 3,25 % zu halten, die Wechselkurse und Liquidität des Bankensystems zu stabilisieren und das Wirtschaftswachstum zu unterstützen.

Finanz-, Bank- und Versicherungsinstitute achten grundsätzlich auf Sicherheitsindikatoren, profitables Geschäft und eine Bilanzquote von unter 3 %.

Die Prüfung wies jedoch auf zahlreiche besorgniserregende Mängel und Unzulänglichkeiten hin. Die staatliche Prüfung wies darauf hin, dass die Kreditstruktur nicht die richtige Prioritätensetzung aufwies. Der ausstehende Immobilienkreditsaldo Ende 2023 stieg im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um 11,8 % (wobei die Immobilieninvestitionen um 35,4 % zunahmen, also das 2,5-fache der allgemeinen Wachstumsrate der gesamten Branche). Die Kreditqualität nahm tendenziell ab, was viele potenzielle Risiken birgt.

Insbesondere stiegen die uneinbringlichen Forderungen der Kundengruppe mit einem ausstehenden Kreditsaldo von über 500 Milliarden sowohl hinsichtlich ihrer Quote als auch ihres ausstehenden Saldos (hauptsächlich bei der SCB), wobei der ausstehende Saldo dieser Kundengruppe bei der Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank um 536,2 % und bei der Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) um 110,8 % zunahm.

Die Staatsbank Vietnams hat die operativen Zinssätze viermal um 0,5 % bis 2 % pro Jahr gesenkt. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Einlagenzinssatz beträgt im Jahr 2023 jedoch immer noch über 4 %.

Am Ende des Zinsstützungsprogramms gemäß Regierungserlass Nr. 31/2022/ND-CP vom 20. Mai 2022 erreichte die Höhe der Zinsstützung lediglich 1.216 Milliarden VND (entspricht 3,04 % des Plans); einige Geschäftsbanken stützten Zinssätze, die nicht den Vorschriften entsprachen, um 1,75 Milliarden VND.

Die Staatsbank hat bisher keine Strategien und Pläne zur Entwicklung des Goldmarktes entwickelt und den zuständigen Behörden zur Veröffentlichung vorgelegt und nicht rechtzeitig gemäß den Vorschriften eingegriffen, um den Goldmarkt zu stabilisieren. Gleichzeitig ist die Koordinierungsarbeit zur Bereitstellung von Informationen und Daten der zuständigen Ministerien und Zweigstellen an die Staatsbank zur Erstellung des Internationalen Zahlungsbilanzprognoseberichts seit vielen Jahren eingeschränkt und konnte nicht abgeschlossen werden.

Ineffektive Finanzinvestition

Der staatliche Rechnungshof wies auch auf eine Reihe ineffektiver oder ineffizienter Finanzinvestitionseinheiten hin.

Die Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank) verfügt über eine Finanzleasinggesellschaft I – Agribank (ALCI) mit einem kumulierten Verlust von 783,1 Milliarden VND zum 31. Dezember 2023. Agribank hat 100 % der Rückstellung für Finanzinvestitionen in Höhe von 172,08 Milliarden VND zurückgelegt.

Die Agribank Financial Leasing Company II (ALCII) wurde für insolvent erklärt und hat ihren Betrieb eingestellt, während die Agribank 100 % ihrer Finanzinvestitionsrückstellungen in Höhe von über 294,4 Milliarden VND bei ALCII zurückgelegt hat.

Investition von 10 Milliarden VND in Vinaconex Transport JSC, aber dieses Unternehmen hat seinen Betrieb seit 2015 eingestellt, Agribank hat auch 100 % der finanziellen Investitionsrückstellungen gebildet.

Die Prüfergebnisse einiger Banken zeigen, dass die Einstufung der Schuldengruppen noch immer ungenau ist.

Laut der staatlichen Rechnungsprüfung reduzierte die Co-opBank die Schulden der Gruppe 1 um 15,4 Milliarden VND, der Gruppe 3 um 0,09 Milliarden VND und der Gruppe 4 um 0,18 Milliarden VND; die Schulden der Gruppe 2 erhöhten sich um 13,41 Milliarden VND und die der Gruppe 5 um 2,26 Milliarden VND.

Bei der Vietcombank beträgt der Rückgang der Schulden der Gruppe 1 24,06 Milliarden VND, der der Gruppe 2 138,38 Milliarden VND und der Gruppe 4 57,15 Milliarden VND; der Anstieg der Schulden der Gruppe 3 beträgt 84,51 Milliarden VND und der der Gruppe 5 135,08 Milliarden VND.

Darüber hinaus machen Banken auch Fehler bei der Kreditvergabe. Typischerweise sind die Bewertungen lückenhaft, die Sicherheiten werden nicht regelmäßig neu bewertet, es fehlen Auszahlungsunterlagen/Dokumente, die den Verwendungszweck des Kapitals belegen; auch die Kontrolle und Überwachung nach der Kreditvergabe sind unzureichend.

Bei der Social Policy Bank kommt es immer noch zu Fällen von Kreditvergabe an falsche Empfänger, Kreditvergabe über das Limit hinaus und der Unterstützung von Zinssätzen, die nicht den Vorschriften entsprechen. Einige Filialen weisen im Vergleich zum Durchschnitt des gesamten Systems eine hohe Rate an überfälligen Schulden und Schuldenbereinigungen auf.

Vietnamnet

Quelle: https://baohaiphongplus.vn/kiem-toan-nha-nuoc-neu-ten-loat-ngan-hang-dau-tu-kem-hieu-qua-no-xau-cao-416909.html