Öffnung des Kreditflusses für Sozialwohnungskredite

Die Lösung des Wohnungsproblems für Arbeiter und Hilfsarbeiter ist eine der wichtigsten Maßnahmen von Partei und Staat, um die soziale Sicherheit zu gewährleisten und eine Grundlage für eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu schaffen. Kürzlich beauftragte der Premierminister die Staatsbank Vietnams (SBV), geeignete Kreditvergünstigungen für den sozialen Wohnungsbau zu prüfen, insbesondere für junge Menschen unter 35 Jahren.

Die SHB Bank hat ein Hypothekendarlehen im Wert von 16.000 Milliarden VND aufgelegt. Es ist ab sofort bis zum 31. Dezember gültig und bietet Zinssätze ab nur 3,99 % pro Jahr. (Foto: HUY TUNG)

Zuvor hatte der Premierminister am 3. April 2023 mit der Entscheidung Nr. 338/QD-TTg das Projekt „Investition in den Bau von mindestens einer Million Sozialwohnungen für Geringverdiener und Industrieparkarbeiter im Zeitraum 2021–2030“ genehmigt. Unmittelbar nach der Veröffentlichung des Projekts stellte der Bankensektor zudem ein Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND für Sozialwohnungskredite bereit (später erhöht auf 145.000 Milliarden VND). Die Auszahlungsgeschwindigkeit des Pakets Kredit Dieser Anreiz war bisher sehr langsam und erreichte lediglich mehr als 1 % des gesamten zugesagten Kapitals.

Priorisierung des Kapitals

In Vorbereitung auf das Jahr 2025 erließ die Staatsbank von Vietnam Ende 2024 die Entscheidung Nr. 2690/QD-NHNN, in der die für Wohnbauförderungsdarlehen im Jahr 2025 geltenden Zinssätze festgelegt wurden.

Dementsprechend beträgt der Vorzugszinssatz 4,7 %/Jahr und gilt für ausstehende Kredite im Rahmen des Wohnungsbauförderungsprogramms. Die Staatsbank gab außerdem eine Liste von 17 Geschäftsbanken bekannt, die gemäß Beschluss Nr. 2690 Vorzugszinssätze anwenden, darunter BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank und SCB.

Am 3. Januar verschickte die Staatsbank weiterhin eine offizielle Mitteilung an 9 Geschäftsbanken (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) zur Umsetzung des Programms für Kredite für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen, Renovierung und Umbau alter Wohnungen gemäß Regierungsbeschluss Nr. 33/NQ-CP vom 11. März 2023.

Seit die Regierung die Einführung von Vorzugskrediten für den sozialen Wohnungsbau angeordnet hat, stehen die Staatsbank und die Geschäftsbanken stets bereit, insbesondere mit Krediten. Agribank-Generaldirektor Pham Toan Vuong erklärte, die Agribank habe 13 Sozialwohnungsprojekte mit einem Gesamtbetrag von 3,35 Milliarden VND genehmigt und stehe kurz vor der Fertigstellung von fünf Projekten mit einem erwarteten Kreditbetrag von 2,5 Milliarden VND.

Die Geschäftsbanken fördern nicht nur das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND, sondern bemühen sich auch um die Umsetzung von Darlehenspaketen für Sozialwohnungen gemäß den Richtlinien der Regierung und der Staatsbank. So hat die ACB Bank beispielsweise kürzlich als Vorreiter das Darlehenspaket „First Home“ für junge Menschen mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren, einem festen Zinssatz für die erste Laufzeit von bis zu fünf Jahren und einem Vorzugszinssatz von nur 5,5 % pro Jahr angekündigt.

Die SHB Bank kündigte außerdem die Einführung eines Eigenheimkreditpakets im Wert von 16.000 Milliarden VND an, das ab sofort bis zum 31. Dezember 2025 gültig ist und Zinssätze ab nur 3,99 % pro Jahr bietet. Auch die PVcomBank hat kürzlich ein Immobilienkreditpaket mit Zinssätzen ab 3,99 % pro Jahr (Vorzugszinsen in den ersten drei Monaten) und einer Laufzeit von bis zu 35 Jahren aufgelegt.

Den "Knoten" nach und nach lösen

Obwohl der gesamte Bankensektor in letzter Zeit große Anstrengungen unternommen hat, Kapital in den sozialen Wohnungsbau zu pumpen, ist die Auszahlungsrate dieses Kreditpakets immer noch sehr begrenzt. Nach Angaben des Bauministeriums haben bisher nur 36 von 63 Provinzen und Städten eine Liste kreditwürdiger Projekte auf dem elektronischen Informationsportal veröffentlicht.

Von diesen Projekten wurden nur für 16 Projekte Kreditverträge unterzeichnet. Bei einer Gesamtkapitalzusage von 4.200 Milliarden VND belief sich der ausgezahlte Betrag auf lediglich 1.727 Milliarden VND – das entspricht mehr als 1 % des gesamten zugesagten Kredits. Auf der Käuferseite zeigen die Überprüfungsdaten, dass für 12 Projekte lediglich rund 150 Milliarden VND ausgezahlt wurden. Diese Zahl ist im Vergleich zum Umfang des Unterstützungspakets immer noch sehr bescheiden.

Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank, erklärte, die ausstehenden Immobilienkredite des gesamten Systems beliefen sich aktuell auf 3,48 Milliarden VND und machten damit mehr als 22 % der gesamten ausstehenden Schulden der Volkswirtschaft aus. Viele Projekte stünden jedoch vor Schwierigkeiten. Eine Lösung dieses Problems würde den Banken helfen, Gelder zurückzufließen und sie effizienter im Kreditgeschäft zirkulieren zu lassen. „Die Bankenbranche ist sehr entschlossen, die finanziellen Ressourcen des Systems für Immobilienkredite bereitzustellen. Angesichts der begrenzten Auszahlungsergebnisse analysieren und bewerten wir jedoch auch, dass nicht jeder Geringverdiener einen Kredit für den Erwerb einer Immobilie aufnehmen möchte.“

Daher hat die Staatsbank der Regierung empfohlen, das Bauministerium anzuweisen, sich mit den Kommunen abzustimmen, um die Nachfrage nach Wohneigentum, Miete oder Mietkauf zu ermitteln und geeignete Lösungen zu finden. Im Bankenbereich werden wir uns auch darauf konzentrieren, Kredite an Menschen mit niedrigem Einkommen zu vergeben, die eine Wohnung kaufen und besitzen möchten und die Kreditbedingungen der Bank erfüllen.

Um insbesondere die Kreditvergabe für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen sowie die Renovierung und den Wiederaufbau alter Wohnungen zu fördern, hat die Staatsbank von Vietnam kürzlich eine Verordnung erlassen, nach der diese Kreditsumme nicht in das jährliche Kreditwachstumsziel der Geschäftsbanken einbezogen wird. Gleichzeitig verpflichtet sie die Banken, sich mit geeigneten Bauprojekten abzustimmen, um bei Bedarf von Investoren umgehend Kredite auszuzahlen und so günstige Bedingungen für Käufer von Sozialwohnungen zu schaffen. Derzeit legt die Staatsbank von Vietnam der Regierung außerdem einen neuen Mechanismus und eine neue Richtlinie mit einem Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND vor. Experten gehen davon aus, dass das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND für Sozialwohnungen mit diesen Maßnahmen der Verwaltungsagentur in Zukunft stark gefördert werden wird.

Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, Nguyen Quoc Hung, erklärte, dass mit der Einführung weiterer günstigerer Kreditpakete und der Fertigstellung des gesetzlichen Korridors ein rascher Ausbau des sozialen Wohnungsbaus zu erwarten sei. Da jedoch die Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum sehr groß sei und der Bau von Sozialwohnungen alle Ressourcen – nicht nur Haushalts- oder Bankkapital, sondern auch andere Kapitalquellen – erfordere, betonte Herr Nguyen Quoc Hung auch die Notwendigkeit einer stärkeren Unterstützung durch Mechanismen und politische Maßnahmen.

Agribank-Generaldirektor Pham Toan Vuong schlug vor, dass die Gemeinden dringend die Erstellung, Überarbeitung und Ergänzung von Wohnungsbauprogrammen und -plänen abschließen, um das Projekt von einer Million Sozialwohnungen effektiv umsetzen zu können. Außerdem müssten sie den Sozialwohnungsfonds bekannt machen und Unternehmen für Forschungs- und Investitionsvorhaben zur Verfügung stellen. Darüber hinaus sei es notwendig, den lokalen Haushalt auszugleichen, um die Wirtschaft zu ermutigen und zusätzliche Anreize zu schaffen, sich an Investitionen in den Sozialwohnungsbau vor Ort zu beteiligen.

In der Zwischenzeit schlug der Vorstandsvorsitzende der Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, vor, dass die Regierung und die zuständigen Behörden auf der Grundlage des im Jahr 2024 deutlich verbesserten Rechtsrahmens – wie dem von der Nationalversammlung verabschiedeten Bodengesetz, dem Wohnungsgesetz und dem Immobiliengesetz – sowie der genehmigten Planung für sechs sozioökonomische Regionen und die Mehrheit der Provinzen spezifische Leitlinien zur Umsetzung des Gesetzes herausgeben und Schulungen zur Umsetzung des Gesetzes anbieten. Dadurch sollen rechtliche Schwierigkeiten und Hindernisse für Immobilienprojekte schnell und gründlich beseitigt, das Angebot für den Markt, insbesondere in potenziellen Segmenten, freigegeben und Spielraum für neues Kreditwachstum geschaffen werden.

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