Vorsicht bei Bankfälligkeitsdiensten

Angesichts wirtschaftlicher Schwierigkeiten, Geschäftsverlusten oder Einkommenseinbußen haben viele Privatpersonen und Unternehmen mit fälligen Bankkrediten und Kreditkartenzahlungen externe Rückzahlungsdienste in Anspruch genommen, darunter auch zinsgünstige Kredite von „schwarzen“ Kreditinstituten zur Tilgung von Bankschulden. Seitdem erfreuen sich Bankrückzahlungsdienste, Kredite zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen und Kreditkartenschulden zunehmender Beliebtheit.

Geschäftiger Service, hohe Gebühren

Nutzer müssen lediglich das Stichwort „Fälligkeitsdatum“ bei Google oder in sozialen Netzwerken eingeben. Daraufhin werden Dutzende von Websites und Gruppen mit bis zu Hunderttausenden von Mitgliedern angezeigt, die diesen Service anbieten. In diesen Gruppen erscheinen täglich Dutzende von Serviceanzeigen, beispielsweise die Gruppen „Geld abheben – Fälligkeitsdatum Kreditkarte“ mit 82.000 Mitgliedern oder „Hypothek – Pfand – Fälligkeitsdatum – Immobilien…“ mit 20.000 Mitgliedern.

Wir gaben uns als jemand aus, der einen Bankkredit verlängern muss, griffen auf eine Gruppe zu und posteten den Inhalt „Ich brauche Geld, um einen Kredit bei Bank A zu verlängern“ in Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi , Provinzen, Städten usw. Unmittelbar danach kommentierten viele Accounts und schickten private Nachrichten mit der Bitte um Telefonnummern, um die Kosten mitzuteilen. Im Gespräch mit uns erklärte uns Herr Tan, ein Anbieter dieses Dienstes, dass Kunden für jede Kreditverlängerung von 1 Milliarde VND 28 Millionen VND für 7 Tage oder 40 Millionen VND für 10 Tage zahlen müssen.

„Selbst wenn der Kunde den oben genannten Betrag innerhalb von 2–3 Tagen nach der Kreditaufnahme zurückzahlt, muss er dennoch sieben Tage lang die vollen 28 Millionen VND zahlen, da der Zinssatz für jeden Kredit fest ist. Ähnlich verhält es sich, wenn der Kreditnehmer 2–3 Milliarden VND leihen möchte. Er multipliziert die Kosten automatisch mit 2 oder 3. Wenn er dies für akzeptabel hält, kann er den Kredit aufnehmen. Vor der Kreditaufnahme muss er jedoch Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, von welcher Bank er den Kredit aufgenommen hat, wo sich die Filiale befindet und wie das Vermögen beschaffen ist, damit wir es bewerten können“, sagte Herr Tan.

Kreditservices, Bargeldabhebung per Kreditkarte, Kartenfälligkeit – Banken boomen. (Screenshot)

Herr Hoang Phat (wohnhaft in Ho-Chi-Minh-Stadt), der auch bei Banken Fälligkeitsdienstleistungen anbietet, sagte, dass Kunden für jeden Kredit von 1 Milliarde VND eine Fälligkeitsgebühr von 12 Millionen VND für fünf Tage zahlen müssen. Lässt der Kunde den Kredit länger als fünf Tage reifen, beträgt die Gebühr pro Tag 2,3 Millionen VND.

„In Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi kann ich Kredite zur Rückzahlung vergeben. Kunden, die 4 bis 5 Milliarden VND leihen möchten, können dies tun, müssen aber vier- bis fünfmal höhere Gebühren zahlen. Wir reduzieren die Gebühren nicht, selbst wenn sie hohe Kredite aufnehmen. Allerdings müssen Kunden ihr Vermögen nachweisen und Informationen zu Hypothekenverträgen bei Banken vorlegen, damit wir den Kredit prüfen können“, bekräftigte Herr Phat.

Überlegen Sie sorgfältig, um Risiken zu vermeiden

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung Lao Dong räumten einige Bankleiter ein, dass der Bedarf an externen Krediten zur Rückzahlung von Bankkrediten von Privat- und Firmenkunden real sei. Der Firmenkundendirektor einer Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, dass aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten viele Firmenkredite fällig geworden, aber nicht zurückgezahlt worden seien. Werden sie nicht fristgerecht zurückgezahlt, könnten Kunden in eine Gruppe uneinbringlicher Forderungen eingestuft werden oder selbst uneinbringlich werden, was bei nachfolgenden Krediten zu einer Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit führen würde.

„In solchen Fällen leihen sich Privatkunden, die für ihre Geschäfts- oder Firmenkredite Kredite aufnehmen, oft Geld von Verwandten oder Freunden oder nehmen Schuldenregulierungsdienste in Anspruch, um die Bank rechtzeitig zurückzuzahlen. Nach der Tilgung des alten Kredits kann der Kunde erneut einen Kredit aufnehmen und dieses Geld dann zur Rückzahlung des externen Kredits verwenden, wobei er nur für einige Tage Gebühren und Zinsen zahlen muss. Das Risiko besteht darin, dass der Kunde, wenn die Bank dem Kunden keinen weiteren Kredit gewährt, die Schulden aus „schwarzen“ Krediten mit sehr hohen Zinsen tragen muss“, so der Leiter dieses Unternehmenskundenblocks.

Laut Banken ist die Aufnahme von Fremdkapital zur Tilgung von Bankkrediten für Kunden, insbesondere Firmenkunden, sehr riskant. Denn bei Zinssätzen von 3 bis 5 Prozent pro Monat ist es für Unternehmen sehr schwierig, effektiv und profitabel zu arbeiten, von weiteren Risiken ganz zu schweigen.

Da die Zinsen für fällige Kredite so attraktiv sind, beteiligen sich Bankangestellte häufig auch an der Kreditvergabe an externe Kunden, um diese zurückzuzahlen und dabei Gebühren zu verdienen. Ein Leiter einer Geschäftsbank erläuterte einige Situationen im Zusammenhang mit Bankdienstleistungen. Anfangs unterstützten Bankangestellte Kunden dabei, sich Geld außerhalb des Unternehmens zu leihen, um den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen. Später beteiligten sich Bankangestellte möglicherweise auch an der Kreditvergabe, um Gewinne zu erzielen, obwohl sie wussten, dass dies gegen Bankvorschriften und Berufsethik verstieß.

„Meine Bank hat außerdem eine Reihe von Fällen aufgedeckt und bearbeitet, in denen Führungskräfte und Angestellte Kunden Geld geliehen haben, um fällige Kredite abzubezahlen. Obwohl es sich dabei um eine zivilrechtliche Transaktion zwischen Bankangestellten und Kunden außerhalb der Bank und außerhalb der Geschäftszeiten handelt, werden sie im Falle einer Entdeckung streng geahndet“, bestätigte der stellvertretende Generaldirektor einer Bank gegenüber Reportern.

Dr. Chau Dinh Linh von der Ho Chi Minh City Banking University analysierte den Fall, dass ein Kunde einen Kredit von außerhalb aufnimmt, um seinen Kredit zurückzuzahlen, und die Bank die Auszahlung fortsetzt. Dies ist in Ordnung, kostet aber hauptsächlich Gebühren und Zinsen für einige Tage. Ob der alte Kredit des Kunden weiter ausgezahlt wird, hängt jedoch vom Geschäftsplan und der Durchführbarkeit des Projekts in der nächsten Phase ab. Wird die Auszahlung nicht fortgesetzt, drohen dem Kunden hohe Zinsen von außerhalb, sogar „schwarze“ Kreditzinsen.

Für Kreditsachbearbeiter und Bankmitarbeiter, die an Fälligkeitsdienstleistungen beteiligt sind, stellt dies einen Verstoß gegen die Berufsethik, Standards und internen Vorschriften der Bank dar und gefährdet insbesondere den Ruf der Bank.

Berechnen Sie den Cashflow zur Schuldentilgung sorgfältig

Gemäß den Bestimmungen in Artikel 8 des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN über die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten ist es Banken nicht gestattet, Kredite für den Kapitalbedarf zur Rückzahlung von Krediten bei ihren eigenen Banken zu vergeben. Ausgenommen hiervon sind Kredite zur Begleichung von Zinsen für Kredite, die während der Bauphase entstehen, wobei die Zinskosten in die von den zuständigen Behörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen genehmigte Gesamtbauinvestition eingerechnet werden.

Um Risiken durch die Fälligkeit von Banken zu vermeiden, müssten Privatkunden und Unternehmen ihre Geschäftspläne und den Cashflow zur Schuldentilgung sorgfältig kalkulieren, sagte Dr. Chau Dinh Linh. Banken müssten zudem die Geschäftsaktivitäten ihrer Kunden überwachen, um ihre Schulden rechtzeitig eintreiben zu können.

„Banken müssen unbefugte Handlungen vermeiden. Es drohen schwerwiegende rechtliche Konsequenzen, wenn Kreditmitarbeiter externes Kapital mobilisieren, um fällige Dienstleistungen zu erbringen, oder gar Kundengelder betrügen und sich aneignen. Die Rolle der internen Kontrolle muss gestärkt werden, um frühzeitig vor entstehenden Risiken – operationellen Risiken durch Mitarbeiter – zu warnen“, sagte Dr. Linh.

Quelle: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm