Die Säulen der persönlichen Finanzen

Experten zufolge muss jeder Mensch seine Einnahmen und Ausgaben kontrollieren, optimale Kredit- und Schuldentilgungspläne haben, ein Anlageportfolio aufbauen und Pläne zur finanziellen Absicherung haben.

Ich habe einmal gehört, dass die persönlichen Finanzen auf vier Säulen beruhen: Schuldentilgung, Sparen, Versicherungen und Investitionen. Wenn Sie diese Schritte der Reihe nach befolgen und priorisieren, schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre persönlichen Finanzen.

Sind die oben genannten Erkenntnisse nach Ansicht von Experten richtig? Wie sollte ich die Säulen des persönlichen Finanzmanagements verstehen?

Thanh Thao (31 Jahre alt)

Die Verwaltung Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie die Gewohnheit des Sparens gehören zu den Dingen, die Sie bei der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen beachten sollten. Foto: Forbes

Berater:

Bei der Erstellung eines persönlichen Finanzplans müssen die folgenden fünf Aspekte berücksichtigt werden: Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben, Optimierung des Cashflows; Erstellung eines optimalen Kredit- und Schuldentilgungsplans; Aufbau eines Anlageportfolios, das der Risikobereitschaft, den Anlagezielen und den finanziellen Bedürfnissen entspricht; Erstellung von Plänen zur finanziellen Absicherung im Falle von Zwischenfällen; weitere Aspekte sind die persönliche Einkommenssteuer, Rentenfonds, Sozialversicherung, Erbschaft und Heirat.

Die vier Säulen, die Sie erwähnt haben, sind also nur Teile des persönlichen Finanzbildes, nicht das Gesamtbild. Hier sind die fünf Aspekte des persönlichen Finanzmanagements.

Verwalten Sie Einnahmen und Ausgaben und optimieren Sie den Cashflow

So schaffen Sie ein solides Fundament, genau wie beim Bau eines Hauses. Sie müssen sicherstellen, dass der Geldzufluss (Einnahmen) optimiert und der Geldabfluss (Ausgaben) angemessen sichergestellt wird, um zu vermeiden, dass Sie zu weit gehen und die Einnahmen die Ausgaben nicht decken können.

Hierfür können Sie verschiedene Methoden anwenden, beispielsweise die „50-30-20-Formel“, die 50 % für notwendige Ausgaben, 30 % für Freizeit und Unterhaltung und 20 % für Sparen und Investitionen vorsieht. Die Formel ändert sich jedoch je nach Einkommensniveau. Ich rate Ihnen, die folgenden Situationen bei der Verwaltung Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu vermeiden.

Erstens: Geben Sie Geld für Wünsche statt für Notwendigkeiten aus, für emotionale Ausgaben und für vorübergehende Wünsche statt für Dinge, die Sie unbedingt haben müssen. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben, um sicherzustellen, dass sie angemessen und korrekt sind, und vermeiden Sie übermäßige Ausgaben.

Zweitens: Investieren Sie kurzfristig und nicht langfristig. Denken Sie daran: Diszipliniertes Ausgabenverhalten schafft Nachhaltigkeit für die Zukunft. Sie können keine 30-jährige Altersvorsorge aufbauen, indem Sie kurzfristig ausgeben oder zu wenig sparen (<10 % Ihres Einkommens). Planen Sie immer langfristige Ausgaben für sich selbst ein.

Vergessen Sie nicht, neben der Sicherstellung angemessener Ausgaben auch Ihre Einkommensquellen durch das Erlernen und Entwickeln neuer Fähigkeiten zu erweitern. Die Diversifizierung Ihrer Einkommensquellen trägt zu einem guten Risikomanagement bei und trägt gleichzeitig zur Steigerung nachhaltiger Vermögenswerte bei. Jede erlernte Fähigkeit ist eine Chance, Ihr Einkommen zu steigern und ständig zu lernen, mehrere Cashflows zu generieren.

Umstrukturierung von Krediten und Schulden

Die Tilgung von Schulden ist ein Aspekt, den Sie angesprochen haben, und die Optimierung Ihres Kredits der andere. Das wichtigste Prinzip lautet: Schulden abbauen und mit Bedacht Kredite aufnehmen.

Schulden sollten immer im Rahmen Ihrer monatlichen Einnahmen gedeckt werden können. Es gibt zwei Arten von Schulden: langfristige Schulden für Anlagevermögen (z. B. Hypothekendarlehen) und kurzfristige Schulden für Verbrauchsgüter (z. B. Kredite für den Kauf von Handys oder Laptops). Bei langfristigen Schulden für Anlagevermögen entspricht die monatliche Rate den Kosten für Sparen und Investieren, die höchstens 30 % des Einkommens betragen sollten.

Bei kurzfristigen Schulden für Verbrauchsgüter ist die monatliche Zahlung für Vergnügungs- und Unterhaltungskosten vorgesehen, die 10–15 % des Einkommens betragen sollte. Bei der Schuldentilgung können Sie je nach Ihren Umständen auf zwei Arten zahlen: zuerst kleine oder zuerst große Raten.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, Smart Loans zu optimieren. Anstatt hohe Zinsen zu zahlen, können Sie mit Smart Loans zusätzliches Geld verdienen, indem Sie sich die Zeit nehmen, die Kreditbedingungen nach den Kriterien Kreditbetrag, Zinssatz, variabler Zinssatz, Vorzugslaufzeit und Nebenbedingungen wie Versicherungsanreizen und Vorfälligkeitsentschädigungen zu prüfen. Das ist ein nicht geringer Cashflow, wenn Ihr Kreditpaket groß und langfristig ist. Beispiel: Kunde A leiht sich bei Bank B 12 % p. a., während Bank C ein Kreditpaket von 10 % p. a. anbietet. Wählt Kunde A Bank C statt Bank B, hat er zusätzliches Geld, das er für andere Dinge ausgeben kann.

Intelligentes Investieren und Portfoliooptimierung

Beim Investieren sollten Sie nicht alles auf eine Karte setzen und Ihr Anlageportfolio optimal aufteilen, um Gewinne zu optimieren und Risiken zu managen. Wenn Sie wenig Zeit und Erfahrung haben, beginnen Sie mit einem kleinen Kapitalbetrag oder bauen Sie regelmäßig und sicher Vermögen auf. Auch für weniger Erfahrene ist die Einbindung von Experten und Finanzberatern eine Möglichkeit.

Erstellen Sie finanzielle Notfallpläne

Hier geht es darum, sich auf unerwartete Risiken vorzubereiten. Sie müssen verstehen, dass es zwei Hauptarten gibt, die zu finanziellen Verlusten oder einem vollständigen Einkommensverlust führen.

Erstens: Verlust des Arbeitsplatzes oder Entlassung. Diese Situation erfordert einen Jobwechsel oder eine Eingewöhnungsphase. Für diesen Fall ist es notwendig und ratsam, einen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monatsgehältern aufzubauen.

Zweitens gibt es unerwartete Ereignisse wie Unfälle, Krankheiten, schwere Erkrankungen oder sogar einen frühen Tod im Erwerbsalter. Für diese Situationen gibt es viele Notfallpläne, die grundlegendsten sind jedoch Kranken- und Sozialversicherungen. Angesichts des aktuellen Bedarfs an „guter Ernährung und guter Kleidung“ ist es jedoch sinnvoll, eine Lebens- oder Krankenversicherung abzuschließen. Ähnlich wie bei Investitionen müssen Sie sorgfältig und gründlich vorgehen und sich qualifizierte Experten und Berater suchen, da die Versicherungsdauer lang ist und es sich um eine komplexe Produktlinie handelt, die sowohl Spar- als auch Anlagemöglichkeiten umfasst.

Andere Aspekte der persönlichen Finanzen

Im Bereich der persönlichen Finanzen sollten Sie sich auch mit den Themen Sozialversicherung, Rentenkasse, Einkommenssteuer und anderen Steuern, Erbschaften und ehelichem Vermögen auseinandersetzen. Kurzfristige Themen sind Steuern und eheliches Vermögen. Langfristige Themen sind Rentenkasse, Erbschaften und Sozialversicherung. Ein besseres Verständnis dieser Aspekte hilft Ihnen auch, eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft zu schaffen.

Tran Manh Hoang Viet

Experte für persönliche Finanzplanung

bei FIDT Investment Consulting und Asset Management Company

Quellenlink: https://vnexpress.net/cac-tru-cot-trong-tai-chinh-ca-nhan-4610762.html