Angesichts zahlreicher makroökonomischer Herausforderungen hat die Nam A Bank die Richtlinien der Regierung und der Staatsbank von Vietnam (SBV) umgehend umgesetzt. Dank gemeinsamer Anstrengungen wurden viele wichtige Geschäftsziele der Bank im Jahresplan erreicht, und auch bei anderen Zielen konnte ein positives Wachstum erzielt werden.

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Kunden tätigen Transaktionen bei der Nam A Bank

Konkret erreichte die Bilanzsumme der Nam A Bank zum 30. September 2024 knapp 240.000 Milliarden VND (ein Plus von fast 16 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum, 103 % des Jahresplans); die Kapitalmobilisierung erreichte knapp 173.000 Milliarden VND (ein Plus von über 5 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum, 97 % des Jahresplans); die ausstehenden Kredite erreichten knapp 164.000 Milliarden VND (ein Plus von fast 24 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum, 102 % des Jahresplans). Diese Wachstumsziele trugen dazu bei, dass der Vorsteuergewinn der Nam A Bank über 3.300 Milliarden VND erreichte (ein Plus von 63 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum, 83 % des Jahresplans).

Bemerkenswert ist, dass die Nam A Bank einen durchschnittlichen Gewinn von über 1.000 Milliarden VND pro Quartal erzielte. Der Nettozinsertrag stieg im dritten Quartal um über 1.500 Milliarden VND, was einem Anstieg von über 34 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 entspricht.

Dieser Gewinn ist auf den Beitrag des Digital-Banking-Segments zurückzuführen. Die Nam A Bank hat ihr digitales Banking-Ökosystem, darunter ONEBANK, OPBA-Roboter und Open Banking, kontinuierlich weiterentwickelt. Insbesondere ONEBANK verzeichnet seit seiner Einführung ein bemerkenswertes Wachstum mit einer Transaktionswachstumsrate von über 40 % pro Quartal. Das von ONEBANK mobilisierte Gesamtkapital beträgt fast 10.000 Milliarden VND (6 % der Gesamtmobilisierung).

Als Pionierbank im Bereich der grünen Kredite hat die Nam A Bank eine Wertschöpfungskette für grüne Kredite aufgebaut, die sich auf die Sektoren Landwirtschaft , Aquakultur und erneuerbare Energien konzentriert, und strebt eine Steigerung des Anteils grüner Kredite auf 20–25 % (das 2- bis 3-Fache des aktuellen Anteils) an.

Darüber hinaus haben sich auch die ROE-, ROA- und NIM-Kennzahlen der Bank deutlich verbessert. Zum 30. September 2024 lag die ROE-Kennzahl bei 22,09 % und die ROA bei 1,63 %. Dies zeigt, dass die Bank nicht nur gewachsen ist, sondern auch eine hohe Rentabilität erreicht hat.

Die Nettozinsmarge (NIM) stieg auf 3,77 % gegenüber 3,6 % zum Ende des zweiten Quartals 2024. Die Bank geht davon aus, dass die NIM bis Ende 2024 im Bereich von 3,5–3,8 % liegen wird. Die Zinsen bleiben niedrig, um Privatpersonen und Unternehmen angesichts der vielen wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu unterstützen.

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Quelle: Finanzbericht der Nam A Bank

Die Betriebskosten (CIR) erreichten zum 30. September 2024 rund 40,46 %, was ein relativ optimales Niveau darstellt. Die Nam A Bank strebt an, bei Gehältern und Zusatzleistungen zu den 7–10 besten Banken Vietnams zu gehören, um Talente anzuziehen, den Netzwerkausbau zu intensivieren und massiv in Technologie zu investieren, um den Technologieanteil in Produkten und Dienstleistungen zu erhöhen. Daher wird für diesen Zeitraum ein CIR von rund 40–45 % angestrebt, um die Voraussetzungen für ein starkes Wachstum der Bank in den kommenden Jahren zu schaffen.

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Quelle: Finanzbericht der Nam A Bank

Seit 2020 hat die Nam A Bank eine starke digitale Transformation vollzogen und ihre Geschäftstätigkeit landesweit auf Provinzen und Städte ausgeweitet. Die Bank verfügt derzeit landesweit über fast 250 Geschäftsstandorte, darunter fast 150 traditionelle Geschäftsstandorte (Filialen, Transaktionsbüros) und 101 ONEBANK-Standorte. Obwohl die Betriebskosten gestiegen sind, hat sich die CIR im Laufe der Jahre schrittweise verbessert.

Darüber hinaus übertrafen die operativen Sicherheitsindikatoren die Vorschriften der Staatsbank. Die Nam A Bank erfüllte die Liquiditätsindikatoren und erfüllte die Kriterien von Basel III. Die Eigenkapitalquote (CAR) erreichte über 11,11 % (das von der Staatsbank vorgeschriebene Minimum beträgt 8 %), das Verhältnis von ausstehenden Krediten zu mobilisiertem Kapital (LDR) erreichte 75,72 % (das von der Staatsbank vorgeschriebene Maximum beträgt 85 %), die Liquiditätsreservequote (LCR) betrug 21,11 % (das von der Staatsbank vorgeschriebene Minimum beträgt 10 %), die 30-Tage-Zahlungsfähigkeitsquote in VND erreichte 87,51 % (das von der Staatsbank vorgeschriebene Minimum beträgt 10 %) und das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten betrug 17,56 % (das von der Staatsbank vorgeschriebene Maximum liegt unter 30 %). Die Nam A Bank verfolgt weiterhin eine stabile und sichere Liquiditätsstrategie.

Die Quote der uneinbringlichen Forderungen (NPL) der Nam A Bank liegt bei rund 2,85 %. Die Bank strebt eine Senkung dieser Quote auf 2 % an und könnte die Rückstellungen um 300–500 Milliarden VND erhöhen, um die Schuldendeckungsquote (LLCR) auf 55–60 % zu steigern.

In den ersten neun Monaten des Jahres 2024 hat die Nam A Bank außerdem viele wichtige Erfolge erzielt, beispielsweise: Abschluss des Projekts zur Umstellung der Finanzberichte auf internationale Standards (IFRS), wodurch die Transparenz und Integrität der Finanzberichterstattungsinformationen der Bank gemäß internationalen Standards für Investoren, insbesondere ausländische Investoren, verbessert wurde; Moody's hat die Kreditwürdigkeit der Nam A Bank in zwei Kategorien angehoben: Vermögensqualität von B3 auf B2 und Gewinn- und Rentabilitätsindikatoren von B2 auf B1, während die emittierende Organisation mit einem „stabilen“ Ausblick bewertet wurde; Die Bank hat die Übergabe des Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystems ESMS an Pacific Risk Advisors LTD (PRA) abgeschlossen und damit einen wichtigen Meilenstein bei der Umsetzung und Perfektionierung der Säulen zur Erreichung der Stufe 5 der Green Bank erreicht; Seit Jahresbeginn bis heute ist dies die einzige Bank, deren Aktien an der HoSE notiert sind...

Huynh Nhu