Uvolnění úvěrových zdrojů pro sociální bydlení

Uvolnění úvěrového kapitálu pro poskytování úvěrů na podporu rozvoje sociálního bydlení je proto považováno za důležitý úkol úvěrových institucí i současného bankovního systému.

Zákazníci provádějí transakce v obchodní akciové bance Tien Phong *. Foto: Quang Thai*

Aktuální stav 3 programů úvěrů na sociální bydlení

Podle zástupce guvernéra Státní banky Phama Quanga Dunga je Státní banka v současné době pověřena realizací 3 úvěrových programů souvisejících s rozvojem sociálního bydlení. Konkrétně v rámci programu v hodnotě 120 000 miliard VND se doposud zaregistrovalo 9 bank s částkou 145 000 miliard VND, což je více než limit 120 000 miliard VND.

Druhým realizovaným programem jsou úvěry pro osoby mladší 35 let. Třetím programem jsou úvěry na sociální bydlení podle vládního nařízení č. 100/2024/ND-CP (ze dne 26. července 2024), které podrobně upravuje řadu článků zákona o bydlení týkajících se rozvoje a správy sociálního bydlení (maximální výše úvěru je 80 % hodnoty smlouvy o koupi nebo splátkové koupi sociálního bydlení, úroková sazba je ekvivalentní úrokové sazbě pro úvěry chudým domácnostem).

Jen v rámci úvěrového balíčku v hodnotě 120 miliard VND požádala Státní banka úvěrové instituce šestkrát o snížení úrokových sazeb z úvěrů, z původních 8,7 % ročně na 6,4 % ročně pro investory a 5,9 % ročně pro kupující nemovitostí, což je dokonce méně než úroková sazba z úvěrů pro chudé domácnosti (přibližně 6,6 % ročně).

V důsledku toho se komerční banky zavázaly vyplatit 8 300 miliard VND na 41 projektů sociálního bydlení, což je pouze asi 5,7 %. Kromě toho má Banka sociální politiky nesplacené úvěry na sociální bydlení podle dekretu 100, které přesahují 19 000 miliard VND.

Je známo, že se úvěrového programu na sociální bydlení v hodnotě 145 bilionů VND účastní 9 bank, mezi které patří: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank a MB. Tyto banky mají proto vlastní preferenční politiku pro osoby mladší 35 let při půjčování peněz na nákup sociálního bydlení s preferenčními úrokovými sazbami, které jsou obvykle o 1 % nižší ročně než průměrná střednědobá a dlouhodobá úroková sazba z úvěrů ve VND u 4 státních komerčních bank (Agribank, BIDV, Vietcombank a VietinBank) a v souladu s požadavky a politikami stanovenými Státní bankou (opětovné oznámení úrokových sazeb každých 6 měsíců).

S preferenčními programy pro zákazníky mladší 35 let a pro ty, kteří potřebují úvěry na koupi, stavbu/opravu domu, se aktivně účastní komerční banky, včetně MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB….

Je třeba upravit úrokové sazby z úvěrů

Konzultace ohledně úrokových sazeb pro klienty ve Vietnamské akciové obchodní bance pro investice a rozvoj. *Foto: Do Tam*

Přes dosažení určitých výsledků se míra vyplácení úvěrů v rámci programů na podporu rozvoje sociálního bydlení kvůli mnoha překážkám skutečně nezvýšila. Pokud se úvěrová politika zastaví pouze u snižování úrokových sazeb bez mechanismu na podporu její implementace, bude přístup ke kapitálu velmi obtížný. Implementace mnoha úvěrových balíčků je pozitivním signálem, ale pokud se nevyřeší základní příčina na straně nabídky, bude obtížné podpořit efektivitu preferenční úvěrové politiky.

Odborníci tvrdí, že stále existuje mnoho překážek bránících v realizaci preferenčních úvěrových programů na sociální bydlení. Konkrétně nabídka sociálního bydlení je stále nedostatečná a neuspokojuje poptávku. Nedostatek pozemkových fondů, složité právní postupy a nízké zisky způsobují, že mnoho investorů o bydlení nemá zájem. Proces schvalování projektů je pomalý a nevytváří dostatečně velký produkt, aby přilákal trh. Nemluvě o obtížích spojených s kritérii pro výběr dlužníků, protože maximální příjem pro získání úvěru je 15 milionů VND/měsíc pro jednotlivce a 30 milionů VND/měsíc pro domácnosti, což neodpovídá realitě v mnoha lokalitách.

Mnoho odborníků proto doporučuje, aby Státní banka upravila kritéria příjmu a přehodnotila úrokové sazby z úvěrů, protože sazba 6,6 % ročně uplatňovaná Bankou sociální politiky je vyšší než úrokové sazby z úvěrů v některých komerčních bankách.

Na straně dlužníků jsou úrokové sazby u úvěrů na sociální bydlení v balíčku 120 bilionů VND a také u úvěrů pro mladé lidi do 35 let stále vysoké a nestabilní, což ztěžuje přístup většině lidí s nízkými příjmy.

Odborníci navrhli poskytnout dlužníkům balíčky úvěrů na sociální bydlení a zároveň uvedli, že vláda musí poskytnout komerčním bankám kapitál s velmi nízkými preferenčními úrokovými sazbami, maximálně kolem 3 % ročně, aby banky mohly poskytovat další úvěry s úrokovou sazbou kolem 5 % ročně. Bankovní systém musí splňovat 3 faktory současně: dlouhodobě stabilní úrokové sazby, transparentní úvěrové postupy a přísný monitorovací mechanismus, aby se zabránilo ziskuchtivosti. To znamená, že je nutné předefinovat vztah mezi 3 faktory: kapitál - projekt - dlužník a co je důležitější, zkrátit proces schvalování, aplikovat digitální technologie pro správu záznamů, snížit administrativní zátěž...

Ministerstvo stavebnictví nedávno také navrhlo snížení preferenčních úrokových sazeb z úvěrů pro kupující a nájemce sociálního bydlení. V současné době je uplatněná úroková sazba 6,6 % ročně, což se rovná úrokové sazbě z úvěrů pro chudé domácnosti v každém období. Tato sazba je však vyšší než u mnoha jiných preferenčních úvěrových programů, což mnoha dlužníkům způsobuje potíže s vyrovnáváním nákladů.

Podle ministerstva stavebnictví by se úroková sazba u úvěrů na koupi nebo pronájem sociálního bydlení měla snížit na 5,4 % ročně. U úvěrů na výstavbu, rekonstrukci nebo opravu domů bude úroková sazba i nadále uplatňována podle úrokové sazby pro chudé domácnosti, a to v závislosti na každém období, jak stanoví premiér.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html