اختبار مُتحكم فيه للقطاع المصرفي، يمهد الطريق القانوني نحو الاقتصاد الرقمي

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 1. — نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج يتحدث في ورشة العمل - الصورة: VGP/HT

في الأول من يوليو، نظّم بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في هانوي ندوة حول "تنفيذ المرسوم 94/2025/ND-CP" بشأن آلية الاختبار المُراقَب في القطاع المصرفي. ويُعدّ هذا البرنامج جزءًا من مشروع مساعدة فنية تُموّله أمانة الدولة السويسرية للشؤون الاقتصادية (SECO) ويُديره بنك التنمية الآسيوي (ADB).

إنشاء ممر قانوني للابتكار

المرسوم 94/2025/ND-CP، الصادر عن الحكومة في 29 أبريل 2025، هو أول وثيقة قانونية في فيتنام تنص على آلية اختبار مُراقبة في القطاع المصرفي. تُهيئ هذه الآلية بيئةً مُناسبةً للمؤسسات لاختبار المنتجات والنماذج والتقنيات المالية الجديدة في ظروفٍ واقعية، ولكن تحت إشرافٍ دقيق من هيئة الإدارة.

وفي كلمته خلال الندوة، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج إن الحزب والدولة لديهما العديد من السياسات لتعزيز تطبيق وتطوير العلوم والتكنولوجيا؛ وتعزيز الابتكار والتحول الرقمي؛ والمشاركة بشكل استباقي ونشط في الثورة الصناعية الرابعة (الصناعة 4.0)، بما في ذلك إصدار إطار مؤسسي للاختبار المُتحكم فيه للتكنولوجيات الجديدة والمنتجات والخدمات ونماذج الأعمال.

في الآونة الأخيرة، وفي مواجهة الفرص والتحديات التي جلبتها الثورة الصناعية الرابعة، كان للحزب والدولة العديد من السياسات والاستراتيجيات، بما في ذلك "الرباعية الاستراتيجية"، بما في ذلك: تحقيق الاختراق وتطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني (القرار رقم 57-NQ/TW)؛ والتكامل الدولي في الوضع الجديد (القرار 59-NQ/TW)؛ وبناء القوانين وإنفاذها (القرار رقم 66-NQ/TW)؛ وتطوير الاقتصاد الخاص (القرار 68-NQ/TW) لجلب البلاد إلى التنمية السريعة والمستدامة في العصر الجديد.

باعتباره شريان الحياة للاقتصاد، يُعدّ تطوير العلوم والتكنولوجيا، وتشجيع الابتكار والتحول الرقمي دوافع رئيسية لدفع عجلة القطاع المصرفي نحو النمو المستدام وتحسين جودة الخدمات. في الآونة الأخيرة، ساهم القطاع المصرفي بفعالية في تنفيذ سياسات الحزب والدولة، وحقق إنجازات بارزة في مجال التحول الرقمي، مساهمًا في التنمية الشاملة للاقتصاد، والتي انعكست في جميع جوانبه، من المؤسسات والبنية التحتية إلى المنتجات والخدمات... حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وستتجاوز قيمة المدفوعات غير النقدية الناتج المحلي الإجمالي بـ 25 مرة بحلول عام 2024.

وفقًا للإحصاءات، يُعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك حاليًا ما متوسطه 820 تريليون دونج يوميًا؛ ويُعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية أكثر من 26 مليون معاملة يوميًا. كما تم تطوير قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية بشكل كبير، حيث تجاوزت نسبة نجاح تحديث البيانات من المؤسسات الائتمانية 98%.

وعلى وجه الخصوص، تم التحقق من صحة أكثر من 117 مليون سجل عميل فردي (ما يقرب من 100% من الحسابات الفردية بها معاملات رقمية) وأكثر من 927 ألف سجل عميل مؤسسي (أكثر من 75% من حسابات الدفع المؤسسية بها معاملات رقمية) من خلال البيانات الحيوية.

لقد تم رقمنة العديد من الخدمات المصرفية بشكل كامل، وأصبحت مريحة وودية وتلبي بشكل جيد الاحتياجات المتنوعة للمستخدمين.

وبحسب رئيس البنك المركزي، فإن هذه النتيجة سوف تتوسع أكثر في الفترة المقبلة عندما يصدر المرسوم 94 رسميا ويدخل حيز التنفيذ.

ربما تكون هذه أول آلية اختبار مُتحكّم بها في فيتنام. ووفقًا للمرسوم رقم 94، تُدرس ثلاثة حلول للمشاركة في آلية الاختبار، وهي: تقييم الائتمان، ومشاركة البيانات عبر واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (Open API)، والإقراض من نظير إلى نظير (P2P). وخلال تنفيذ المرسوم، سيواصل بنك فيتنام المركزي مراجعة وتحديث المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة في القطاع المصرفي لتقييم واقتراح حلول مُوسّعة للمشاركة في آلية الاختبار، وفقًا لما أكده نائب المحافظ.

على وجه الخصوص، صرّح نائب المحافظ بأن الجمعية الوطنية أقرّت مؤخرًا قرارًا بشأن المركز المالي الدولي في فيتنام. ينصّ القرار بوضوح على أن المركز المالي الدولي هو منطقة ذات حدود جغرافية محددة حددتها الحكومة في مدينتي هو تشي منه ودا نانغ، مع التركيز على منظومة متنوعة من الخدمات المالية وخدمات الدعم.

بناءً على ذلك، اقترح نائب المحافظ فام تين دونغ على الوحدات المتخصصة في بنك الدولة توضيح جوهر المرسوم، وتحديد الخدمات، والطبيعة، والشروط، والإجراءات، والوقت المناسب لمشاركة وحدات وشركات التكنولوجيا المالية. وتواصل وحدات بنك الدولة والوزارات والفروع التنسيق مع بنك الدولة لتنفيذ المرسوم، بما يُمكّن الشركات المشاركة من مراجعة وثائقها بسرعة، مما يُهيئ ظروفًا مواتية للشركات للمشاركة، ويساهم في تقديم خدمات مالية مُيسّرة للعملاء.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 2. — السيد رون هـ. سلانجن، نائب مدير بنك التنمية الآسيوي في فيتنام، شارك بالمعلومات في ورشة العمل - الصورة: VGP/HT

الشركاء الدوليون يدعمون ويتوقعون

قال السيد رون هـ. سلانجن، نائب مدير مكتب بنك التنمية الآسيوي في فيتنام: "يشهد النظام المالي في فيتنام تحولاً كبيراً في ظل تأثير تقنيات مثل الحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، وتقنية البلوك تشين، والذكاء الاصطناعي". ويدعم بنك التنمية الآسيوي بقوة المرسوم رقم 94، إيماناً منه بأنه أداة لتعزيز التمويل الشامل، وصديق للبيئة، ويهيئ بيئة مواتية للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية.

أكد السفير السويسري لدى فيتنام، توماس غاس، أن سويسرا كانت لسنوات عديدة شريكًا راسخًا وموثوقًا به لفيتنام في تطوير القطاع المالي. ومن خلال هذه المبادرة في مجال التكنولوجيا المالية، تُجدد سويسرا تأكيد هذه الشراكة وتُعمّقها. هدفنا المشترك هو مساعدة فيتنام على بناء نظام مالي مرن ومبتكر وسهل المنال للجميع. وهذا ضروري ليس فقط للاستقرار الاقتصادي، بل أيضًا لتعزيز الفرص والازدهار في جميع أنحاء المجتمع، وليس فقط للشركات الكبرى.

وأكد السيد توماس جاس أن "سويسرا تظل ملتزمة بدعم فيتنام في هذه الرحلة وستواصل الدعوة إلى أفضل الممارسات وتعزيز الابتكار والاستثمار في الشراكات التي تحقق تأثيرًا دائمًا".

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 3. — السفير السويسري لدى فيتنام توماس جاس - الصورة: VGP/HT

وأوضح رئيس البنك المركزي الفنزويلي أن تنفيذ آلية الاختبار الخاضعة للرقابة سيستمر في الفترة المقبلة في التحديث والتعديل بما يتناسب مع الواقع، مع الارتباط الوثيق بأهداف التنمية الاقتصادية الرقمية الوطنية وأهداف الشمول المالي.

في ظل تأثير الثورة الصناعية الرابعة، لا يواجه القطاع المصرفي ضغوط التغيير فحسب، بل يواجه أيضًا فرصةً لإعادة تشكيل النظام المالي بأكمله. ويُعدّ تهيئة الظروف لاختبار التكنولوجيا المالية بشكل مُراقَب خطوةً في الوقت المناسب، تُساعد فيتنام على مواكبة التوجه العالمي نحو الرقمنة.

عقب فعالية هانوي، ستُعقد مناقشة تنفيذ المرسوم 94 في مدينة هو تشي منه في 2 يوليو/تموز، وفي دا نانغ في 3 يوليو/تموز. ولا يقتصر نشر المعلومات على الصعيد الوطني على رفع مستوى الوعي فحسب، بل يهدف أيضًا إلى ضمان تطبيق المؤسسات للوائح الجديدة باستمرار، وبناء بيئة اختبار شفافة، وإرساء أسس متينة لتطوير التكنولوجيا المالية.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm