تأسس بنك بي جي، المعروف سابقًا باسم بنك دونغ ثاب موي الريفي التجاري المساهمة، بموجب ترخيص التشغيل رقم 0045-NH/GP بتاريخ 13 نوفمبر 1993 برأس مال تأسيسي أولي قدره 700 مليون دونج فيتنامي. في عام 2007، غيّر بنك دونغ ثاب موي الريفي التجاري المساهمة اسمه إلى بنك بتروليمكس البترولي التجاري المساهمة، وذلك بموجب القرار رقم 368/QD-NHNN بتاريخ 8 فبراير 2007 الصادر عن محافظ بنك الدولة.
وبحسب نتائج التفتيش، أصدر بنك PGBank بشكل أساسي سياسات وإجراءات داخلية بشأن منح الائتمان، والالتزامات خارج الميزانية العمومية؛ وتصنيف الديون، وتوفير واستخدام الاحتياطيات للتعامل مع مخاطر الائتمان؛ والتحقق من رأس مال القروض ومراقبته؛ وضمانات القروض؛ والتعامل مع الديون المعدومة، وتحصيل الديون والتعامل مع المخاطر...
مع ذلك، وفيما يتعلق بالحوكمة وإدارة المخاطر، أصدر مجلس الإدارة والمدير العام عددًا من اللوائح الداخلية التي كانت إما ناقصة أو متأخرة. ولم تكن فعالية نقاط التفتيش الرقابية في العمليات والإجراءات عالية. ولم يكن مسار مراجعة وتقييم أسباب الديون المعدومة كاملًا، ولم تُوضَّح مسؤوليات الإدارات والأفراد في التسبب في الديون المعدومة.
أصدر المفتش العام للبنك المركزي قرارًا بمعاقبة بنك PGBank على خلفية 3 مخالفات إدارية في مجال الخدمات المصرفية والعملة، بغرامة إجمالية قدرها 370 مليون دونج.
لا تزال أنشطة الرقابة والتدقيق الداخلية المتعلقة بمعالجة الديون المعدومة واستردادها ومعالجة الديون الخطرة تعاني من بعض القصور. لم تُكتشف المخالفات والقصور في منح الائتمان على الفور لتحديد أسبابها وتقديم توصيات إلى الجهات المختصة. كما لم تُقيّم الأسباب المؤدية إلى الديون المعدومة ومسؤوليات الجهات والأفراد المعنيين.
عدد موظفي التدقيق الداخلي غير كافٍ لتلبية متطلبات العمل. ولا تزال أنشطة التدقيق والتفتيش والإشراف على محتويات تكنولوجيا المعلومات محدودة.
إن الأساليب والأدوات المستخدمة لتحديد المخاطر وقياسها ومراقبتها والسيطرة عليها لا تزال بسيطة وهي في طور البحث والتطوير...
فيما يتعلق بأنشطة الائتمان، من خلال تفتيش العملاء المختارين، لا تزال هناك بعض حالات عدم التنفيذ الكامل للوائح القانونية ولوائح البنك المركزي واللوائح الداخلية لبنك PGBank بشأن شروط القروض؛ وتقييم القروض والموافقة عليها؛ وتفتيش القروض والإشراف عليها؛ والضمانات؛ وتصنيف الديون، وتوفير المخاطر؛ ومنح الضمانات، وتكليف إصدار خطابات الاعتماد...
بالإضافة إلى ذلك، هناك بعض المحتويات التي يجب ملاحظتها، والتي تنطوي على مخاطر محتملة في أنشطة منح الائتمان التي يقوم بها بنك PGBank مثل: منح الائتمان للعملاء مع ضمانات مثل القروض غير المضمونة، وحقوق تحصيل الديون، والمستحقات... يحذر بعض العملاء من المخاطر المتعلقة بالوضع المالي، وتقدم المشروع، ومصادر سداد الديون.
فيما يتعلق بالامتثال للقواعد القانونية المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم وشراء ونقل الأسهم وحصص المساهمين في PGBank:
وبناءً على البيانات المقدمة من بنك PGBank، تظهر نتائج التفتيش أن بنك PGBank ليس لديه مساهمين أفراد يمتلكون أسهمًا تتجاوز النسبة المنصوص عليها في الفقرة 1 من المادة 55 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 (المعدل والمكمل بموجب قانون مؤسسات الائتمان لعام 2017) والفقرة 1 من المادة 63 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 التي تنظم نسبة ملكية الأسهم للمساهمين الأفراد؛ ولم تكن هناك حالات تجاوز فيها المساهمون والأشخاص المرتبطون على النحو المنصوص عليه في القانون النسبة المنصوص عليها في الفقرة 3 من المادة 55 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010 (المعدل والمكمل بموجب قانون مؤسسات الائتمان لعام 2017)، والفقرة 3 من المادة 63 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024.
وفي الوقت نفسه، قامت هيئة تفتيش البنوك الحكومية بالتنسيق مع الوزارات والإدارات والفروع ذات الصلة لتوضيح المعلومات المتعلقة بشراء ونقل أسهم 15 مساهماً بنسب ملكية تزيد عن 0.1٪ من رأس مال بنك PGBank الأساسي خلال فترة التفتيش.
فيما يتعلق بتسوية الديون المعدومة واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد تسوية المخاطر: في عام 2023، لم يحقق بنك PGBank 100٪ من الخطة لاسترداد الديون المعدومة والديون مع تسوية المخاطر.
لا تزال أنشطة التعامل مع الديون المعدومة واستردادها في بنك PGBank لبعض العملاء تعاني من بعض النواقص مثل: هيكل مدة القرض لا يتوافق تمامًا مع اللوائح القانونية؛ لم يتم التحقق من الوضع المالي والضمانات للعملاء وإعادة تقييمها في الوقت المناسب للحصول على اتجاه للتعامل مع الديون واستردادها...
أشارت نتيجة التفتيش رقم 1446 إلى أسباب المشاكل والمخالفات القائمة. لا تزال إدارة وتشغيل وتفتيش ورقابة مجلس الإدارة والمجلس التنفيذي، بالإضافة إلى نظام التفتيش والرقابة الداخلي، تعاني من بعض المشاكل المذكورة في نتيجة التفتيش. لم يلتزم بعض الأفراد والإدارات المهنية في وحدات/فروع بنك PGBank التزامًا جديًا بأحكام القانون واللوائح الداخلية لبنك الدولة وبنك PGBank.
بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض حاملي القروض لا يلتزمون بتطبيق أحكام القانون والبنك المركزي في علاقتهم الإقراضية مع البنك.
وأشار المفتش أيضًا إلى المسؤولية عن المشاكل والانتهاكات القائمة بما في ذلك: إن مجلس الإدارة ومجلس الإشراف والمجلس التنفيذي لبنك PGBank (خلال كل فترة) مسؤولون بشكل مشترك عن الإدارة والتشغيل والتفتيش والرقابة، وما زالوا يسمحون بحدوث الانتهاكات والمشاكل المذكورة في استنتاج التفتيش.
يتحمل قادة الوحدات والأقسام وفروع بنك PGBank (خلال كل فترة) المسؤولية المشتركة عن الإدارة والعمليات لمنع الانتهاكات والمشاكل التي تقع ضمن نطاق الإدارة.
الأفراد المرتبطون بشكل مباشر بالعيوب والأخطاء المذكورة في نتيجة التفتيش مسؤولون عن التشاور واتخاذ القرار والمراقبة والإدارة والتفتيش على كل حالة من حالات الانتهاك والخطأ.
أصدر المفتش العام للبنك المركزي قرارًا بمعاقبة بنك PGBank على ثلاث مخالفات إدارية في مجال الخدمات المصرفية والعملات، بغرامة إجمالية قدرها 370 مليون دونج، وتحديدًا: عدم إصدار لائحة داخلية واحدة أو أكثر وفقًا لأحكام القانون؛ إنشاء عقد ائتماني بمحتوى غير كامل وفقًا لأحكام القانون؛ عدم إنشاء مجلس شراء وبيع الديون وفقًا لأحكام القانون.
نجوين دوك
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313
تعليق (0)