Techcombank: آفاق تعافي سوق العقارات واستراتيجية التحول الرقمي

(Chinhphu.vn) - بفضل الأساس المالي السليم، واستراتيجية الأعمال المنهجية، والاستثمار الاستباقي في التكنولوجيا، والتصميم على تحقيق هدف النمو المستدام، يعمل Techcombank تدريجياً على تعزيز مكانته كواحد من البنوك الخاصة الرائدة في فيتنام. وفي الفترة المقبلة، سيظل هذا البنك اسمًا متوقعًا للمستثمرين والمجتمع المالي.

الاجتماع العام السنوي لعام 2025 لمساهمي بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المشترك ( Techcombank ) - الصورة: VGP/HT

هذا هو المحتوى الذي تمت مناقشته في الاجتماع العام السنوي لعام 2025 لمساهمي بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المشترك (Techcombank) الذي عقد في 26 أبريل في هانوي .

نتائج مالية مبهرة

حقق بنك Techcombank نتائج مالية مبهرة في عام 2024، حيث ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 17.3%، وارتفعت الأرباح قبل الضرائب بنسبة 20.3% على أساس سنوي، متجاوزةً الخطة التي أقرتها الجمعية العامة للمساهمين. وانخفضت نسبة الديون المعدومة (المجموعات 3-5) إلى 1.17%، مع ضبط تكاليف الائتمان عند 0.8%، وكلاهما منخفض في هذا القطاع. وانخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 32.7%، مقارنةً بـ 33.1% في العام الماضي، مما ساهم في تحسين العائد على حقوق الملكية بمقدار 70 نقطة أساس، مما يعكس فعالية البنك في ضبط التكاليف وتحقيقه ربحية قوية.

على وجه الخصوص، في عام 2024، أحدث بنك Techcombank ضجة في السوق بالنجاح الباهر لسلسلة من عروض القيمة الجديدة للعملاء، مما أعاد تعريف القطاع المالي في فيتنام مثل Techcombank Automatic Profit، والنسخة المُحسّنة من Techcombank Automatic Profit 2.0، ومنصة ولاء Techcombank Rewards، أو الخدمات المُصممة خصيصًا لتجار التجزئة والتجار، إلخ. وبالتالي، حقق نموًا ائتمانيًا للبنك الأم بنسبة 20.85%، محققًا رقمًا قياسيًا جديدًا لرصيد الودائع تحت الطلب (CASA) بقيمة 231 تريليون دونج، بزيادة قدرها 27% عن العام السابق، وخدمة ما يقرب من 15.4 مليون عميل. بفضل رضا العملاء، نجح بنك Techcombank في أن يصبح ويحافظ على مكانته كبنك المعاملات رقم 1 في فيتنام من حيث الإصدار والدفع (وفقًا لمؤسسة المدفوعات الوطنية في فيتنام (NAPAS) بحصة سوقية تبلغ حوالي 15%).

جدير بالذكر أن الجمعية العامة للمساهمين وافقت على جميع المقترحات والقرارات، بما في ذلك خطة العمل لعام 2025، وخطة دفع أرباح نقدية بقيمة 1000 دونج للسهم، وخطة زيادة رأس المال التأسيسي من خلال إصدار أسهم بموجب برنامج خيارات الأسهم للموظفين (ESOP).

كما وصلت العلامة التجارية لبنك Techcombank إلى آفاق جديدة عندما ارتفع مؤشر صحة العلامة التجارية (BEI) بنسبة 61٪، ليصبح البنك صاحب أقوى مؤشر للعلامة التجارية في فيتنام بحلول نهاية عام 2024. كما وصلت درجة صافي الترويج (NPS) للبنك إلى 91 في الربع الرابع، ليحتل المرتبة الثانية في الصناعة.

في 21 أبريل، أعلن البنك أيضًا عن نتائج أعمال إيجابية للغاية للربع الأول من عام 2025، حيث بلغ صافي الربح قبل الضريبة 7.2 تريليون دونج فيتنامي، واستمرت أرصدة حسابات التوفير والادخار (CASA) للعملاء الأفراد في الارتفاع، وحافظت مؤشرات التشغيل الرئيسية على مستوى مستقر. بالإضافة إلى ذلك، أعلن بنك Techcombank أيضًا عن استمرار ارتفاع حصة البنك في سوق NAPAS إلى 17.6% (اتجاه الإصدار)، و16.4% (اتجاه الدفع)، مما أدى إلى زيادة رضا العملاء وتفاعلهم (ارتفع مؤشر صافي نقاط الترويج (NPS) في الربع الأول من عام 2025 إلى المرتبة الأولى)، مما يهيئ بيئة مواتية للبنك وشركائه في منظومة العمل لمواصلة التوسع والتحسين المستمر للخدمات وتجارب العملاء.

الرئيس التنفيذي جينز لوتنر يشارك الاتجاهات الاستراتيجية الرئيسية لمرحلة التطوير التالية - الصورة: VGP/HT

الرؤية الاستراتيجية في العصر الرقمي

في إطار الاجتماع العام السنوي للمساهمين، شارك رئيس مجلس الإدارة هو هونغ آنه والمدير العام جينز لوتنر في الاتجاهات الاستراتيجية الرئيسية لمرحلة التطوير التالية لـ Techcombank، في سياق دخول الاقتصاد الفيتنامي إلى "عصر النمو" القوي، ولكن في الوقت نفسه يواجه العديد من التحديات الناجمة عن التوترات التجارية العالمية وعدم الاستقرار الجيوسياسي .

خلال المؤتمر، أكد مجلس إدارة Techcombank على الدور الريادي للبنك في بناء وتشغيل نموذج شامل للنظام البيئي الرقمي، وهي استراتيجية ليست بجديدة، لكنها أثبتت فعاليتها الكبيرة في إحداث نقلة نوعية. بخلاف نموذج الملكية أو الاستثمار متعدد القطاعات، يعتمد نظام Techcombank البيئي على شريحة العملاء المستهدفة المشتركة للنظام، من خلال منصة تقنية حديثة، واستثمارات قوية في الذكاء الاصطناعي، والذكاء الاصطناعي، والبيانات.

يكمن الاختلاف الجوهري في القدرة على استخدام التكنولوجيا وربط جميع نقاط الاتصال داخل البنك وخارجه بشكل شامل، من الخدمات الإلكترونية إلى التقليدية، ومن الخدمات المالية إلى غير المالية، وذلك لتحسين تجربة العملاء، وتعظيم القيمة مدى الحياة، والتحكم الفعال في المخاطر. حتى الآن، تمكن Techcombank وشركاؤه في منظومة الخدمات المصرفية من الوصول إلى أكثر من 25 مليون عميل، مما عزز ميزته التنافسية بفضل قدراته الفائقة في إدارة البيانات.

يعتمد نموذج شراكة Techcombank على مبدأ الشفافية في الملكية واستقلالية آليات اتخاذ القرار، مما يضمن تنمية مستدامة لجميع الأطراف المعنية. يُسهم هذا التفاعل في المنظومة في تحسين تكلفة جذب العملاء والاحتفاظ بهم وتوسيع نطاق المبيعات، مع توسيع نطاق الأرباح بشكل كبير - وهو أمر يصعب على نماذج الخدمات المصرفية التقليدية تحقيقه.

في إطار رؤية تيككوم بنك بأن يصبح مجموعة خدمات مالية رائدة في فيتنام والمنطقة، يواصل العمل مع شركائه الاستراتيجيين لتعظيم إمكانات المنصات الرقمية، مستفيدًا من قوة البيانات والتكنولوجيا. علاوةً على ذلك، يُعدّ البنك رائدًا في تطوير البنية التحتية وتطبيقات تقنية البلوك تشين المهمة، بالإضافة إلى مساهمته الفاعلة في تطوير إطار قانوني للعملات المشفرة والأصول الرقمية، مما يفتح آفاقًا جديدة للأعمال في العصر الرقمي، ويعزز زخم النمو المستدام مستقبلًا.

في اجتماع الجمعية العامة للمساهمين لعام 2025، وافق المساهمون بشدة على جميع المقترحات التي اقترحها مجلس الإدارة - الصورة: VGP/HT

توقعات عام 2025 وقضايا أخرى وافق عليها الكونجرس

في اجتماع الجمعية العامة للمساهمين لعام 2025، وافق المساهمون بشدة على جميع المقترحات التي اقترحها مجلس الإدارة.

والجدير بالذكر أنه بعد دفع أول توزيعات أرباح نقدية بعد 10 سنوات في عام 2024، بمبلغ 1500 دونج فيتنامي للسهم (ما يعادل 750 دونج فيتنامي للسهم بعد زيادة رأس المال الأساسي بنسبة 100%)، وافق المساهمون على اقتراح دفع توزيعات أرباح نقدية قدرها 1000 دونج فيتنامي للسهم في عام 2025، وهو ما يعادل عائد توزيعات أرباح بنسبة 3.9% مقارنة بسعر الإغلاق في 25 أبريل. ويظل هذا أعلى توزيعات أرباح نقدية معلنة بين البنوك التجارية المساهمة الكبيرة، مما يدل على القوة الداخلية للبنك وثقة مجلس الإدارة ومجلس الإدارة في عمليات البنك في الفترة المقبلة. وسيقرر مجلس الإدارة الموعد المحدد وتقدم التنفيذ، مما يضمن الامتثال للوائح القانونية والظروف الفعلية للبنك، ويضمن مصالح المساهمين.

في ظل الظروف الجيوسياسية الراهنة، وافق المساهمون أيضًا على خطة العمل لعام 2025، وتحديدًا، تبلغ خطة الربح قبل الضريبة 31,500 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل زيادة قدرها 14.4% مقارنةً بعام 2024. ومن المتوقع أن تزيد أنشطة الائتمان للبنك إلى 745,738 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 16.4% مقارنةً بنهاية العام أو أعلى، وفقًا لمستوى نمو الائتمان الذي يمنحه بنك الدولة الفيتنامي. وسيتم إدارة نمو الودائع بما يتماشى مع نمو الائتمان الفعلي، من أجل تحسين الميزانية العمومية للبنك. ووفقًا للخطة المقدمة في الاجتماع العام للمساهمين، اقترح بنك Techcombank هدفًا لإدارة الديون المعدومة (NPL) أقل من 1.5%.

كما وافق المساهمون على خطة زيادة رأس المال التأسيسي من خلال إصدار أسهم بموجب برنامج خيارات الأسهم لموظفي Techcombank حيث بلغ عدد الأسهم المصدرة 21،388،675 سهمًا، أي ما يعادل 0.30275٪ من عدد الأسهم القائمة.

يُعدّ بنك Techcombank، برؤيته المتمثلة في "تحويل القطاع المالي، وتعزيز قيمة الحياة"، أحد أكبر البنوك المساهمة في فيتنام وأحد البنوك الرائدة في آسيا. حصل البنك حاليًا على تصنيف AA- من FiinRatings، وتصنيف ba3 من Moody's بتصنيف ائتماني أساسي (BCA)، وتصنيف BB- من S&P. أُدرجت أسهم Techcombank في بورصة مدينة هو تشي منه تحت رمز TCB منذ عام 2018.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/techcombank-trien-vong-phuc-hoi-thi-truong-bat-dong-san-va-chien-luoc-chuyen-doi-so-102250426190357376.htm