تقود شركة Techcombank ثورة النمو والابتكار في قطاع الخدمات المصرفية

في عام ٢٠٢٤، حقق بنك Techcombank ربحًا قبل الضريبة بلغ ٢٧,٥٠٠ مليار دونج، بزيادة قدرها ٢٠.٣٪ عن العام السابق، مؤكدًا مكانته الرائدة. ويعود هذا النجاح إلى النمو القوي في الائتمان، وإيرادات خدمات الرسوم، ونسبة حسابات التوفير الجارية (CASA) البالغة ٤٠.٩٪.

قال السيد ألكسندر ماكير، المدير المالي لبنك Techcombank ، إن النمو القوي في الائتمان ساعد البنك على تحقيق أرباح عالية - الصورة: TCB

وبحسب السيد ألكسندر ماكير، المدير المالي لبنك Techcombank، ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي لبنك Techcombank خلال العام الماضي بنسبة 17.3%، حيث ارتفع الائتمان المستحق بنسبة 21%، وهو ما يتجاوز بكثير متوسط السوق.

ولخلق ميزة مميزة، لا يركز Techcombank على نمو الائتمان فحسب، بل يستثمر أيضًا بشكل كبير في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والمنصات الرقمية لفتح الفرص لتقديم خدمات مالية مخصصة للعملاء.

وفي الوقت نفسه، يعمل البنك أيضًا على توسيع الدخل غير المرتبط بالفائدة من الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول وخدمات الدفع، مما يساعد على تحسين الإيرادات وتعزيز القدرة التنافسية.

وأشار المدير المالي لبنك Techcombank إلى أن هذه الاستراتيجيات تساعد في تعزيز أداء الأعمال وتضع أيضًا أساسًا متينًا لآفاق النمو المستقبلية للبنك.

نمو مالي قوي

من المتوقع أن يتحسن أداء أعمال بنك Techcombank في عام 2024 بفضل توسيع محفظته الائتمانية، وتحسين هامش الفائدة الصافي، وزيادة نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية. وتلعب هذه العوامل دورًا هامًا في زيادة أرباح البنك.

وأفاد السيد ماكير أن الإيرادات من أنشطة الإقراض ارتفعت بنسبة 28% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وذلك بفضل زيادة الرصيد الدائن بنسبة 21% وتحسن هوامش الربح.

بفضل نسبة حسابات التوفير والادخار (CASA) الرائدة في القطاع، والبالغة 40.9%، يواصل بنك Techcombank الحفاظ على ميزة انخفاض تكلفة التمويل. وأضاف السيد ماكير: "إنّ قوة حسابات التوفير والادخار (CASA) تمنحنا مرونة أكبر في اختيار عملاء الإقراض والقطاعات والأسعار، مما يضمن توازنًا مناسبًا بين المخاطر وتكاليف الائتمان. وهذه ميزة استراتيجية لا تتمتع بها جميع البنوك".

اجتذبت ما يقرب من 2 مليون عميل إضافي

وفقًا لممثل بنك Techcombank، امتدت جهود البنك لتعزيز علاقاته مع العملاء لتشمل تجار التجزئة. في عام 2024، استقطب البنك 1.9 مليون عميل جديد، منهم أكثر من 1.2 مليون من صغار التجار، مما ساهم في تعزيز تعبئة رأس مال البنك.

مع تزايد حدة المنافسة، تستفيد Techcombank من علامتها التجارية وجودة خدماتها لتأكيد مكانتها.

في العام الماضي، أصبحنا العلامة التجارية المصرفية الأولى في فيتنام، وفقًا لـ NielsenIQ. وهذا إنجازٌ يُفخر به بنكٌ لم يتجاوز عمره 31 عامًا، كما قال ماكير.

بفضل قوة العلامة التجارية القوية، إلى جانب الابتكار المستمر للمنتجات مثل Automatic Profit، يواصل Techcombank الحفاظ على مكانته الرائدة في CASA وتعزيز قدرته التنافسية في السوق.

التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي هما محركا النمو في Techcombank

صرح مسؤولو Techcombank بأن البنك قد رسّخ مكانته كرائد في مجال التحول الرقمي في فيتنام من خلال استراتيجية استثمار مكثف في الذكاء الاصطناعي والابتكار القائم على البيانات. ينفق Techcombank أكثر من 100 مليون دولار أمريكي سنويًا على التكنولوجيا والرقمنة، مما يُسهم في خلق مزايا تنافسية في استقطاب العملاء، والمدفوعات، وإدارة الأصول.

وقال السيد ماكير: "يمكن القول إننا كنا متقدمين بخطوة واحدة على معظم منافسينا من خلال الاستثمار المبكر والمستمر في التقنيات الرقمية والذكاء الاصطناعي والبيانات".

وبحسب قوله، يُعدّ Techcombank حاليًا رائدًا في نشر منصات تكنولوجيا البيانات المتقدمة. وقد مكّن هذا التقدم البنك من نشر أدوات التخصيص المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي تُحسّن تفاعل العملاء وتدعم القرارات المالية.

يُعدّ هيكل البيانات المركزي أحد العناصر الأساسية لاستراتيجية الذكاء الاصطناعي في Techcombank. وصرح المدير المالي في Techcombank: "لدينا وحدة بيانات واحدة تجمع جميع معلومات العملاء في البنك. وهذا يُمكّننا من تقديم خدمات مالية مُخصصة على نطاق واسع".

في الواقع، يقوم النظام بمعالجة حوالي 8 مليارات نقطة بيانات يومياً ويصنف العملاء على أساس 8000 سمة مختلفة - وهو مستوى من التعقيد يمكن مقارنته بصناديق التحوط التي تستخدم التعلم الآلي.

لقد أحدثت الأساليب المعتمدة على الذكاء الاصطناعي تحسينات ملحوظة في تفاعلات العملاء. ففي عام ٢٠٢٤ وحده، قدّم بنك Techcombank مليار نصيحة شخصية في الإدارة المالية لعملائه.

يستخدم بنك Techcombank أيضًا الذكاء الاصطناعي لتوسيع نطاق أعماله. ومن تطبيقاته المبتكرة استخدام تقنية التعرف على الصور لتقييم مدى نجاح تجار التجزئة.

قال ماكير: "تستطيع نماذج الذكاء الاصطناعي لدينا تحليل صور واجهات المتاجر وتقدير الإيرادات وخطوط الأعمال واحتياجات التمويل فورًا. وهذا يُمكّننا من تقييم الإمكانات بكفاءة أكبر".

إن التطورات الأخيرة في مجال الذكاء الاصطناعي التوليدي مثل DeepSeek ونماذج اللغة الكبيرة الفعالة من حيث التكلفة تفتح فرصًا جديدة لشركة Techcombank.

للحفاظ على ريادته في ابتكارات الذكاء الاصطناعي، أولت Techcombank أولويةً لتطوير مهارات كوادرها. حاليًا، 16% من كوادر Techcombank - أي أكثر من 2000 موظف - هم مهندسو بيانات، وعلماء بيانات، ومتخصصو تكنولوجيا المعلومات. في العام الماضي وحده، درب البنك 1000 موظف إضافي في مجال الذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا البيانات.

ومن خلال مواصلة الاستثمار في التحول الرقمي، لا يعمل Techcombank على تحسين تجربة العملاء فحسب، بل يعمل أيضًا على صياغة معايير جديدة للصناعة المالية في سياق الاقتصاد سريع النمو في فيتنام.

المصدر: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm