هل لا توجد لوائح بشأن الإجراءات التأديبية ضد الأفراد الذين يعملون كموظفين في البنوك ضمن نظام MB Ageas Life؟
وفقًا لوزارة المالية ، شهد سوق التأمين وقنوات بيعه عبر البنوك نموًا سريعًا في الآونة الأخيرة، ولكن سُجِّلت حالات قام فيها موظفو بعض البنوك بتشجيع العملاء على شراء تأمينات على الحياة وتأمينات مرتبطة بالاستثمار، أو حثّهم على ذلك، أو إجبارهم عليه عند إيداع أموالهم أو اقتراضهم. لذلك، في عام ٢٠٢٢، وجّهت وزارة المالية الوحدات المعنية بتنظيم عمليات تفتيش وفحص على بيع التأمين عبر البنوك.
وبناء على ذلك، قامت إدارة الرقابة وإدارة التأمين بتفتيش عمليات أربع شركات تأمين، بما في ذلك شركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة (إم بي أغياس لايف)، واكتشفت العديد من المخالفات في عملية بيع التأمين من خلال قنوات الوكلاء مثل البنوك، وخاصة في مرحلة استشارة موظفي البنوك والوسطاء.
وتشمل بعض الانتهاكات النموذجية ما يلي: عدم تقديم المشورة للعملاء بشكل مباشر أو عدم توجيه الإجراءات بشكل كامل أثناء تنفيذ العملية والإجراءات والمستندات المطلوبة وفقًا للوائح المؤسسة؛ عدم ضمان جودة المشورة بشأن منتجات التأمين، مما يؤدي إلى عدم فهم العملاء لمنتجات التأمين؛ السماح للآخرين (وكلاء شخصيين آخرين، وموظفي البنك) باستخدام أجهزة iPad، وأكواد الوكيل لتوجيه العملاء لإدخال المعلومات وعدم تنفيذ جدول رسوم التأمين المعتمد من وزارة المالية بشكل صحيح...
وفي هذا الصدد، نشرت صحيفة "الصحفي والرأي العام" مقالاً يتأمل في حالة أحد العملاء الذي، عند إيداعه أموالاً في أحد البنوك، تلقى نصيحة "غامضة"، مما أدى إلى تحويل وديعة التوفير إلى عقد تأمين على الحياة من شركة "إم بي أغياس لايف". وجاء في المقال: "العميل اشترى تأميناً على الحياة "عن طريق الخطأ"، فماذا قال البنك؟"
من المعروف أنه خلال فحص بيع منتجات التأمين عبر المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية والجهات ذات الصلة في شركة إم بي أغياس لايف خلال عام ٢٠٢١ والفترات ذات الصلة، تم اكتشاف العديد من المخالفات. في عام ٢٠٢١، باعت شركة إم بي أغياس لايف التأمين عبر مؤسستين ائتمانيتين وفروع بنوك أجنبية (التأمين المصرفي)، بما في ذلك بنك وشركة تمويل MC، وكلاهما جزء من منظومة التأمين.
بناءً على ذلك، أصدرت شركة إم بي أغياس لايف، خلال فترة عملها، إجراءات ولوائح تُنظّم محتوى أنشطة وكالات التأمين بشكل عام ووكلاء التأمين في قناة التأمين المصرفي (قناة توزيع تعاونات التأمين عبر البنوك)، وعملية استلام وتسجيل المعلومات وملاحظات العملاء المشاركين في التأمين، والإجراءات التأديبية ضد وكلاء التأمين الأفراد في الشركة. مع ذلك، لا تتضمن إجراءات الشركة ولوائحها أي إجراءات تأديبية ضد الأفراد العاملين في وكالات التأمين التي هي بنوك ضمن منظومة إم بي أغياس لايف.
بالإضافة إلى ذلك، فإن عملية إدارة وتقييم قوة المبيعات لقناة التأمين المصرفي لا تحتوي على نقطة تحكم لمراقبة عناصر العمل التي يتعين على مستوى الإدارة القيام بها، ولم يتم تنظيم آلية الإبلاغ والمراقبة على وجه التحديد، ولم يتم تطوير معايير كمية تتعلق بإدارة الجودة لتقييم مستوى إنجاز العمل على مستوى الإدارة؛ لا تتضمن عملية توظيف وتدريب وكلاء قناة التأمين المصرفي خطوة التحقق مع البنك من قائمة الموظفين المشاركين في التدريب قبل تنظيم التدريب.
وُجد أن العديد من الوكلاء لم يلتزموا باللوائح خلال عملية بيع التأمين. واحتسبت شركة إم بي أغياس لايف نفقاتٍ مخالفة لقانون أعمال التأمين وقانون الضرائب.
ومن خلال فحص العينة، تم اكتشاف 31 حالة من وكلاء التأمين الذين لم يلتزموا باللوائح أثناء عملية بيع التأمين، على النحو التالي على وجه التحديد: كان هناك 5 وكلاء تأمين (وكلاء تأمين فرديون، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يلتزموا بلوائح الشركة بشأن توجيه العملاء لملء المعلومات والإعلان عن نماذج طلبات التأمين؛
يوجد 4 وكلاء تأمين (وكلاء تأمين أفراد، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يلتزموا بلوائح الشركة بشأن مقابلة العملاء والإشراف عليهم لتوقيع الملفات والمستندات؛
هناك 2 من وكلاء التأمين (وكلاء التأمين الأفراد، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) الذين لم يلتزموا بلوائح الشركة للسماح للآخرين باستخدام رموز وكلائهم أو استخدام رموز وكلاء أشخاص آخرين للقيام بأنشطة وكالة التأمين؛
هناك 11 وكيل تأمين (وكلاء تأمين فرديون، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يضمنوا الالتزام بلوائح الشركة فيما يتعلق بجودة استشارة الوكيل؛
هناك 9 وكلاء تأمين (وكلاء تأمين فرديون، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يضمنوا الالتزام بلوائح الشركة بشأن استخدام إيصالات أقساط التأمين، والتأخير في تسليم عقود التأمين،...
بالإضافة إلى ذلك، قامت شركة MB Ageas Life باحتساب النفقات المتعلقة بأنشطة التأمين المصرفي كنفقات قابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة في عام 2021، وهو ما لا يتوافق مع قانون أعمال التأمين وقانون الضرائب بمبلغ إجمالي قدره 5.96 مليار دونج، على وجه التحديد: دفعت شركة MB Ageas Life نفقات عمولة الوكيل لعقود التأمين التي تم إلغاؤها ولم يستردها الوكلاء بعد، بمبلغ 748,457 مليون دونج؛ دفعت شركة MB Ageas Life نفقات عقود التأمين بأرقام عمولة ومكافآت تقديرية لعقود التأمين التي استغلها الوكلاء والتي لم تكن دقيقة حتى 31 ديسمبر 2021، بمبلغ 950,515 مليون دونج؛ دفعت شركة MB Ageas Life نفقات دفعت الشركة مكافآت مباشرة للفروع والأفراد الذين يعملون لدى وكلاء منظمين، بمبلغ 3.24 مليار دونج؛ دفعت شركة MB Ageas Life تكلفة البدلات الثابتة لـ 31 وكيلًا فرديًا بمبلغ يزيد عن مليار دونج.
كيفية التعامل مع عريضة MB Ageas Life؟
بناءً على الانتهاكات المذكورة أعلاه، طلبت وزارة المالية من المدير العام لشركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة ما يلي: اقتراح المعالجة المالية للفترة المحاسبية 2021: مع مراعاة انخفاض النفقات القابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة لضريبة دخل الشركات في عام 2021، يبلغ المبلغ 5.9 مليار دونج؛
بالنسبة للنفقات التي لها محتوى واسم وطريقة دفع وقسائم ومستندات ذات صلة مماثلة للنفقات المذكورة في استنتاج التفتيش للفترة المحاسبية ذات الصلة، يُطلب من الشركة تعديل المحاسبة وتحديد وإعادة حساب وإعلان ضريبة الدخل الإضافية على الشركات وفقًا لذلك، وعدم تخصيص النفقات التي تدفعها شركات التأمين، وعدم احتسابها وفقًا للوائح القانونية في أموال حاملي الوثائق.
كلفت وزارة المالية إدارة إدارة التأمين والإشراف عليها بمراجعة المخالفات الإدارية للشركة في نتيجة التفتيش (إن وجدت) للتعامل مع المخالفات الإدارية في قطاع أعمال التأمين؛ كلفت الإدارة العامة للضرائب بتوجيه إدارة ضرائب مدينة هانوي والوحدات ذات الصلة لحث ومراجعة إعلان وامتثال شركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة للقوانين الخاصة بالضرائب والفواتير للنفقات المذكورة في نتيجة التفتيش، وبالتالي التعامل مع المخالفات الإدارية للضرائب والفواتير (إن وجدت) وتوجيه ومعالجة الحالات المماثلة.
كما طلبت وزارة المالية من المدير العام لشركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة القيام بالمحتويات التالية:
مراجعة وإكمال تطوير وتنفيذ والإشراف على تنفيذ الإجراءات واللوائح وفقاً للأنظمة القانونية، والتحقق بشكل دوري من الالتزام بالقانون وإجراءات العمل واللوائح الداخلية للشركة.
يجب أن تضمن الإجراءات واللوائح المتعلقة بأنشطة وكالات التأمين التطبيق الصارم لإدارة الوكالة، ومنع ورصد أي مخالفات من جانب وكلاء التأمين والأفراد المنتمين إلى وكالات التأمين المنظمة أثناء ممارسة أنشطة وكالات التأمين، وضمان مبادئ النزاهة والانفتاح والشفافية في أنشطة أعمال التأمين لضمان حقوق المشاركين في التأمين. وفي الوقت نفسه، يجب أن تتضمن الإجراءات واللوائح أحكامًا واضحة تضمن التعامل الصارم مع الوكلاء الأفراد والوكالات التنظيمية وموظفي الاستغلال التابعين للوكالات المنظمة عند انتهاكهم للوائح وفقًا للقانون.
مراجعة وتعزيز إدارة مبيعات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية للسيطرة على إلغاء عقود التأمين لضمان حقوق المشاركين في التأمين والسلامة المالية لشركات التأمين.
مراجعة وتصحيح تدريب الوكلاء وإدارة وكلاء التأمين للتأكد من امتثال وكلاء التأمين للقانون وأنظمة الشركة.
في عملية تلقي ومعالجة المعلومات والتوصيات وردود الفعل من عملاء التأمين، إذا تم اكتشاف أي انتهاك مع وجود علامات جريمة، فيجب نقل السجلات والوثائق على الفور إلى وكالة التحقيق المختصة أو النيابة العامة للتعامل معها وفقًا للقانون.
مواصلة مراجعة وتعديل نفقات تشغيل وكالة التأمين، والتأكد من أن النفقات يجب أن تخدم أنشطة الأعمال التأمينية، وأن يكون لديها وثائق وأدلة داعمة كاملة، وتتوافق مع اللوائح القانونية الواردة في المادة 69 من المرسوم رقم 73/2016/ND-CP، والمادة 22 من التعميم رقم 50/2017/TT-BTC لوزارة المالية واللوائح القانونية الحالية.
بالنسبة لنفقات تشغيل الأعمال التأمينية التي لم يتم تنظيمها بعد في قانون الأعمال التأمينية ووثائق تنفيذه، يرجى التشاور مع الوكالة الحكومية المختصة للتنفيذ.
مراجعة وضبط أعمال المحاسبة والمراجعة؛ عدم تخصيص النفقات المدفوعة من قبل شركات التأمين، والمحاسبة بشكل غير صحيح وفقا للوائح القانونية في صناديق أصحاب عقود التأمين؛ ضبط المحاسبة للنفقات الواردة في استنتاج التفتيش؛ تنفيذ التعديلات المحاسبية على دخل ضريبة دخل الشركات في عام 2021 والفترات ذات الصلة المقابلة.
يتولى المدير العام لشركة إم بي أغياس لتأمينات الحياة المحدودة مسؤولية تنفيذ التوصيات المذكورة أعلاه بجدية، ومعالجة جميع أوجه القصور في هذا الاستنتاج. ويُرفع تقرير كتابي بنتائج التنفيذ إلى وزارة المالية.
في المقال القادم، ستقدم صحيفة "الصحفي والرأي العام" معلومات عن عملية عمل "الإوزة الذهبية" MB Ageas Life، التي حققت إيرادات "ضخمة" من خلال بيع التأمين بفضل النظام البيئي المالي.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)