تستمر أسعار الفائدة المصرفية في الانخفاض، مما يدعم العملاء في اقتراض رأس المال

تخفيض أسعار الفائدة على الودائع

تشير البيانات المحدثة من البنك المركزي إلى أنه حتى 3 مارس، أعلنت 10 بنوك تجارية عن خفض أسعار الفائدة المدرجة لديها في شباك التذاكر، وواصلت 7 بنوك خفض أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت وبعض برامج الحوافز.

على وجه التحديد، خفّض كلٌّ من بنك VietABank وبنك PGBank أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل ابتداءً من اليوم. ستنخفض أسعار فائدة بنك VietABank للودائع التي تتراوح أعمارها بين 12 و36 شهرًا بنسبة 0.1% سنويًا لتصل إلى ما بين 5.4% و5.7% سنويًا عند الإيداع عبر الصراف، وما بين 5.7% و6% سنويًا عند الإيداع عبر الإنترنت. في الوقت نفسه، ستنخفض أيضًا أسعار فائدة بنك PGBank للودائع التي تتراوح أعمارها بين 24 و36 شهرًا بنسبة 0.2% سنويًا لتصل إلى 5.7% سنويًا.

علاوةً على ذلك، واصل بنك التصدير والاستيراد التجاري الفيتنامي (إكسيم بنك) خفض أسعار الفائدة بنسبة 0.1% على الودائع الإلكترونية لفترات 6 و9 أشهر، لتتراوح بين 5.2% و5.4% سنويًا. وهذه هي المرة الثانية التي يُعدّل فيها بنك التصدير والاستيراد أسعار الفائدة بناءً على توجيهات الحكومة ورئيس الوزراء والبنك المركزي.

في وقت سابق، في 25 فبراير، خفض بنك التصدير والاستيراد أسعار الفائدة لعدد من البرامج مثل: "الوديعة طويلة الأجل مع راحة البال" خفض أسعار الفائدة بنسبة 3٪ لفترات 15 شهرًا، وخفض أسعار الفائدة بنسبة 0.4٪ لفترات 18 و24 و36 شهرًا؛ وخفض برنامج "المدخرات المزدهرة 50+" أسعار الفائدة بنسبة 0.1٪ لفترات 6 و12 شهرًا؛ وخفض برنامج الإيداع عبر الإنترنت في أيام الأسبوع وبرنامج الإيداع عبر الإنترنت في عطلات نهاية الأسبوع (السبت والأحد) أسعار الفائدة بنسبة 0.1٪ لفترات 6 و9 و12 شهرًا، وخفض أسعار الفائدة بنسبة 0.3٪ لفترات 15 شهرًا، وخفض أسعار الفائدة بنسبة 0.4٪ لفترات 18 و24 و36 شهرًا.

كما سجلت العديد من البنوك الأخرى مثل بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (BVBank)، وبنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB)، وبنك فيتنام ثونغ تين التجاري المشترك (Vietbank)، وبنك سايغون الصناعي والتجاري المشترك (Saigonbank)، والبنك التجاري الدولي المشترك (VIB)، وبنك باو فيت التجاري المشترك (BaoVietBank)، وبنك كين لونغ التجاري المشترك (Kienlongbank)، وبنك باك أ التجاري المشترك ( Bac A Bank ) ... تخفيضات في أسعار الفائدة تتراوح من 0.1 إلى 0.4٪ سنويًا حسب المدة. ومن بينها، حقق بنك كين لونغ أقوى تخفيض يصل إلى 0.7٪ لمدة 60 شهرًا، وقام بنك بي في بتعديل التخفيض من 0.1 إلى 0.4٪ للودائع من 6 إلى 60 شهرًا.

يعكس التعديل لخفض أسعار الفائدة على الودائع اتجاه إدارة البنوك لتحسين تكاليف رأس المال، وخلق الظروف لمواصلة خفض أسعار الفائدة على الإقراض، ودعم العملاء للوصول إلى مصادر رأس المال بتكاليف أكثر معقولية.

زيادة المعروض من رأس المال الرخيص

وبالإضافة إلى تعديل أسعار الفائدة على الودائع للأسفل للمساعدة في خفض تكاليف رأس المال، تعمل البنوك أيضاً على تكثيف تنفيذ حزم القروض التفضيلية بأسعار فائدة جذابة للمساعدة في زيادة مصادر رأس المال الرخيص، من أجل تحفيز الطلب على الائتمان، وخاصة في قطاع العقارات.

بناءً على ذلك، أعلن بنك لوك فات التجاري المساهم (LPBank) مؤخرًا عن حزمة قروض بقيمة 5,000 مليار دونج فيتنامي، بمعدل فائدة ابتدائي 3.88% سنويًا خلال الأشهر الثلاثة الأولى، مما يتيح قروضًا تصل إلى 100% من احتياجات رأس المال، بمدة سداد أقصاها 35 عامًا. وبالمثل، أطلق بنك هو تشي منه للتنمية التجاري المساهم ( HDBank ) حزمة ائتمان بقيمة 30,000 مليار دونج فيتنامي، بمدة سداد قياسية تبلغ 50 عامًا، ومعدل فائدة 4.5% سنويًا خلال الأشهر الثلاثة الأولى، وفترة سماح قصوى لسداد أصل الدين تبلغ 5 سنوات.

وبالمثل، أطلق بنك كينلونج التجاري المشترك (Kienlongbank) أيضًا حزمة ائتمان بقيمة 3000 مليار دونج بأسعار فائدة تبدأ من 0٪، تستهدف العملاء الأفراد، وخاصة الشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا، لدعم شراء المنازل والاستهلاك والإنتاج والأعمال التجارية.

في وقت سابق، أطلق بنك سايغون-هانوي التجاري المساهم (SHB) حزمة قروض بقيمة 16,000 مليار دونج فيتنامي، بفائدة سنوية قدرها 3.99% فقط خلال الأشهر الثلاثة الأولى، مما يتيح للعملاء اقتراض ما يصل إلى 90% من قيمة الأصول وإعفاء من سداد أصل الدين لمدة 5 سنوات. أما بنك آسيا التجاري المساهم (ACB)، فقد أعلن عن حزمة قروض "المنزل الأول" للشباب، بفترة سداد طويلة تصل إلى 30 عامًا، وفائدة ثابتة للفترة الأولى تصل إلى 5 سنوات، وفائدة تفضيلية قدرها 5.5% سنويًا.

في الوقت نفسه، يُطبّق بنك تيان فونغ التجاري المساهم (TPBank) سلسلة من برامج القروض التفضيلية بأسعار فائدة تبدأ من 4.7% سنويًا، وتُطبّق لأغراض متعددة، مثل تمويل الأعمال التجارية وشراء المنازل والسيارات. ويصل الحد الأقصى لحزمة الائتمان إلى 1000 مليار دونج، وهي تستهدف العملاء الأفراد والشركات، وخاصةً أولئك الذين يقترضون من TPBank لأول مرة لأغراض تجارية أو لديهم معاملات كبيرة.

ومن المتوقع أن تساهم هذه البرامج ليس فقط في تخفيف العبء المالي على المقترضين، بل وأيضا في تعزيز انتعاش سوق العقارات.

قيّم الخبير الاقتصادي دينه ترونغ ثينه أن برامج القروض التفضيلية التي تقدمها البنوك تُسهّل على الشباب الحصول على السكن. مع ذلك، أشار أيضًا إلى أن سياسات أسعار الفائدة التفضيلية ليست سوى جزء من مشكلة امتلاك المنازل، والأهم من ذلك، أنها لا تزال تتعلق بالتوازن بين الدخل وأسعار العقارات.

"إن سعر الفائدة الحالي على القروض جذاب للغاية، ولكن على المقترضين دراسة الشروط بعناية بعد انقضاء الفترة التفضيلية، وخاصةً سعر الفائدة العائم والتكاليف المرتبطة به لتجنب الضغوط المالية لاحقًا. وفي الوقت نفسه، يتعين على البنوك الإعلان بوضوح عن آلية حساب سعر الفائدة العائم للفترات التالية ليتمكن المقترضون من تقييم قدرتهم المالية على المدى الطويل"، أوصى السيد ثينه.

على الرغم من التقدير الكبير لبرامج الائتمان التفضيلية، إلا أن الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في بنك الاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV)، يرى أن أسعار الفائدة ليست العامل الحاسم في قدرة الشباب على امتلاك منزل. وأوضح أن أسعار العقارات الحالية تتجاوز بكثير القدرة المالية للكثيرين، وبالتالي، في ظل غياب عرض مناسب، فإن خفض أسعار الفائدة سيجعل من الصعب على المشترين الحصول على مسكن.

في الآونة الأخيرة، وقع رئيس الوزراء فام مينه تشينه على التوجيه رقم 05/CT-TTg بتاريخ 1 مارس 2025 بشأن المهام الرئيسية والحلول المبتكرة لتعزيز النمو الاقتصادي وتسريع صرف رأس مال الاستثمار العام، وضمان وصول هدف النمو الوطني في عام 2025 إلى 8٪ أو أكثر.

وعلى وجه الخصوص، تتطلب توجيهات رئيس الوزراء من البنك المركزي تشغيل السياسة النقدية بشكل استباقي ومرن وسريع وفعال ووثيق ومتناغم مع سياسة مالية توسعية معقولة ومحددة وسياسات اقتصادية كلية أخرى؛ مع التركيز على تنفيذ المهام والحلول بشكل أكثر فعالية فيما يتعلق بإدارة أسعار الفائدة، وسعر الصرف، ونمو الائتمان، وإدارة السوق المفتوحة، وسوق ما بين البنوك، وإعادة التمويل، ومعروض النقود، وإصدار سندات الائتمان، وما إلى ذلك.

وفي الوقت نفسه، يُكلف البنك المركزي بمراقبة ومراقبة تطورات أسعار الفائدة على تعبئة وإقراض البنوك التجارية بشكل منتظم وعن كثب، وتنفيذ حلول أكثر جذرية وفعالية في حدود سلطته لخفض مستوى سعر الفائدة على الإقراض، وخلق الظروف للأفراد والشركات للحصول على القروض بتكاليف معقولة وأسعار رأس مال منخفضة لاستعادة وتطوير الإنتاج والأعمال، وتعزيز النمو الاقتصادي.

تعزيز فعالية التفتيش والفحص والرقابة والإشراف الدقيق على أنشطة مؤسسات الائتمان، وخاصة الإعلان العام عن أسعار الفائدة التعبئة، وأسعار فائدة الإقراض، وأنشطة منح الائتمان لمؤسسات الائتمان؛ والتعامل بسرعة وصرامة مع الانتهاكات وفقا لأحكام القانون، وخاصة مؤسسات الائتمان التي تتنافس بشكل غير عادل وغير لائق على أسعار الفائدة (كل من أسعار فائدة التعبئة والإقراض)؛ ومنع البنوك التجارية بشكل صارم من زيادة أسعار الفائدة بحرية دون توجيه، والتنافس بشكل غير عادل وغير متكافئ.

بالإضافة إلى ذلك، كلف رئيس الوزراء البنك المركزي بدراسة زيادة حجم برنامج الإقراض لقطاع الغابات ومصايد الأسماك إلى حوالي 100 ألف مليار دونج فيتنامي، وتوسيع نطاق البرنامج ليشمل قطاعات الزراعة والغابات ومصايد الأسماك. كما كلف رئيس الوزراء البنك المركزي بدراسة وتنفيذ حزم ائتمانية تفضيلية لتعزيز النمو الاقتصادي وتمكين الشباب دون سن 35 عامًا من شراء المنازل.

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174