أسعار الفائدة على الودائع تستمر في الارتفاع، ومجموعة الأربعة الكبار تشهد تطورات غريبة

استمرت أسعار الفائدة على الودائع المصرفية في الارتفاع في الأيام الأخيرة من هذا العام. إلا أن أسعار الفائدة لدى مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة (الأربعة الكبار) تحركت في اتجاهين متعاكسين.

المجموعة الكبيرة 4 في الاتجاه المعاكس سعر الفائدة

وفقًا للإحصائيات، هناك أكثر من 10 بنك تشمل البنوك التي رفعت أسعار الفائدة على الودائع منذ بداية ديسمبر: Techcombank، وBVBank، وCB، وDong A Bank، وVPBank، وVIB، وOCB ، وMSB، وGPBank، وTPBank، وABBank، وIVB... ومن بينها، يُعد ABBank أول بنك يرفع أسعار الفائدة مرتين في شهر واحد. بعد رفع أسعار الفائدة، دفعت سلسلة من البنوك أسعار الفائدة إلى الارتفاع. سعر الفائدة أعلى سعر فائدة يتجاوز 6% سنويًا. تُدرج العديد من البنوك أسعار فائدة أعلى من 6% سنويًا للودائع طويلة الأجل، ولكنها لا تشترط حدًا أدنى للإيداع.

بالنسبة لمجموعة الأربعة الكبار، يبلغ معدل الفائدة في Agribank لمدة 1-2 شهر حاليًا 2.4% سنويًا، بزيادة قدرها 0.4% سنويًا مقارنة ببداية العام؛ ويبلغ معدل الفائدة على الودائع لمدة 3-5 أشهر 2.9% سنويًا، بزيادة قدرها 0.4% سنويًا.

سعر الفائدة لمدة 6-11 شهرًا في Agribank هو 3.6٪ سنويًا، وهو دون تغيير عن جدول سعر الفائدة. تعبئة في بداية العام. ومع ذلك، خفّض أجري بنك سعر فائدة التعبئة للآجال المتبقية. يبلغ سعر فائدة أجري بنك للآجال من ١٢ إلى ١٨ شهرًا ٤.٨٪ سنويًا، بانخفاض قدره ٠.٢٪ سنويًا مقارنةً ببداية العام. ويبلغ سعر فائدة الودائع من ٢٤ إلى ٣٦ شهرًا ٤.٩٪ سنويًا، بانخفاض قدره ٠.١٪ سنويًا مقارنةً ببداية العام.

تشهد البنوك المملوكة للدولة تحركات غريبة في أسعار الفائدة على الودائع مقارنة بالسوق (صورة: نهو يي).

في غضون ذلك، خفض بنك فيتنام الفائدة على الودائع لأجل من 0.2% إلى 0.3% سنويًا من شهر واحد إلى 18 شهرًا. وفي هذه الحالة، انخفضت أسعار الفائدة. يحفظ فترة 1-2 شهر هي 2٪ / سنة، بانخفاض 0.2٪ / سنة مقارنة ببداية العام.

وبنفس التخفيض، يصبح معدل الفائدة على الادخار لمدة 3-5 أشهر 2.3% سنويا، بينما يصبح معدل الفائدة لمدة 6-11 شهرا 3.3% سنويا.

بالنسبة لأسعار الفائدة على الودائع لمدة تتراوح من 12 إلى 18 شهرًا، خفض بنك فيتنام بنسبة 0.3% سنويًا مقارنة ببداية العام، إلى 4.7% سنويًا.

في بنك BIDV، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع عمومًا بنسبة 0.1% إلى 0.3% سنويًا خلال العام الماضي. منها 0.3% سنويًا للآجال من شهر واحد إلى 18 شهرًا، و0.1% سنويًا للآجال من 24 إلى 36 شهرًا.

سعر الفائدة أعلى معدل فائدة في فيتكوم بنك هو 4.7% سنويًا، يُطبق على الودائع لأجل 24 شهرًا. أما معدل الفائدة على الودائع لأجل 12-18 شهرًا فهو 4.6% سنويًا. وبالمقارنة مع بداية عام 2024، انخفض معدل الفائدة على الودائع لأجل فيتكوم بنك بنسبة 0.2% سنويًا للودائع لأجل 12-24 شهرًا.

في مجموعة الأربعة الكبار، يعد Agribank هو البنك الذي يتمتع بأعلى معدل فائدة على الودائع المدرجة مقارنة بالبنوك الثلاثة الأخرى، في حين أن BIDV وVietinBank لديهما جداول أسعار فائدة على الودائع متشابهة إلى حد كبير.

ما هو البنك الذي لديه أسعار الفائدة العالية؟

في تقرير كلي يستعرض تطورات سوق العملات في عام 2024، ذكرت شركة دراغون كابيتال للأوراق المالية (VDSC) أنه مقارنةً بنهاية عام 2023، ارتفع متوسط سعر الفائدة لآجال شهر واحد وستة أشهر واثني عشر شهرًا بنسبة تراوحت بين 0.1% و0.15% تقريبًا. وبالمقارنة مع أدنى سعر فائدة مسجل في نهاية الربع الأول من هذا العام، ارتفع متوسط سعر الفائدة لآجال شهر واحد وستة أشهر وتسعة أشهر بنسبة تقارب 0.9%.

وبحسب المجموعة المصرفية، حافظت البنوك المملوكة للدولة على أسعار فائدة منخفضة منذ نهاية الربع الأول وحتى نهاية العام، حيث انخفضت أسعار الفائدة على الودائع لمدة 12 شهراً لهذه المجموعة المصرفية بنحو 0.25% مقارنة ببداية عام 2023.

وفي الوقت نفسه، تمايزت المنافسة على أسعار الفائدة بين مجموعات البنوك المساهمة الخاصة، على سبيل المثال، ارتفع متوسط سعر الفائدة على الودائع للبنوك الصغيرة (المجموعة 3 - ABBank، Nam A Bank، PGBank، VietBank، Bac A Bank، BaoViet Bank، Kienlong Bank، SaiGon Bank، VietA Bank) بنحو 0.3٪ مقارنة ببداية العام.

وارتفعت مجموعة البنوك المساهمة المتوسطة الحجم (المجموعة 2 - LPBank، Eximbank، MSB، HDBank، TPBank، VIB، SeaBank، OCB) بنسبة 0.1%، وارتفعت مجموعة البنوك المساهمة الكبيرة (المجموعة 1 - MB، Techcombank، Sacombank، ACB، VPBank، SHB) بنسبة 0.2%.

كما شهدت مجموعة البنوك ذات العملة الصفرية وتلك الخاضعة لسيطرة خاصة (المجموعة الرابعة) زيادة متوسطة في أسعار الفائدة على الودائع بنحو 0.15% مقارنة ببداية العام.

وبحسب مركز VDSC، كان نمو الائتمان في الأشهر الأولى من هذا العام أضعف بكثير مما كان عليه في السنوات الثلاث السابقة، لكن الطلب على الائتمان بدأ في الارتفاع بشكل حاد اعتبارًا من مايو 2024. كما أن اتجاه نمو الائتمان مشابه لاتجاه العام السابق، حيث زاد بشكل حاد في الشهر الأخير من كل ربع سنة.

اعتبارًا من 30 نوفمبر، نمو الائتمان بلغ معدل نمو الائتمان الاقتصادي في لبنان 11.9% مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من الزيادة البالغة 9.3% في الفترة نفسها من عام 2023. وفي الإعلان الأخير، بلغ الائتمان الاقتصادي حتى 7 ديسمبر نحو 12.5%.

وتتوقع VDSC أنه "إذا استمر اتجاه النمو على نحو مماثل لشهر ديسمبر من الأعوام السابقة، فمن المتوقع أن يزيد الائتمان للعام بأكمله 2024 بنحو 16%".

مصدر