بنك يوقف الأموال ويحذر من الحسابات الاحتيالية

شاركت إحدى العميلات قصةً مؤخرًا، عندما أرسل لها شخصٌ يتظاهر بأنه عامل توصيل رسالةً نصيةً تُخبرها بأن السلعة قد وصلت إلى منزلها، وطلب تحويل ثمنها. ولأنها تُكثر من الطلبات عبر الإنترنت، لم تشك في أي شيء، ونقرت على زر تحويل الأموال إلى رقم الحساب الذي أرسله الشخص.

عندما أجرت عميلة تحويلًا ماليًا عبر تطبيق MB، حتى لو كان المبلغ بضع مئات آلاف دونغ فقط، تلقت رسالة تحذيرية بشأن حساب احتيالي. توقفت في الوقت المناسب وشاركت قصتها على وسائل التواصل الاجتماعي، شاكرةً البنك على تحذيرها ومنعها العميل من التوقف في الوقت المناسب للاحتفاظ بالمال.

يتيح هذا للعملاء الشعور بالأمان عند إجراء معاملات مع غرباء أو حسابات مشبوهة، وحماية سلامة حساباتهم وأصولهم.

MB هو أول بنك ينشر ميزة لتحديد معلومات الحسابات الاحتيالية.

صرح السيد ماي هوي فونغ، نائب مدير الخدمات المصرفية الرقمية (بنك إم بي)، بأن العملاء يحتاجون إلى مصادقة متعددة العوامل عند إجراء معاملاتهم عبر الإنترنت. بالإضافة إلى متطلبات مصادقة كلمة المرور لمرة واحدة (OTP) والمصادقة بالوجه، سيتم تحذير العملاء من الحسابات الاحتيالية.

تحذير من الاحتيال MB.jpg
تظهر ميزة تحذير الاحتيال في بنك إم بي عند تحويل العملاء أموالاً إلى رقم حساب شخص يُعتقد أنه محتال. لقطة شاشة.

بنك MB هو البنك الوحيد الذي طبّق هذه الميزة حاليًا. بعض البنوك الكبيرة ذات عدد العملاء الهائل - والتي لديها استثمارات قوية في التكنولوجيا - مثل Big4 و Techcombank وVPBank، لم تُطبّقها بعد. مع ذلك، أعدّت بعض البنوك قائمة بالحسابات المشتبه في استخدامها كوسيلة للاحتيال والغش.

قال خبير الأمن في الجمعية الوطنية للأمن السيبراني فو نغوك سون إن الجمعية تستعد لإطلاق برنامج "مكافحة الاحتيال"، الذي يساعد المستخدمين على اكتشاف أرقام الحسابات وأرقام الهواتف والروابط والتطبيقات الاحتيالية قبل إجراء المعاملات أو قبل تثبيتها على هواتفهم.

هذا نوع من التطبيقات يُثبّت على الهاتف. مع ذلك، هذا التطبيق غير متوفر حاليًا على متجر التطبيقات، إذ ينتظر موافقة جوجل وآبل، والمتوقعة في يوليو.

بالإضافة إلى ميزة كشف حسابات المحتالين والتحذير منها، يستطيع تطبيق "مكافحة الاحتيال" أيضًا تحديد رقم هاتف المحتال. بعد ذلك، سيظهر تحذير على شاشة هاتف الشخص الذي يتلقى المكالمة. كما يكشف هذا البرنامج عن تطبيقات الاحتيال ويحذر منها عند تثبيتها، وفقًا للسيد فو نغوك سون.

ومع ذلك، أشار السيد سون إلى أنه إذا تجاهل المستخدمون التحذيرات، أو استمروا في تحويل الأموال أو الاستمرار في تثبيت البرامج الضارة، فإن التحذيرات ستكون غير فعالة.

وقال السيد سون إن تطبيق القرار 2345 الصادر عن بنك الدولة (الذي يتطلب المصادقة البيومترية للتحويلات المالية التي تزيد عن 10 ملايين دونج) كان "ناجحًا" حتى الآن، مما يدل على جهود البنوك.

وفقًا للسيد براناف سيث - مدير التحول المصرفي الرقمي في Techcombank - لتعزيز سلامة المعاملات للعملاء، أنشأ هذا البنك منذ ديسمبر 2023 فريق مشروع مكون من 60 خبيرًا من العديد من المجالات لتوفير البنية التحتية التي يمكن تبسيطها ولكنها لا تزال تضمن السلامة للعملاء.

وقال براناف سيث: "لقد أجرينا بحثًا على أكثر من 200 طراز مختلف من الهواتف المحمولة، مع مواقع اتصال NFC مختلفة، حتى نتمكن من إعلام العملاء بأشكال متعددة".

وبالإضافة إلى ذلك، يقدم هذا البنك أيضًا تدريبًا في مجال أمن المعلومات لـ 5000 موظف يخدمون العملاء بشكل مباشر.

وبفضل ذلك، أصبح بنك Techcombank هو البنك الذي يضم أكبر عدد من العملاء المسجلين للقياسات الحيوية في النظام، مع أكثر من 2.1 مليون عميل اعتبارًا من 3 يوليو، ومن بينهم 150 ألف عميل فقط سجلوا للمصادقة على العداد.

20240701_VCB_RAR رقم الحساب (2).jpg
حفل توقيع اتفاقية خدمة التصديق الإلكتروني بين بنك فيينا التجاري ووزارة الأمن العام . الصورة: بنك فيينا التجاري.

وفي بنك فيتكوم ، في اليوم الأول من تطبيق المصادقة البيومترية، وقع البنك أيضًا عقدًا لاستخدام خدمات المصادقة الإلكترونية مع وزارة الأمن العام.

بفضل هذه الاتفاقية، أصبح بإمكان عملاء Vietcombank تحديث معلوماتهم البيومترية عبر الإنترنت من خلال حل الاتصال بين التطبيقين VCB Digibank وVneID.

عملاء البنك (أ) هم أيضًا عملاء البنك (ب).

كما عقدت جمعية المصارف الفيتنامية مؤخرا اجتماعا مع أعضائها لمناقشة تطوير عملية منسقة لدعم التعامل مع الحسابات والبطاقات المتعلقة بشبهات الاحتيال والنصب.

أكد السيد نجوين كوك هونغ، الأمين العام لاتحاد المصارف، أن البنوك قد وضعت إجراءات شاملة لحماية العملاء، تضمن سلامتهم. إلا أنه في مكافحة الاحتيال، ولضمان سلامة المستخدمين، لا بد من التنسيق بين مؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع.

وقال السيد نجوين كوك هونج: "يتعامل عملاؤنا من خلال حسابات بنوك أخرى، لذا نحتاج إلى أن يكون لدينا عملية بروح أن عملاء البنك (أ) هم أيضًا عملاء البنك (ب)؛ "إله" أحد البنوك هو أيضًا "إله" جميع البنوك".

وفي إطار مشاركته لوجهة النظر المذكورة أعلاه، قال السيد براناف سيث إن هذا هو الوقت المناسب أيضًا لجميع الأطراف للعمل معًا لبناء طريقة اتصال، حتى يتمكن العملاء من فهم أفضل لحقيقة أن الاحتيال أصبح أكثر تعقيدًا، وأن العملاء بحاجة إلى رفع مستوى الوعي.

وفي الوقت نفسه، علقت السيدة دوآن هونغ نونغ، مديرة التجزئة (فيتكوم بنك)، على أنه من خلال تنفيذ المصادقة البيومترية للعملاء، يمكن ملاحظة أن البنوك وحدها لا تستطيع فعل أي شيء في حماية سلوك العملاء على القنوات الرقمية، ولكنها تحتاج إلى إجماع وزارة الأمن العام والبنك المركزي.

انتظارٌ طوال اليوم، مواقفٌ مأساويةٌ كثيرةٌ في البنكِ انتظارًا للمصادقةِ بالوجه . لا يستطيعُ العملاءُ المصادقةَ، والطريقةُ الوحيدةُ هي تغييرُ هواتفِهم، وآخرونَ ينتظرونَ طويلًا، ثم يغادرونَ ويعودونَ ولكنْ لم يحنْ دورُهم، وآخرونَ يُوشكونَ على الانتهاءِ ولكنهم يتلقونَ الخطأَ ١٠٠٣، أو يُدعَونَ للخروجِ للعملِ بسببِ ضعفِ الإشارة.