منع الاحتيال بـ "الائتمان الأسود" من خلال التطبيقات

[إعلان 1]

حيل مدير شركة جود فويس

كثّفت شرطة مدينة هو تشي منه ودوائرها الإدارية إجراءاتها باستمرار للتحقيق في سلسلة من الشركات والمؤسسات التجارية "المتخفية" التي تُقرض الأموال بأسعار فائدة "باهظة" للعديد من الأشخاص والمشتبه بهم في أعمال ابتزاز تتعلق بـ"القروض السوداء" وتحصيل الديون. كما نسّقت الشرطة مع إدارات المدينة وفروعها وهيئاتها لتنفيذ خطة لإطلاق حملات دعائية وحشد المواطنين للمشاركة في إزالة وحذف المنتجات التي تُعلن عن مخالفات للوائح في جميع أنحاء المدينة.

في 29 مايو، حوكم 11 متهمًا، من مديري وموظفي 3 شركات إقراض عبر التطبيقات، واحتجزتهم إدارة الشرطة الجنائية في مدينة هو تشي منه مؤقتًا للتحقيق في جريمة ابتزاز الممتلكات والتعامل معها. ومن بينهم نجوين مان هاي (30 عامًا، مقيم في مقاطعة خان هوا ) - مدير شركة تحصيل الديون تينغ نوي هاي؛ وفو نغوك مينه خانه (28 عامًا، مقيم في مقاطعة خان هوا) - قائد فريق؛ نجوين ثي ثوي فان (28 عامًا، مقيمة في المنطقة 7)؛ تران ثي ماي (27 عامًا، مقيمة في مدينة ثو دوك) هي مديرة حوالي 21 تطبيق إقراض. بالإضافة إلى ذلك، يوجد أيضًا موظفون في شركة جولدن وشركة بامبو... يديرون تطبيقات الإقراض عبر الإنترنت.

محاكمة واعتقال نغوين مانه هاي، مدير شركة تينغ نوي هاي لتحصيل الديون.

في السابق، من خلال العمل على فهم الوضع في الفضاء الإلكتروني ومصادر المعلومات التي تقدمها الجماهير، وجد أن هناك العديد من الإعلانات حول تطبيقات القروض عبر الإنترنت، لا يلزم رهن عقاري، ولا يلزم تقديم طلب قرض... والتي ضربت نفسية الناس مثل: الصرف السريع، والإجراءات السريعة، وعدم الحاجة إلى إثبات الدخل... مع طريقة تثبيت بسيطة، تحتاج فقط إلى تشغيل الهاتف لتنزيل التطبيقات وتثبيتها وفقًا للتعليمات دون معرفة أنه من أجل اقتراض المال، يجب السماح لتطبيق الإقراض بالوصول إلى جهات اتصال الهاتف والصور الشخصية وجمع معلومات المستخدم...

طريقة الإقراض في حالات "القروض السوداء" هي السداد قصير الأجل فقط خلال 7 إلى 10 أيام بفوائد مرتفعة (تحت غطاء تحصيل رسوم الخدمة...). عندما يتخلف المقترض عن السداد في الموعد المحدد، يتصل به الموظفون ويرسلون رسائل لتذكيره بسداد الدين.

في حالة عدم سداد المقترض أو قطع الاتصال، سيستخدم الموظفون قائمة الاتصال للاتصال بالأقارب والأصدقاء لتذكير المقترض بأنه "إذا اقترضت المال، فيجب عليك سداده" لتجنب إزعاج الأقارب والأصدقاء.

بعد الاتصال بالمقترضين وأقاربهم وأصدقائهم لتحصيل ديونهم المتأخرة، يُجري الموظفون مكالمات هاتفية، ويسبون، ويهددون، ويرسلون رسائل بألفاظ نابية ومهينة، ويلتقطون صورًا شخصية، ويدمجونها مع صور عارية وفاضحة، ويرسلونها إلى أقاربهم وعائلاتهم... للضغط عليهم للدفع نيابةً عن المقترضين، حفاظًا على سلامتهم، وعدم تعرضهم للسب أو الإزعاج. إضافةً إلى ذلك، تُوجّه مجموعات من الأشخاص، بشكل مباشر أو غير مباشر، أشخاصًا لإلقاء الطلاء والمواد القذرة، مما يُلحق الضرر بممتلكات الناس ويُخلّ بالأمن والنظام في المدينة.

وجهت إدارة شرطة مدينة هو تشي منه إدارة الشرطة الجنائية لإنشاء مشروع تحقيق خاص، وتطبيق التدابير المهنية بالتنسيق مع إدارة الشرطة الجنائية، والأقسام المهنية بوزارة الأمن العام ، وشرطة مدينة كان ثو، والتحقق من الوثائق وجمعها، وتحديد أكثر من 32 تطبيق قروض عبر الإنترنت تعمل بأساليب وحيل متطورة لتحصيل الديون.

وفقًا لنتائج التحقيق الأولية، فإن نجوين مان هاي هو مدير شركة Tieng Noi Hay، التي ترشد وتدير عمليات الإقراض عبر التطبيقات، وتحصيل الديون (المالك هو مواطن صيني يديرها، وقد استأجر نجوين مان هاي لإدارتها).

قامت الشرطة بتفتيش منزل كاو ثي شوان هونغ، كبير المحاسبين في شركة سوفي سوليوشنز المحدودة.

يتلقى كل عضو يوميًا حوالي 10 ملفات متأخرة عن سداد الديون لتحصيلها، ويستفيد من 50,000 دونج لأول 3 ملفات، و50,000 دونج لكل ملف تسوية لاحق. يُحسب تحصيل الديون بناءً على الهدف (المُسمى مؤشر الأداء الرئيسي)، وستُكافأ الشركة بمبلغ يتراوح بين 3 و3.5 مليون دونج عند تحقيق هذا الهدف.

لتحصيل الديون، قدم هاي هواتف وشرائح اتصال ورسائل نصية تحتوي على محتوى مثل: "أيها الوحوش، انبحوا بسرعة على الكلب (اسم العميل) و(رقم هاتف الأب والأم) لسداد الدين (المبلغ)... أنتم تستمرون في سرقة المال مني، لا أستطيع أن أرقد بسلام..." ليستخدمها أعضاء المجموعة لتهديد المقترضين وأقاربهم.

يجب إجراء 300 مكالمة أو أكثر يوميًا

كما حددت الشرطة أن تران ثي ماي (موظفة في شركة جولدن) كانت تدير ما مجموعه حوالي 21 تطبيق إقراض (بعضها: باوفاي، جولدفاي، شوغارفاي، إيزفاي، بي بي فاي، فول كاش، سي إف سي آش، 99 كاش، ماكسفاي، ويلفاي، يو سي فاي، فيكس لوان، دودونغ، فيند[1]ونغ، روزلوان، بيج كاش، كاش66، فلاي دونغ، أوكلوان، ألولوان، سي كاش)، وتدير جميع موظفي هذه التطبيقات. كل يوم، سيتم إرشاد الموظفين حول كيفية تحصيل الأموال وسيتم دفع أجورهم بمكافآت وبدلات مسؤولية. وحددت الشرطة أن كل تطبيق إقراض سينشئ مجموعة على الشبكات الاجتماعية لإدارة وتقسيم المستويات من S0 (الموظفين الجدد) إلى S1 (جامعي الديون من 1 إلى 7 أيام)، S2 (جامعي الديون من 8 إلى 30 يومًا).

في هذه الأثناء، كان الشخصان دام تشي هاو وتشاو خا نغي يعملان كمحصّلي ديون في شركة جولدن منذ يونيو 2022. واعترف هاو ونغي بأنه تم قبول هاو في الشركة للعمل في مجموعة الديون المتأخرة لمدة تقل عن 7 أيام، بما في ذلك 3 مجموعات، باستخدام التطبيقات: جولدواي، دودونج، فيكسلون، بينما تم تقديم نغي للعمل في قسم تحصيل الديون واستخدم تطبيقات Find[1]ong وFullcash من نظام شركة جولدن الذي تديره تران ثي ماي.

تران ثي ثانه هونغ (مواليد ١٩٩٥، من مقاطعة دونغ ثاب) تعمل كمحصلة ديون لشركة بامبو للتمويل (بمكتب تمثيلي في ٨٦ شارع نجوين تراي، حي كاي خي، منطقة نينه كيو، مدينة كان ثو). تستخدم شركة بامبو التطبيقات التالية لإقراض العملاء: الساحر، قرض صن شاين، النسر، الكاف، إيتش فاي، الزرافة، الجمل، القرع، كينغ كونغ، المالك، الديناصور، الصبار، النجم الساقط، البجعة، المفتاح.

بالإضافة إلى ذلك، حددت وكالة الشرطة أيضًا المتهمين نجوين ثي كام هونغ كموظف في تطبيقي تو دو ودوك لاب؛ وعمل تران تان تيان كمحصّل ديون لتطبيقات القروض المملوكة للصينيين بما في ذلك نانو وجولا وآسا وبينتا وباسون ورولي وأنفا وميسا ومانجو وفيلا. في عام 2022، قام تيان بتحصيل ديون لتطبيقي مانجو وفيلا؛ وكان نجوين فانغ ترونغ قائد فريق تحصيل الديون وكان نجوين ثانه تونغ محصّل ديون لتطبيقات نام لوان وبلو فاي وأب[1]بلو لوان وصن لوان ومون لوان وبيدونغ وبي لوان وريدونغ وهوت دونغ... عمل فانغ وترونغ تحت إشراف وإدارة شخص صيني.

قامت الشرطة بتفتيش مسكن ومكان عمل تران دونج، رئيس العمليات في شركة سوفي سوليوشنز.

وفقًا لنتائج التحقيق، عادةً ما تتضمن تطبيقات الإقراض المذكورة ثلاثة مستويات لتحصيل الديون. بدءًا من المستوى الأول، يتضمن المستوى الثاني إرسال رسائل نصية، والاتصال بالمقترضين وأقاربهم لتهديدهم وترهيبهم، وصولًا إلى المستوى الثالث، الذي يتضمن إرهاب الأقارب بنسخ ولصق صور المقترض أو أقاربه، وإغرائهم بمعلومات عن التهرب من الديون، والذهاب إلى المذبح، والعمل كعاهرة، وصور حساسة... تُنشر على مواقع التواصل الاجتماعي، وتُرسل إلى زالو لعملاء وأقارب وأصدقاء العملاء من خلال قائمة جهات اتصال العميل.

ستضم تطبيقات الإقراض أقسامًا متعددة، مثل تقييم القروض، وإدارة الأنظمة، وتذكير وتحصيل الديون، وإدارة موظفي تحصيل الديون، ومبيعات الديون. وأفاد العاملون في قسم تذكير وتحصيل الديون أن مهمتهم الوحيدة هي الاتصال بالعملاء لتذكيرهم بسداد ديونهم في الموعد المحدد. وفي حال عدم السداد، سيرسلون رسائل تهديد وشتائم، وينقلون ملف قرض العميل إلى قسم تحصيل الديون، وسيهددونهم بطرق أكثر جدية، مثل نشر صور ومقاطع فيديو مجمعة على فيسبوك وزالو. ويهدف هذا القسم إلى إجراء 300 مكالمة أو أكثر يوميًا.

في حالة عدم فعالية تحصيل الديون، تقوم تطبيقات القروض ببيع الديون إلى مكاتب المحاماة وشركات تداول الديون والشركات المالية... لمواصلة تحصيل الديون عن طريق المكالمات الهاتفية الإرهابية، والتهديدات للأقارب، والصور التشهيرية المنشورة على شبكات التواصل الاجتماعي لتشويه سمعة المقترض وأقاربه...

وبالمثل، في 28 مايو، تمت مقاضاة 9 مديرين ورؤساء أقسام ورؤساء أقسام ورؤساء فرق في شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap VN Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited من قبل شرطة مدينة هوشي منه بتهمة جريمة "الإقراض بأسعار فائدة عالية في المعاملات المدنية".

أثناء التحقيق، توصلت شرطة مدينة هو تشي منه إلى أن هذه الشركات كانت "تختبئ" كمحلات رهن وخدمات استشارات مالية لتشغيل قروض ذات فائدة عالية من خلال موقعي الويب tamo.vn وfindo.vn.

هذه مواقع إقراض استهلاكية إلكترونية غير قانونية، مُبرمجة مسبقًا، وخوادم بياناتها موجودة في الخارج وتُشغّل من الخارج. تُدير شركات Sofi Solutions وDigital Credit وFincap أنشطة إقراض في فيتنام.

عندما تكون هناك حاجة للحصول على قرض، يحتاج العملاء فقط إلى تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني أو التطبيق على الهاتف، وملء المعلومات الشخصية وسيتم معالجة طلب القرض تلقائيًا بواسطة النظام دون الحاجة إلى الاتصال مباشرة بأي من موظفي المُقرض.

من أبريل 2019 إلى أبريل 2023، من خلال الموقعين المذكورين أعلاه، قامت شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap VN Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited بصرف أكثر من 2 مليون قرض، بلغ مجموعها أكثر من 6072 مليار دونج، محققة ربحًا غير قانوني بأكثر من 4123.4 مليار دونج، مع أقل سعر فائدة 153.2٪، وأعلى سعر فائدة 1289.67٪، أي ما بين 7 إلى 64 مرة أعلى سعر فائدة منصوص عليه في القانون المدني...

يتضح من هذه المشاريع أن وضع الإقراض بفوائد مرتفعة عبر التطبيقات أو المواقع الإلكترونية المُموّهة لا يزال معقدًا للغاية، مع وجود العديد من الاختلافات المعقدة، مما يُثير استياءً واسعًا بين الناس، ويؤثر على الوضع الأمني والنظامي. في الوقت نفسه، أبدت السلطات عزمها على تكثيف جهود مكافحة الجرائم المتعلقة بـ"الائتمان غير المشروع" عبر التطبيقات، وتحصيل الديون غير المشروعة تحت ستار شركات الاستشارات المالية والقانونية...

دعت شرطة مدينة هو تشي منه المواطنين إلى توخي الحذر عند الحاجة إلى رأس مال لأعمالهم، والتواصل مع البنوك والمؤسسات المالية المرخصة من الدولة للاستفادة من سياسات تفضيلية وأسعار فائدة مناسبة. كما دعت إلى تجنب اقتراض الأموال عبر تطبيقات غير قانونية لتجنب تسريب معلوماتهم وبيانات هواتفهم وصورهم الشخصية، والتعرض لمضايقات من المجرمين، وتعرضهم للطلاء والمواد القذرة، مما قد يؤثر عليهم وعلى عائلاتهم. كما قد تُباع معلومات العملاء الشخصية للمحتالين أو يُمارسون أنشطة غير قانونية.

بعد مرور ما يقرب من شهر على تنفيذ خطة إطلاق الدعاية وتعبئة الناس للمشاركة في إزالة وحذف المنتجات الإعلانية غير القانونية في جميع أنحاء المدينة، اكتشفت شرطة مدينة هوشي منه وتحققت من مئات أرقام الهواتف المتعلقة بأنشطة الإقراض المالي مع 50 مشتبهاً بهم، وقامت بمقاضاة 3 حالات، و17 متهماً بجرائم تتعلق بـ "الائتمان الأسود"، وفرضت عقوبات إدارية على 43 حالة من الإعلانات غير القانونية.

وفقًا لصحيفة شرطة الشعب

[إعلان 2]
رابط المصدر