เพราะเหตุใดธุรกิจลำดงจึงประสบปัญหาในการกู้ยืมเงินทุนจากสถาบันการเงิน?

บริษัทต่างๆ ในเมืองลัมดงกำลังประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการขาดแคลนหลักประกันจากธนาคาร

เงินทุนท้องถิ่นที่ระดมมาจากสถาบันการเงินใน อำเภอลัมดง ยังคงมีน้อย ทำให้หน่วยงานต่างๆ จำนวนมากต้องรับเงินทุนจากสำนักงานใหญ่ซึ่งมีต้นทุนสูง

อ่อนแอในหลักประกัน

หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้ธุรกิจประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารคือการไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ตามกฎระเบียบของธนาคาร การกู้ยืมเงินมักกำหนดให้ธุรกิจต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อค้ำประกันสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก โดยเฉพาะธุรกิจสตาร์ทอัพ ไม่มีสินทรัพย์ถาวรหรือสินทรัพย์มูลค่าสูงเพียงพอที่จะนำไปจำนองกับธนาคาร นี่ถือเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่

เพราะนอกเหนือจากรายงานทางการเงิน แผนการผลิต และหลักประกัน ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารต้องให้ความสำคัญในการปล่อยสินเชื่อ

ปัจจุบัน ลัมดงมีวิสาหกิจเอกชน 27,000 แห่ง ในจำนวนนี้ จำนวนวิสาหกิจที่ได้รับสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่อมีไม่มากนัก ยกตัวอย่างเช่น ในเขตลัมดง จากวิสาหกิจที่ดำเนินกิจการทั้งหมด 4,700 แห่ง มีเพียงประมาณ 900 แห่งเท่านั้นที่ได้รับสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์

ธุรกิจส่วนใหญ่ดำเนินธุรกิจในภาคเกษตรกรรม สินทรัพย์ค้ำประกันของธุรกิจอาจไม่มีอยู่หรือมีมูลค่าสูงเสมอไป

กรรมการธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งในลัมดงกล่าวว่าสินทรัพย์เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นในการเพิ่มชื่อเสียงและความสามารถในการกู้ยืมของลูกค้า

อย่างไรก็ตาม หลักประกันสินเชื่อธุรกิจในจังหวัดส่วนใหญ่ได้รับการค้ำประกันโดยบุคคลภายนอก เช่น เจ้าของธุรกิจ ญาติ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง

บางรายมีสินทรัพย์จำนอง เช่น โรงงาน สวนไม้ยืนต้น... แต่ไม่ได้รับสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ “สินทรัพย์ค้ำประกันส่วนใหญ่บันทึกเฉพาะสิทธิการใช้ที่ดิน ไม่มีสินทรัพย์ใดๆ อยู่บนที่ดิน ซึ่งทำให้ธนาคารประเมินมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันได้ยาก” กรรมการท่านนี้กล่าว

ในส่วนของสินทรัพย์ที่จำนองไว้ คุณ Dinh Van Tung กรรมการบริหารของ Thien An LLC ตำบล Kien Duc กล่าวว่า “สินทรัพย์ขององค์กรถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารต้องพิจารณาปล่อยกู้”

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านค้ำประกันของสถาบันการเงินในเขตลัมดงยังคงค่อนข้างต่ำ ส่งผลให้วงเงินกู้ของวิสาหกิจมักไม่เป็นไปตามที่คาดไว้

นอกจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้ว ปัจจุบันสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันกำลังได้รับการขยายขอบเขตเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ธุรกิจในการกู้ยืมเงินทุน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธุรกิจไม่เป็นไปตามข้อกำหนดด้านความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับการกู้ยืมเงินทุน จึงทำให้การดำเนินการเป็นไปได้ยาก

สถาบันสินเชื่อในจังหวัดนี้ระบุว่า ราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ตกต่ำและการเปลี่ยนแปลงผังเมืองเมื่อเร็วๆ นี้ได้ส่งผลกระทบต่อหลักประกันของธุรกิจ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์บางแห่งที่แฝงตัวอยู่ในรูปธุรกิจ การเกษตร ก็ได้รับผลกระทบเช่นกัน

นอกจากประเด็นเรื่องหลักประกันแล้ว แผนการผลิตและธุรกิจในปัจจุบันของผู้ประกอบการยังมีข้อบกพร่องหลายประการ ซึ่งถือเป็นอุปสรรคสำคัญที่สุดในการสร้างความน่าเชื่อถือกับสถาบันสินเชื่อ

วิสาหกิจส่วนใหญ่ในลัมดงมีคุณสมบัติผู้นำและผู้จัดการที่จำกัด ความสามารถในการรับรู้ข้อมูล ฉวยโอกาส คาดการณ์ ตอบสนองต่อความเปลี่ยนแปลงของตลาด และทักษะการวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจของวิสาหกิจยังคงอ่อนแอ การพัฒนาแผนการผลิตและธุรกิจจึงยังขาดความเป็นไปได้

สถาบันสินเชื่อยังคงระมัดระวัง

ธนาคารแห่งรัฐเขต 10 ระบุว่า สถาบันการเงินในพื้นที่ยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจ โดยเฉพาะโครงการระยะกลางและระยะยาว สาเหตุคือความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง ความยากลำบากในการติดตามหนี้ และหนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้น

วิสาหกิจจำนวนน้อยที่มีอันดับเครดิตดีและมีแผนการผลิตและธุรกิจที่เป็นไปได้มักเป็นที่ต้องการของสถาบันสินเชื่อหลายแห่งนอกจังหวัด ในกรณีนี้ สถาบันสินเชื่อท้องถิ่นพบว่าการแข่งขันด้านนโยบายสินเชื่อเป็นเรื่องยากเนื่องจากแรงกดดันด้านอัตราดอกเบี้ย

ปัจจุบัน ความเป็นอิสระด้านนโยบายของธนาคารพาณิชย์ในจังหวัดลัมดงยังคงอยู่ในระดับต่ำ นโยบายการปล่อยสินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ที่ดำเนินการอยู่ขึ้นอยู่กับสำนักงานใหญ่ส่วนกลาง ขณะเดียวกัน ลัมดงก็มีลักษณะเฉพาะของตนเอง และธุรกิจที่ดำเนินการอยู่ที่นั่นก็มีความโดดเด่นเฉพาะตัวเช่นกัน

ธนาคารในประเทศยังคงนิ่งเฉยและไม่มีเสียงเพียงพอในการให้คำแนะนำในการดำเนินนโยบายเฉพาะสำหรับธุรกิจในจังหวัด

จำนวนวิสาหกิจลัมดงที่กู้ยืมเงินทุนจากสถาบันสินเชื่อในพื้นที่มีไม่มากนัก

ยิ่งไปกว่านั้น ธนาคารทุกแห่งล้วนเป็นสาขา ดังนั้นเงื่อนไขและนโยบายการปล่อยสินเชื่อจึงต้องเป็นไปตามเกณฑ์ทั่วไปที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ การมีเงินทุนเพียงพอต่อความต้องการใช้เงินทุนของ เศรษฐกิจ โดยรวมและธุรกิจโดยเฉพาะยังคงต่ำ

“เงินทุนภายในประเทศมีสัดส่วนเพียง 41.98% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ธนาคารพาณิชย์ยังคงต้องรับเงินทุนจากสำนักงานใหญ่ด้วยต้นทุนที่ค่อนข้างสูง ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และนำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษมาใช้กับธุรกิจ” รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐภาค 10 ซึ่งรับผิดชอบโครงการดาวเทียม Dak Nong - Pham Thanh Tinh กล่าว

นอกจากนี้ กระบวนการและนโยบายการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารบางแห่งมีความซับซ้อนและใช้เวลานาน ตั้งแต่การรวบรวมเอกสาร การประเมินหลักประกัน การประเมินความสามารถทางการเงิน ไปจนถึงการอนุมัติสินเชื่อ... แต่ละขั้นตอนล้วนต้องใช้ขั้นตอนและเอกสารจำนวนมาก ซึ่งทำให้ธุรกิจหลายแห่งรู้สึกท้อแท้ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ

เมื่อหารือถึงความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุน คุณเหงียน คา กรรมการบริษัทหุ้นร่วมไดดุง เทศบาลกู๋จู๋ กล่าวว่า การลงทุนทั้งหมดของบริษัทมีมูลค่ามากกว่าแสนล้านดอง

อย่างไรก็ตาม บริษัทจำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุนจากสถาบันการเงินนอกจังหวัด “เราต้องการให้ท้องถิ่นสร้างเงื่อนไขให้เราสามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ เพราะในสภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก เป็นไปไม่ได้ที่บริษัทต่างๆ จะลงทุนได้เต็ม 100%” คุณคายืนยัน

ณ สิ้นเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2568 สินเชื่อคงค้างทั้งหมดของภาคเศรษฐกิจในจังหวัดลัมดงมีมูลค่า 353,000 พันล้านดอง แบ่งเป็นสินเชื่อระยะสั้น 251,000 พันล้านดอง และสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว 103,000 พันล้านดอง

ที่มา: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html