สินเชื่อผู้บริโภคมีขั้นตอนน้อยกว่าแต่ยังต้องพิสูจน์ทุกอย่าง

กฎระเบียบใหม่ของธนาคารแห่งรัฐเปิดโอกาสให้ผู้ที่ต้องการสินเชื่อรายย่อยสามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารด้วยขั้นตอนที่ง่ายขึ้น - ภาพ: PHUONG QUYEN

คาดว่ากฎระเบียบใหม่นี้จะดึงดูดลูกค้าที่ต้องการกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อย แทนที่จะไปกู้ยืมกับสถาบันการเงินหรือสินเชื่อนอกระบบ เนื่องจากธนาคารไม่จำเป็นต้องให้ลูกค้ามีเอกสารที่ครบถ้วนและซับซ้อนเหมือนแต่ก่อน อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง การกู้ยืมเงินเพื่อการบริโภคจากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่าย

ง่ายกว่าแต่ไม่ง่าย

หลังจากทราบกฎระเบียบใหม่ที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการกู้ยืมเงินเพื่อการบริโภค นายตวน (เขตโกวาป นครโฮจิมินห์) ซึ่งมีรายได้ประมาณ 10 ล้านดองต่อเดือน กล่าวว่าเขาจะเรียนรู้เกี่ยวกับขั้นตอนการกู้ยืมเงินประมาณ 100 ล้านดองเพื่อปรับปรุงบ้านของเขา

“ผมตั้งใจจะปรับปรุงบ้านพ่อแม่ที่ชนบท แต่เก็บเงินได้แค่ 50 ล้านดองเอง ถ้าขั้นตอนต่างๆ ออกมาดี ผมจะกู้เงินเพิ่มอีก 100 ล้านดอง เพื่อให้มีเงินพอปรับปรุงบ้าน” คุณต้วนกล่าว

นางสาวเตี๊ยต อันห์ (เขต 12 นครโฮจิมินห์) ก็รู้สึกตื่นเต้นมากเช่นกัน เมื่อเธอบอกว่าอยากเปลี่ยนรถมอเตอร์ไซค์ ซื้อตู้เย็นหรูๆ หรือซื้อเก้าอี้นวด... แต่เป็นเวลานานที่เธอยังคงลังเล เพราะกลัวที่จะกู้ยืมเงินจากบริษัทไฟแนนซ์ ในขณะที่ขั้นตอนของธนาคารมีความซับซ้อน

ฉันกับสามีมีเงินเหลืออยู่บ้าง แต่ฉันกล้าซื้อทีละอย่างเท่านั้น และเมื่อฉันมีเงินเก็บมากพอแล้วถึงจะซื้ออย่างอื่นอีก ถ้าขั้นตอนของธนาคารง่ายกว่านี้ ฉันคงกล้ากู้เงินแน่ๆ" เตี๊ยต อันห์ กล่าว

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าบางรายพยายามหาข้อมูลและบอกว่าการขอสินเชื่อจากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่ายเลย คุณ TTQ (Tay Mo, ฮานอย ) บอกว่าเขาต้องการเงิน 80 ล้านดองเพื่อปรับปรุงอพาร์ตเมนต์ให้เสร็จ เขาเพิ่งศึกษาขั้นตอนการกู้ยืมเงินจำนวนนี้จากธนาคารสองแห่งเป็นเวลาหนึ่งปี แต่พบว่ามัน "ยุ่งยาก" มาก

คุณ Q. กล่าวว่า แม้ว่าภายใต้กฎระเบียบใหม่ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความเป็นไปได้ของแผนการกู้ยืม แต่ผู้กู้ยังคงต้องพิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงสถานที่ทำงาน สถานที่พำนัก... บางธนาคารยังกำหนดให้ลูกค้าต้องให้ข้อมูลของผู้กู้ร่วมด้วย

ธนาคารกำหนดให้ผมต้องแสดงเอกสารแสดงเงินเดือนหกเดือนล่าสุด พร้อมสัญญาจ้างงานหรือใบแจ้งการปรับเงินเดือนครั้งล่าสุด นอกจากนี้ ผมยังต้องแนบสำเนาบัตรประจำตัวประชาชน ทะเบียนสมรส และสำเนาของลูกหนี้ร่วม คือภรรยาของผม ซึ่งประกอบด้วย ชื่อ-นามสกุลเต็ม วันเกิด บัตรประจำตัวประชาชน สถานที่ทำงาน..." คุณ TTQ กล่าว และกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ที่ 10.5% ต่อปี ซึ่งไม่ถูกนัก

คุณวีเอ็มเอ็น (เขตไห่บ่าจุง ฮานอย) เพิ่งกู้เงิน 50 ล้านดองเพื่อซื้อรถจักรยานยนต์ให้ลูกไปทำงาน เล่าว่า เธอต้องเปิดบัญชีเงินเดือนกับธนาคารนั้นเพื่อยื่นบัตรประจำตัวประชาชนและใบแจ้งยอดเงินเดือนตามที่ธนาคารกำหนด โดยธนาคารจะหักเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้โดยอัตโนมัติทุกเดือน

ธนาคารยังสอบถามไปยังตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เกี่ยวกับการซื้อรถของฉันด้วย หลังจากที่ฉันได้รับรถแล้ว ธนาคารก็จะจ่ายเงินให้กับตัวแทนจำหน่าย วิธีนี้ทำให้ธนาคารมีความเข้มงวดมากขึ้น อีกทั้งยังสะดวกและง่ายดายสำหรับผู้กู้อีกด้วย" คุณวีเอ็มเอ็น กล่าว

ยังต้องพิสูจน์แผนการชำระหนี้

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า การออกหนังสือเวียนฉบับที่ 12 ซึ่งระบุว่าสินเชื่อที่มีมูลค่าต่ำกว่า 100 ล้านดองไม่จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจที่เหมาะสมนั้น มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างเงื่อนไขสำหรับผู้กู้รายย่อย “เป้าหมายคือการอำนวยความสะดวกให้กับผู้กู้มากขึ้น โดยยกเลิกเงื่อนไขที่เคยถูกมองว่าเข้มงวดเกินไปในการส่งเสริมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค” นายตูกล่าว

คุณตู ระบุว่า กิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามเติบโตอย่างแข็งแกร่งทั้งในด้านขนาดและความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จนถึงปัจจุบัน ยอดสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีวิตและการบริโภคในเวียดนามสูงถึง 2.9 ล้านล้านดอง หรือคิดเป็น 20% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ ระบบเศรษฐกิจ

“การลดกฎระเบียบในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อไม่ได้หมายความว่าจะทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อคล่องตัวขึ้น แต่เพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการในทางปฏิบัติและช่วยส่งเสริมการเงินของผู้บริโภคในอนาคต” นายตูกล่าวเน้นย้ำ

นายเล ฮวง ตุง รองผู้อำนวยการใหญ่ ของ Vietcombank กล่าวว่า ธนาคารแห่งนี้ได้ออกเอกสารภายในเพื่อบังคับใช้กฎระเบียบดังกล่าว โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ว่ามีแผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้สำหรับสินเชื่อที่มีมูลค่าต่ำกว่า 100 ล้านดอง แต่ต้องการเพียงข้อมูลขั้นต่ำเกี่ยวกับจุดประสงค์ทางกฎหมายของการใช้เงินทุนและความสามารถทางการเงินเท่านั้น

“นโยบายนี้เป็นพื้นฐานให้เราพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคบนช่องทางดิจิทัล” นายทังกล่าว

อย่างไรก็ตาม จากการพูดคุยกับ Tuoi Tre ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารร่วมทุนแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า การที่ลูกค้าไม่จำเป็นต้องพิสูจน์แผนการกู้ยืมที่เป็นไปได้นั้น ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องพิสูจน์แผนการชำระคืนเงินกู้ เนื่องจากหลักการที่ไม่เปลี่ยนแปลงของธนาคารมาตลอดคือการให้สินเชื่อต้องทำให้แน่ใจถึงความสามารถในการเรียกเก็บหนี้ได้

“จากข้อมูลที่ลูกค้าให้มาและการใช้เครื่องมืออื่นๆ อีกมากมาย ธนาคารจะต้องประเมินว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนจะง่ายกว่าสินเชื่อขนาดใหญ่มาก และธนาคารบางแห่งก็ได้พัฒนาแอปพลิเคชันสินเชื่อเพื่อส่งเสริมสินเชื่อกลุ่มนี้” เขากล่าว

เมื่อตอบคำถามว่าธนาคารกำลังแข่งขันกับบริษัทการเงินเพื่อดึงดูดลูกค้ารายย่อยที่ไม่เต็มใจไปธนาคารหรือไม่ บุคคลนี้กล่าวว่า แม้ว่าทั้งสองแห่งจะให้บริการสินเชื่อรายย่อย แต่ธนาคารและบริษัทการเงินก็มีลูกค้าเป้าหมายของตนเอง และเกณฑ์ของธนาคารก็จะสูงขึ้น

ร่วมรณรงค์ป้องกันปัญหาสินเชื่อดำ

นางสาวเหงียน ลินห์ ฟอง รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม เปิดเผยว่า ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม เป็นต้นไป ลูกค้าที่มีสินเชื่อรายย่อยไม่เกิน 100 ล้านดอง ไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนการใช้เงินทุนที่เหมาะสม

ดังนั้น ธนาคารผู้ให้กู้จึงจำเป็นต้องมีข้อมูลเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ทางกฎหมายในการใช้เงินทุนและความสามารถทางการเงินของลูกค้าก่อนตัดสินใจให้กู้ยืมเงินทุน ด้วยสินเชื่อมูลค่าต่ำนี้ สถาบันสินเชื่อจึงมีมาตรการเชิงรุกเพื่อตรวจสอบและติดตามการใช้เงินทุนของสินเชื่อ

“สิ่งเหล่านี้คือจุดใหม่ในการเร่งกระบวนการประเมินและปล่อยกู้ ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อรายย่อยได้รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น จึงช่วยจำกัดสินเชื่อดำได้” นางฟองยืนยัน

ต้องวางแผนการชำระหนี้ให้ตรงเวลา อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวกับเตวย เทร ว่า การดำเนินการตามประกาศฉบับที่ 12 จะทำให้ธนาคารต่างๆ พัฒนากระบวนการ เงื่อนไข และขั้นตอนต่างๆ เพื่อปล่อยสินเชื่อรายย่อยไม่เกิน 100 ล้านดอง ด้วยเจตนารมณ์ที่จะมอบเงื่อนไขที่ดีที่สุด ข้อมูลลูกค้าที่ผ่านการรับรองความถูกต้องจะช่วยให้ธนาคารมีข้อมูลมากขึ้นในการอนุมัติสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม เมื่อให้กู้ยืม ธนาคารต้องมั่นใจว่าจะได้รับคืนหนี้ เนื่องจากเป็นเงินของผู้ฝากเงิน จึงไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้น แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องพิสูจน์แผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้ แต่ลูกค้าต้องพิสูจน์ความสามารถในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย

นั่นคือสถานะทางการเงิน เช่น รายได้ แหล่งที่มาของรายได้ของผู้กู้... ดังนั้นหลังจากกู้ยืมเงินแล้ว จะต้องมีแหล่งเงินที่ธนาคารสามารถชำระคืนได้ นอกจากนี้ ธนาคารผู้ให้กู้ยังต้องทราบวัตถุประสงค์ของการใช้เงินทุนกู้ด้วยว่า จะใช้เพื่อสร้างหรือซ่อมแซมบ้าน หรือซื้อรถยนต์ เครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน...

“โดยสรุปแล้ว ธนาคารต่างๆ ไม่ใช่เรื่องง่ายเลยที่จะปล่อยกู้ไปพร้อมกับการชำระหนี้ได้” นายหงกล่าวเน้นย้ำ โดยกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อผู้บริโภคแบบไม่มีหลักประกันนั้นสูงกว่าสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจและสินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างแน่นอน

ที่มา: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm