 |
| ผู้คนใช้ยูทิลิตี้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดของธนาคารดิจิทัล |
การประยุกต์ใช้ AI ในอุตสาหกรรมการธนาคารได้กลายมาเป็นแนวโน้มใหม่ในปี 2025 เนื่องจากตามสถิติของอุตสาหกรรม พบว่าการขายบริการในภาคการเงินและการธนาคารประมาณ 45% ดำเนินการบนแพลตฟอร์มดิจิทัลทั้งหมด นี่คือผลจากการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างกว้างขวาง ซึ่ง AI มีบทบาทสำคัญในการช่วยวิเคราะห์ข้อมูล ทำให้กระบวนการทำงานเป็นอัตโนมัติ และปรับแต่งบริการให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ดังนั้น จากผลการวิเคราะห์ข้อมูลของ AI เพื่อระบุลูกค้าที่มีศักยภาพจากประวัติการทำธุรกรรม ความต้องการส่วนบุคคล และพฤติกรรมของผู้บริโภค ในเวลาเดียวกัน AI จะแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมาะสมที่สุด โดยให้การเข้าถึงและการดูแลลูกค้าที่เป็นรายบุคคล การติดตั้ง AI ยังช่วยให้ระบบควบคุมภายในของธนาคารประเมินบันทึกหรือตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ จึงป้องกันพฤติกรรมฉ้อโกงที่พบได้บ่อยมากขึ้นในปัจจุบัน AI ยังถูกนำไปใช้ในการประเมินโปรไฟล์เครดิต โดยโมเดลการให้คะแนนเครดิตใช้อัลกอริทึมการเรียนรู้ด้วยตนเองของ AI ร่วมกับการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ที่หลากหลาย เพื่อให้สามารถแนะนำบริการที่เหมาะสมหรือสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพได้ ทำให้ได้ผลการให้คะแนนที่ครอบคลุมและแม่นยำยิ่งขึ้นอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ AI ยังสามารถนำมาใช้ในระบบอัตโนมัติและสร้างประโยชน์มากมาย เช่น เพิ่มความแม่นยำ ความน่าเชื่อถือในกระบวนการปฏิบัติงาน เพิ่มผลผลิต และประหยัดเวลาและต้นทุน
ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้นำโซลูชัน AI มาใช้งานเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "ผู้ช่วยเสมือน" ที่ใช้เทคโนโลยีการประมวลผลภาษาธรรมชาติกำลังกลายเป็นกระแสนิยม ช่วยให้ผู้ใช้สื่อสาร ถามคำถาม และทำธุรกรรมได้ทันทีบนแอปพลิเคชันธนาคารโดยไม่ต้องไปที่จุดทำธุรกรรมแบบเดิม Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) สาขา Nam Dinh เป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อรายแรกๆ ที่นำ AI BOT รุ่นใหม่มาประยุกต์ใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ AI ด้วยคุณสมบัติที่โดดเด่น 3 ประการ ได้แก่ การโต้ตอบอัจฉริยะ การเรียนรู้ด้วยตนเองและการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ความเข้าใจและการจดจำอารมณ์ AI BOT ช่วยสนับสนุนลูกค้าของ ACB ได้อย่างรวดเร็ว แม่นยำ และเป็นธรรมชาติ นี่คือแอปพลิเคชันใหม่ของ ACB หลังจากประสบความสำเร็จในการนำ AI มาใช้กับงานระบุตัวตนของลูกค้า (Video Call Face Identity) ผู้ช่วยเสมือน AI BOT รุ่นใหม่ของ ACB จึงถูกผสานเข้ากับระบบดูแลลูกค้า โดยมุ่งหวังที่จะมอบประสบการณ์ที่โดดเด่นยิ่งขึ้นในพื้นที่ดิจิทัล ต่างจากแชทบ็อตทั่วไปที่ปฏิบัติตามกฎ/สถานการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ทำให้การสื่อสารกลายเป็นระบบและไม่แม่นยำ AI BOT ของ ACB มีความสามารถในการรับรู้เจตนาของผู้ใช้ จึงให้คำตอบที่ชาญฉลาดและแสดงออกอย่างยืดหยุ่นในภาษา เมื่อได้รับคำถามจากลูกค้า AI BOT สามารถรับรู้และวิเคราะห์คำหลักเพื่อให้คำตอบได้เอง ความเร็วในการตอบสนองของ AI BOT เมื่อได้รับคำขอการสื่อสารข้อมูลจากลูกค้านั้นแทบจะทันที ทำงานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และเรียนรู้และปรับปรุงอย่างต่อเนื่องผ่านฝ่ายสนับสนุนลูกค้าเพื่อให้ฉลาดขึ้นและเหมือนมนุษย์มากขึ้น
นอกจากนี้ ธนาคาร Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) สาขา Nam Dinh ยังนำ AI มาใช้ในการดำเนินการธนาคารดิจิทัลอย่างแข็งขันอีกด้วย แอปพลิเคชัน eBank ของ TPBank ได้ผสานรวมแชทบอท T'Aio ซึ่งสามารถตอบสนองคำขอของลูกค้าได้ทันที เช่น การตรวจสอบยอดเงิน การโอนเงิน การค้นหาข้อมูลธุรกรรม นอกจากนี้ ธนาคาร Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) สาขา Nam Dinh ยังได้นำระบบคะแนนเครดิตภายในมาใช้โดยใช้ AI ซึ่งช่วยลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อจากหลายวันเหลือเพียงไม่กี่นาที ระบบจะวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงิน ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติธุรกรรม เพื่อให้ตัดสินใจปล่อยสินเชื่อได้แม่นยำยิ่งขึ้น ขณะเดียวกันก็จำกัดความเสี่ยงของหนี้เสีย ธนาคาร Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) สาขา Nam Dinh ยังส่งเสริมการนำ AI มาใช้ในด้านความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงอีกด้วย ด้วย AI ธนาคารสามารถตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติได้แบบเรียลไทม์และล็อกบัญชีที่น่าสงสัยโดยอัตโนมัติเพื่อป้องกันการสูญเสียสำหรับลูกค้า นอกจากนี้ ระบบแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคลตามนิสัยการใช้จ่ายยังถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มอัตราการขายข้ามผลิตภัณฑ์อีกด้วย
การประยุกต์ใช้ AI ไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าได้รับบริการได้เร็วขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังมอบประโยชน์ด้านการดำเนินงานที่ยอดเยี่ยมให้กับธนาคารอีกด้วย ประโยชน์ก็คือธนาคารไม่จำเป็นต้องมีพนักงานจำนวนมากเพื่อจัดการกับงานซ้ำๆ AI ช่วยทำให้กระบวนการต่างๆ เช่น การประมวลผลบันทึก การเปรียบเทียบข้อมูล การอนุมัติธุรกรรมเป็นไปโดยอัตโนมัติ จึงช่วยประหยัดต้นทุน ลดเวลาในการรอ และจำกัดข้อผิดพลาด ที่สำคัญกว่านั้น AI ยังมอบประสบการณ์ "ส่วนบุคคล" เพื่อตอบสนองความต้องการที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ของลูกค้ายุคใหม่ แทนที่จะให้บริการแพ็คเกจบริการธนาคารทั่วไป ธนาคารสามารถวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่าย การตั้งค่าทางการเงิน อายุ รายได้ ฯลฯ เพื่อแนะนำบริการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับแต่ละคนได้อย่างแม่นยำ ซึ่งไม่เพียงช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจอีกด้วย
จะเห็นได้ว่าธนาคารดิจิทัลและปัญญาประดิษฐ์นั้นมีความเชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิดในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร การลงทุนด้านเทคโนโลยีและการให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าจะเป็นปัจจัยสำคัญต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในยุคใหม่ ปัญญาประดิษฐ์จะไม่เพียงแต่สนับสนุนเท่านั้น แต่ยังกลายเป็น "ผู้ช่วยทางการเงิน" อัจฉริยะที่คอยช่วยเหลือลูกค้าในการตัดสินใจทางการเงินในแต่ละวัน ช่วยปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า และค่อยๆ ก้าวไปสู่การสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่สมบูรณ์ของอุตสาหกรรมการธนาคาร
บทความและภาพ : Duc Toan
ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
การแสดงความคิดเห็น (0)