ตลาดการเงินผู้บริโภคของเวียดนาม: โอกาสสำหรับผู้กล้า

ในบริบทที่ตลาดไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจน FE CREDIT ได้เสร็จสิ้นกระบวนการปรับเปลี่ยนโครงสร้างและกำลังเข้าสู่รอบการเติบโตใหม่ด้วยสถานะที่มั่นคง

แม้จะมีความผันผวนมากมาย แต่ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามก็ยังคงเปี่ยมไปด้วยศักยภาพสำหรับผู้ที่มุ่งมั่นฝ่าฟัน “วิกฤต” ดังกล่าว บริษัทที่มีประสบการณ์ยาวนานในตลาดและมีรากฐานที่มั่นคงอย่าง FE CREDIT กำลังค่อยๆ พิสูจน์ให้เห็นถึงความสามารถในการปรับตัวและสร้างผลลัพธ์เชิงบวก

ตลาดผันผวนแต่มีศักยภาพสูง

อุตสาหกรรมการเงินเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามกำลังเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบากในปี 2565-2567 หลังจากวงจรการเติบโตที่กินเวลานานกว่าทศวรรษ ผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของโควิด-19 แรงกดดันจากนโยบายควบคุมสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยที่สูงในปี 2565-2566 และการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้บริโภค ทำให้บริษัทการเงินหลายแห่งอยู่ในสถานะที่นิ่งเฉย

ตลาดการเงินผู้บริโภคของเวียดนาม: โอกาสสำหรับผู้กล้า

ในช่วงเวลานี้ รายได้ของธุรกิจลดลงฮวบฮาบ และหลายบริษัทรายงานผลประกอบการขาดทุน หลายธุรกิจเลือกที่จะลดขนาดการดำเนินงาน ถอนตัว หรือโอนไปยังหน่วยงานอื่น ขณะที่บางแห่งปรับโครงสร้างองค์กรเพื่อปรับตัวให้เข้ากับบริบทของตลาดอย่างค่อยเป็นค่อยไป เรื่องนี้ยังทำให้เกิดความกังวลว่า ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในเวียดนามไม่น่าดึงดูดอีกต่อไปหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากหนี้เสียของผู้บริโภคที่อยู่ในระดับสูง

อย่างไรก็ตาม ตามที่นักวิเคราะห์ระบุ ศักยภาพของอุตสาหกรรมนี้ยังคงมีมาก และปัจจุบันถือเป็นการเปิดวงจรการพัฒนาใหม่ของการเงินผู้บริโภคในเวียดนาม

ประการแรก หากการเข้าถึงบริการสินเชื่อผู้บริโภคอย่างเป็นทางการในเวียดนามยังไม่สูงนัก ธนาคารแห่งรัฐระบุว่ายอดสินเชื่อคงค้างรวมสำหรับผู้บริโภคในตลาดโดยรวมอยู่ที่ประมาณ 2.8 ล้านล้านดอง คิดเป็น 20% ของยอดสินเชื่อคงค้างรวมของ เศรษฐกิจ โดยรวม โดยธนาคารพาณิชย์เป็นผู้ให้สินเชื่อ 94% ขณะที่บริษัทสินเชื่อผู้บริโภคมีส่วนสนับสนุนเพียง 4.8% โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 139,000 ล้านดอง

นอกจากนี้ แนวโน้มการหันไปซื้อสินค้าออนไลน์ การผ่อนชำระ และการใช้บัตรเครดิตยังช่วยกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภคอีกด้วย MBS Securities คาดการณ์ว่าภาคการเงินเพื่อผู้บริโภคจะค่อยๆ ฟื้นตัวในช่วงครึ่งหลังของปี 2568 โดยได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของ GDP ที่ 8% รายได้ครัวเรือนที่ดีขึ้น และกรอบกฎหมายที่เอื้ออำนวยมากขึ้น ในระยะกลาง ด้วยการคาดการณ์ของ IMF ว่า GDP ต่อหัวจะเติบโตเฉลี่ย 5.5% ในช่วงปี 2568-2573 MBS Securities คาดการณ์ว่าสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอาจเติบโตเฉลี่ย 20% ต่อปีในอีกสองปีข้างหน้า อันเนื่องมาจากปัจจัยบวกดังกล่าวข้างต้น

นอกจากนี้ กรอบกฎหมายยังได้รับการเสริมสร้างความเข้มแข็งอย่างต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนกิจกรรมทางการเงินของผู้บริโภคที่ปลอดภัยและโปร่งใสยิ่งขึ้น การทำให้ข้อมติที่ 42 ว่าด้วยการจัดการหนี้เสียเป็นกฎหมาย ถือเป็นกลไกที่ชัดเจนในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน และสร้างเงื่อนไขให้บริษัททางการเงินสามารถขยายการให้สินเชื่อที่มีหลักประกันได้

ปัจจัยทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นแสดงให้เห็นว่าตลาดกำลังเปิดก้าวใหม่แห่งการพัฒนาอย่างค่อยเป็นค่อยไป ซึ่งความเข้าใจตลาด ความสามารถในการปรับตัว และความยืดหยุ่นทางกลยุทธ์จะนำมาซึ่งข้อได้เปรียบให้กับบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทที่มีการเตรียมตัวมาเป็นอย่างดี

FE CREDIT - เผชิญพายุและเข้าสู่วัฏจักรใหม่อย่างต่อเนื่อง

ในบริบทที่ตลาดไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจน FE CREDIT ได้เสร็จสิ้นกระบวนการปรับเปลี่ยนโครงสร้างและกำลังเข้าสู่รอบการเติบโตใหม่ด้วยสถานะที่มั่นคง

หลังจากการปรับโครงสร้างองค์กรอย่างครอบคลุมมานานกว่าสองปี ด้วยการสนับสนุนเชิงกลยุทธ์จากสถาบันการเงินชั้นนำทั้งในประเทศและต่างประเทศสองแห่ง ได้แก่ VPBank และ SMBC FE CREDIT สามารถสร้างผลกำไรเป็นบวกได้ต่อเนื่องถึงห้าไตรมาสติดต่อกัน โดยในสองไตรมาสแรกของปีนี้เพียงไตรมาสเดียว บริษัทมีกำไรก่อนหักภาษีเกือบ 270,000 ล้านดอง ตัวชี้วัดความเพียงพอของเงินกองทุน ประสิทธิภาพการดำเนินงาน และเครดิตหลัก ล้วนปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แสดงให้เห็นถึงทิศทางที่ถูกต้องและยั่งยืน

องค์กรจัดอันดับสินเชื่อ เช่น Moody's หรือบริษัทหลักทรัพย์ SHS และ MBS ต่างยอมรับความก้าวหน้าครั้งยิ่งใหญ่ของ FE CREDIT หลังจากกระบวนการปรับโครงสร้างใหม่ โดยมีแนวโน้มการเติบโตในเชิงบวก

แรงผลักดันการฟื้นตัวของ FE CREDIT มาจากการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์ที่ครอบคลุมหลายด้าน ซึ่งรวมถึงการนำรูปแบบการกำกับดูแลกิจการที่ดีมาใช้ และความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับสถาบันการเงินแม่อย่าง VPBank และ SMBC Group ปัจจุบัน FE CREDIT มุ่งเน้นการลงทุนด้านศักยภาพภายในองค์กร โดยเฉพาะอย่างยิ่งการกำกับดูแลกิจการที่ยั่งยืน ผ่านการพัฒนาทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูง และการยกระดับโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัยเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ขณะเดียวกัน FE CREDIT มุ่งเน้นการสร้างและการประยุกต์ใช้มาตรฐานการกำกับดูแลกิจการระดับสากล โดยมุ่งเน้นความโปร่งใส ความรับผิดชอบ และการเติบโตในระยะยาว เพื่อสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน  

บริษัทได้ขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถจักรยานยนต์ สินเชื่ออิเล็กทรอนิกส์ เครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน ไปจนถึงบัตรเครดิต ด้วยฟีเจอร์ที่เหมาะสมและตอบสนองความต้องการด้านสินเชื่อของลูกค้าได้อย่างสูงสุด กลยุทธ์นี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ FE CREDIT สามารถควบคุมความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยขยายฐานลูกค้า เสริมสร้างความเชื่อมโยงระหว่างระบบนิเวศค้าปลีกและผู้บริโภค ขณะเดียวกัน บริษัทยังส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันทางการเงินแบบมัลติทาสกิ้ง FE ONLINE 2.0 ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สัมผัสประสบการณ์บริการสินเชื่อส่วนบุคคล การเปิดบัตร และการจัดการสินเชื่ออย่างครบวงจรบนแพลตฟอร์มดิจิทัลเดียว

กระบวนการเตรียมความพร้อมอย่างรอบคอบนำมาซึ่งข้อได้เปรียบบางประการแก่ FE CREDIT ในรอบการเติบโตใหม่ รากฐานที่แข็งแกร่งจากสถาบันการเงินชั้นนำสองแห่งในเวียดนามและญี่ปุ่น ช่วยให้บริษัทลดการพึ่งพาเงินทุนระยะสั้นและลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด ก่อให้เกิดเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนา FE CREDIT อย่างยั่งยืนในตลาด

สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ เช่น มูดี้ส์ หรือบริษัทหลักทรัพย์ SHS และ MBS ต่างเห็นพ้องต้องกันถึงความก้าวหน้าครั้งสำคัญของ FE CREDIT หลังจากกระบวนการปรับโครงสร้างองค์กร ด้วยแนวโน้มการเติบโตเชิงบวก เศรษฐกิจเวียดนามยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมยิ่งขึ้น และรายได้ของประชาชนที่ดีขึ้น FE CREDIT จึงมีองค์ประกอบที่จำเป็นครบถ้วน และพร้อมที่จะนำพาอุตสาหกรรมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเข้าสู่วัฏจักรการเติบโตใหม่ที่ทันสมัยและยั่งยืนยิ่งขึ้น

ที่มา: https://baodautu.vn/thi-truong-tai-chinh-tieu-dung-viet-nam-co-hoi-danh-cho-nguoi-ban-linh-d352869.html