นายอเล็กซานเดอร์ แม็กแอร์ ซีเอฟโอ ของธนาคารเทคคอม แบงก์ กล่าวว่าการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของสินเชื่อช่วยให้ธนาคารมีกำไรสูง - ภาพ: TCB
นาย Alexandre Macaire CFO ของ Techcombank เปิดเผยว่า ในปีที่ผ่านมา รายได้จากการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร Techcombank เพิ่มขึ้น 17.3% โดยสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 21% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดมาก
เพื่อสร้างข้อได้เปรียบที่แตกต่าง Techcombank ไม่เพียงแค่มุ่งเน้นไปที่การเติบโตของสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังลงทุนอย่างหนักในปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร และแพลตฟอร์มดิจิทัล เพื่อเปิดโอกาสในการให้บริการทางการเงินเฉพาะบุคคลแก่ลูกค้า
ขณะเดียวกันธนาคารยังขยายรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจากธุรกิจการลงทุน ธุรกิจจัดการสินทรัพย์ และบริการชำระเงิน ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านรายได้และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน
CFO ของ Techcombank เปิดเผยว่ากลยุทธ์เหล่านี้ช่วยส่งเสริมประสิทธิภาพทางธุรกิจและยังวางรากฐานที่มั่นคงสำหรับแนวโน้มการเติบโตในอนาคตของธนาคารอีกด้วย
การเติบโตทางการเงินที่แข็งแกร่ง
คาดว่าผลประกอบการทางธุรกิจของ Techcombank ในปี 2024 จะดีขึ้นจากการขยายพอร์ตสินเชื่อ อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น และอัตราส่วน CASA ที่เพิ่มขึ้น ปัจจัยเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการเพิ่มผลกำไรของธนาคาร
นายแมคแอร์ เปิดเผยว่า รายได้จากกิจกรรมการให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นร้อยละ 28 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากยอดสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 21 และอัตรากำไรที่เพิ่มขึ้น
ด้วยอัตราส่วน CASA 40.9% ซึ่งเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม Techcombank ยังคงรักษาข้อได้เปรียบด้านต้นทุนเงินทุนที่ต่ำเอาไว้ได้ "CASA ที่แข็งแกร่งช่วยให้เรามีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเลือกลูกค้าสินเชื่อ ภาคส่วน และราคา ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีความสมดุลที่เหมาะสมระหว่างความเสี่ยงและต้นทุนสินเชื่อ ซึ่งไม่ใช่ธนาคารทุกแห่งที่จะมีข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์นี้" นาย Macaire กล่าวเสริม
ดึงดูดลูกค้าเพิ่มขึ้นเกือบ 2 ล้านราย
ตัวแทนของ Techcombank เปิดเผยว่าความพยายามของธนาคารในการเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าได้ขยายไปยังผู้ค้าปลีกด้วย ในปี 2024 ธนาคารได้ดึงดูดลูกค้าใหม่ 1.9 ล้านราย ซึ่งมากกว่า 1.2 ล้านรายเป็นผู้ค้ารายย่อย ส่งผลให้การระดมเงินทุนของธนาคารแข็งแกร่งขึ้น
เนื่องจากการแข่งขันมีความเข้มข้นเพิ่มมากขึ้น Techcombank จึงใช้ประโยชน์จากแบรนด์และคุณภาพบริการเพื่อยืนยันตำแหน่งของตน
“เมื่อปีที่แล้ว เราได้กลายเป็นแบรนด์ธนาคารอันดับหนึ่งในเวียดนาม ตามข้อมูลของ NielsenIQ ถือเป็นความสำเร็จอันน่าภาคภูมิใจสำหรับธนาคารที่มีอายุเพียง 31 ปี” Macaire กล่าว
ด้วยความแข็งแกร่งของแบรนด์ ผนวกกับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง เช่น Automatic Profit Techcombank ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำใน CASA และเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดได้
เทคโนโลยีและ AI เป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตของ Techcombank
ผู้บริหารของ Techcombank กล่าวว่าธนาคารได้วางตำแหน่งตัวเองในฐานะผู้บุกเบิกด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเวียดนามผ่านกลยุทธ์การลงทุนอย่างหนักในด้านปัญญาประดิษฐ์และนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล Techcombank ใช้จ่ายเงินมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์ต่อปีในด้านเทคโนโลยีและดิจิทัล ซึ่งสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขันในด้านการดึงดูดลูกค้า การชำระเงิน และการจัดการสินทรัพย์
“เราก้าวล้ำหน้าคู่แข่งส่วนใหญ่ไปหนึ่งก้าวด้วยการลงทุนด้าน ดิจิทัล AI และข้อมูลตั้งแต่เนิ่นๆ และสม่ำเสมอ” นาย Macaire กล่าว
ตามที่เขากล่าว Techcombank เป็นผู้บุกเบิกในการนำแพลตฟอร์มเทคโนโลยีข้อมูลขั้นสูงมาใช้ การเริ่มต้นนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเครื่องมือปรับแต่งที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการมีส่วนร่วมของลูกค้าและรองรับการตัดสินใจทางการเงินได้
องค์ประกอบสำคัญของกลยุทธ์ AI ของ Techcombank คือสถาปัตยกรรมข้อมูลรวมศูนย์ “เรามี 'สมอง' ข้อมูลเพียงอันเดียวที่รวบรวมข้อมูลลูกค้าทั้งหมดจากทั่วทั้งธนาคาร ซึ่งช่วยให้เราสามารถมอบบริการทางการเงินที่ปรับแต่งให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละรายในระดับขนาดใหญ่ได้” CFO ของ Techcombank กล่าว
ในความเป็นจริง ระบบจะประมวลผลจุดข้อมูลประมาณ 8 พันล้านจุดต่อวัน และจัดประเภทลูกค้าตามคุณลักษณะที่แตกต่างกัน 8,000 รายการ ซึ่งเป็นระดับความซับซ้อนที่เทียบได้กับกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่ใช้การเรียนรู้ของเครื่องจักร
แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยปรับปรุงการโต้ตอบกับลูกค้าได้อย่างมาก ในปี 2024 เพียงปีเดียว Techcombank ได้ส่งมอบเคล็ดลับการจัดการการเงินส่วนบุคคลกว่า 1 พันล้านรายการให้แก่ลูกค้า
Techcombank ยังใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อขยายธุรกิจอีกด้วย แอปพลิเคชันนวัตกรรมอย่างหนึ่งของธนาคารคือการใช้เทคโนโลยีการจดจำภาพเพื่อประเมินความยั่งยืนของผู้ค้าปลีก
“โมเดล AI ของเราสามารถวิเคราะห์ภาพถ่ายหน้าร้านและประเมินรายได้ แนวธุรกิจ และความต้องการด้านการเงินได้ทันที ช่วยให้เราประเมินศักยภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น” Macaire กล่าว
ความก้าวหน้าล่าสุดด้าน AI เชิงสร้างสรรค์ เช่น DeepSeek และโมเดลภาษาขนาดใหญ่ที่คุ้มต้นทุนกำลังเปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับ Techcombank
เพื่อรักษาความเป็นผู้นำด้านนวัตกรรม AI ไว้ Techcombank ได้ให้ความสำคัญกับการพัฒนาทักษะของพนักงานเป็นอันดับแรก ปัจจุบัน พนักงานของ Techcombank คิดเป็น 16% ของพนักงานทั้งหมด หรือกว่า 2,000 คน โดยเป็นวิศวกรข้อมูล นักวิทยาศาสตร์ ข้อมูล หรือผู้เชี่ยวชาญด้านไอที ในปีที่แล้วเพียงปีเดียว ธนาคารได้ฝึกอบรมพนักงานเพิ่มเติมด้าน AI และเทคโนโลยีข้อมูลอีก 1,000 คน
ด้วยการลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล Techcombank ไม่เพียงแต่จะปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังสร้างมาตรฐานใหม่ๆ ให้กับอุตสาหกรรมการเงินในบริบทของเศรษฐกิจของเวียดนามที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วอีกด้วย
ที่มา: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)